沪农商行上市时间

沪农商行上市时间

接下来具体说说

再收千万级罚单，市值“蒸发”330多亿，沪农商行上市即巅峰？

文|恒心

来源|博望财经

时隔两年，沪农商行（也称“上海农商银行”）再收巨额罚单。

6月28日，根据国家金融监管局上海监管局官网发布消息显示，沪农商行因提供虚假统计报表等“十九宗罪”被责令改正，并处罚款共计1160万元。与此同时，陆清、严辉等7名相关责任人被警告，其中4人还被处以5万元罚款。

事实上，这并非沪农商行首次收巨额罚单。在上市首月内，沪农商行就曾收到过多张百万级罚单，其中罚款金额*高达740万元。

值得庆幸的是，沪农商行交出一份满意的答卷，2022年营收、利润双涨，2023年一季度延续增长趋势。但如此亮眼的业绩依旧没能打动投资者，沪农商行上市即巅峰，股价跌跌不休。

业绩表现亮眼的沪农商行为何不受投资者待见？

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再收千万罚单，内控管理问题不容忽视

6月28日，根据国家金融监督管理总局官网显示，沪农商行存在19宗违法违规事实：同业投资资金投向合规性审查不审慎；委托贷款资金违规用于禁止性领域；未按规定监督委托贷款资金用途；贷款分类不准确；与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款；向资本金比例不到位的房地产项目发放贷款；并购贷款项目的财务杠杆率不合理；并购贷款未严格落实房住不炒的监管要求；存贷挂钩；未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责；个人消费贷款用于非消费领域；逆程序转让不良资产；房地产贷款贷前调查不尽职；个人消费贷款违规流入资本市场；流动性风险管理不审慎；转嫁成本；提供虚假的统计报表；并表管理不审慎；违规提供政府性融资。

与此同时，陆清、严辉、曹晓辰、乔东林、林志辉、戴赟、汤颖桢等在内的7名相关负责人被警告，其中前4位还被处以5万元罚款。

对此，沪农商行回应称，“本次行政处罚源自2021年监管专项稽核检查中对此前年度相关业务违规情况予以的处罚，该银行称高度重视处罚问题并已认真整改，依规对相关责任人开展问责”。

值得一提的是，近年来沪农商行不止一次收到巨额罚单。

此前2021年，沪农商行因“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”三项违法行为，被责令限期改正并处以740万元罚款。时任上海农商行副行长金剑华，零售业务总监、零售金融部总经理李斌，总法律顾问、合规内控部总经理杨贵院也因负有直接责任，也被列入处罚名单中。

当然，沪农商行旗下分行及金租公司也频收罚单。

去年底，沪农商行静安支行因未通过有效的内部控制措施发现并纠正个别员工侵犯公民个人信息的行为，被上海银保监局罚款50万元，并责令改正。去年，长江联合金租先后因“向县级公立医院发放新债以及信贷业务严重违反审慎经营规则”“违规为某地方政府项目提供融资安排”“违规提供政府性融资；违规以公益性资产作为租赁物”被银保监会处罚，累计罚没金额360万元。据长江联合金租自称，“其是沪农商行布局长三角业务的桥头堡”。

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业绩可圈可点，但不受投资者待见

据公开资料显示，沪农商行成立于2005年8月，是在上海市原234家农村信用合作社改制基础上，由地方国有企业、外资银行、民营企业、自然人等共同参股组建的区域性商业银行，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。

从整体来看，沪农商行交了一份可圈可点的答卷，盈利能力有所提升，规模实力稳步增长。

2022年，沪农商行实现营业收入256.27亿元，同比增长6.05%；利润总额136.69亿元，同比增长12.24%；净利润113.93亿元，同比增长13.40%；归属于母公司股东的净利润109.74亿元，同比增长13.16%；平均总资产回报率0.93%，较上年上升0.02个百分点；加权平均净资产收益率11.22%，较上年下降0.17个百分点。

资料来源：沪农商行2022年年报。

截至2022年末，沪农商行资产总额12,813.99亿元，较上年末增长10.62%；其中，贷款和垫款总额为6,706.23亿元，较上年末增长9.30%。负债总额11,756.83亿元，较上年末增长10.80%；其中，吸收存款本金为9,434.85亿元，较上年末增长12.57%。

不仅如此，沪农商行资产质量保持稳定，资本充足水平持续良好。

2022年末，沪农商行不良贷款余额63.36亿元，较上年末增加5.09亿元；不良贷款率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率445.32%，较上年末上升2.82个百分点；贷款拨备率4.21%，较上年末上升0.01个百分点。同时，期末沪农商行资本充足率15.46%，一级资本充足率12.99%，核心一级资本充足率12.96%。

步入2023年，沪农商行财务指标依旧向好。

2023年一季度，沪农商行实现营业收入68.32亿元，同比增长7.49%；实现归母净利润35亿元，同比增长12.44%；平均总资产回报率0.28%，较上年同期上升0.01个百分点；加权平均净资产收益率3.38%，较上年同期上升0.11个百分点。

资料来源：沪农商行2023年一季度财报。

但如此亮眼的业绩表现并不能打动投资者，反映在资本市场上，沪农商行股价跌跌不休。

2019年8月，头顶“全国首家农商行”光环的沪农商行上市首日股价*高就达12.82元/股，较发行价8.9元/股上涨44%，尾盘收涨10.7元/股，首日大涨20%以上。但“变脸”也是如此突然，上市次日沪农商行股价就跌停，第三个交易日盘中跌破发行价，此后更是由于持续破净触发稳定股价措施，目前股价在5.4元/股左右，较发行价跌去近40%，市值“蒸发”330多亿。

资料来源：富途牛牛。

中报考出高分，沪农商行做对了什么？

沪农商行再次交出一份规模、质量、效益三升的发展答卷，其背后处处蕴藏着沪农高质量成长的密码。

“笃行不怠勤履职，再接再厉续华章”良好诠释了沪农商行2023年半年报。

近日，沪农商行发布了半年报，2023上半年，沪农商行共实现营业收入138.86亿元，同比增长7.93%，实现归母净利润69.28亿元，同比增长18.47%。

作为扎根上海的农商行，沪农商行始终将“普惠金融助力百姓美好生活”作为企业使命，以五大服务体系滴灌实体经济。

成长性，沪农商行进入新一轮业绩释放周期

沪农商行交出了一份优异的半年度“成绩单”。

2023上半年，沪农商行营收增速保持逆势提升，绝对水平居上市银行前列。

具体来看，报告期内， 沪农商行实现营业收入138.86亿元，同比增长7.93%，实现归母净利润69.28亿元，同比增长18.47%，公司年化平均总资产回报率1.08%，较上年同期上升0.05个百分点。

在盈利能力持续提升的同时，沪农商行的资产规模、质量亦在持续改善。

在资产规模方面，截至报告期末，沪农商行资产总额13594.70亿元，较上年末增长6.09%，其中，贷款和垫款总额6965.14亿元，较上年末增长3.86%。

在资产质量方面， 截至6月末，沪农商行不良贷款率为0.95%，较一季度环比下降0.02个百分点，拨备覆盖率为432.08%，较一季度环比上升9.42个百分点，资产质量稳定向好。

实现靓丽业绩的背后体现了沪农商行战略布局的“先手”。

数字转型加速 沪农商行蓄力提速“智变”

近年来，上海农商银行将数字转型作为三大核心战略之一，从客户需求出发，利用数字技术改变传统业务模式，尝试构建数字金融新生态，在数字化转型上半场建立了差异化竞争优势。

在赋能零售业务方面，沪农商行持续优化手机银行，全面整合 APP 流量，优化线上渠道运营设计，理财产品线上购买率超 95%。

在赋能对公业务方面，沪农商行推出全新企业网银3.0版，丰富线上产品、提升用户体验。

在赋能普惠金融方面，沪农商行创新试点农批农贸生态场景建设，通过开放银行打造场景生态化、产品自助化、审批自动化的创新服务，助力乡村振兴。

在赋能风险管理方面，沪农商行新一代对公授信管理系统项目成功投产，为非零售授信业务发展和风控增效赋能，提高了风险甄别能力。

在赋能运营管理方面，沪农商行持续优化运营作业，流程化、自动化优化授权、签约、转账、存单等柜面操作复杂业务，持续为网点减负增效，改善了客户体验。

立足资源禀赋，以五大服务体系滴灌实体经济

作为扎根申城70余年的金融机构，沪农商行立足于上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力，始终将“普惠金融助力百姓美好生活”作为企业使命，为更好的服务实体经济打造了五大服务体系。

一：以财富管理为引擎的零售金融服务体系。

沪农商行不断深耕零售，持续优化业务结构，重点提升零售和非息收入占比。

从财报披露的信息来看，在零售金融方面，2023年上半年，沪农商行上半年个人客户（不含信用卡客户）2187.34万户，较上年末增长4.44%，贵宾及财富客户96.55万户，较上年末增长5.47%，零售金融资产（AUM）余额7242.27亿元，较上年末增加3.95%。

二：以交易银行为引擎的综合金融服务体系。

目前，作为银行利润的核心增长点，交易银行业务的转型与创新在商业银行的战略转型中极为重要， 回归交易本源的发展战略主导着未来中国银行业经营思维和业务模式变革的新方向，是商业银行向轻资产经营模式转型的必由之路。

在票据业务方面，截至2023年6月末，沪农商行票据直贴规模342.83亿元，较上年末增长30.23%，报告期内累计贴现客户数740户，比上年同期增长52.89%。

三：以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系。

长期以来，农村金融服务都是金融体系中相对薄弱的环节，由于缺少有效抵押、缺乏信用支撑等，在三农领域始终存在融资难、融资贵、融资慢等问题。

为满足现代农业转型升级等方面日益增长的融资需求，沪农商行促进涉农领域金融生态体系持续壮大， 为涉农经营主体提供优质高效的金融服务。

截至6月末， 该行涉农贷款余额676.60亿元，增幅5.03%，普惠涉农贷款余额152.36亿元，增幅34.40%，继续保持“三农”金融服务区域市场主力军地位。

四：以科创金融为特色的科技金融服务体系。

作为上海地区服务科创的一员老将，沪农商行在科技金融领域一直敢为人先。

截至6月末， 该行科技型企业贷款余额832.50亿元，较上年末增长120.38亿元，增幅16.90%，余额占比较上年末上升1.46%，服务全市超过30%的“专精特新”中小企业和近50%的专精特新“小巨人”企业，科技型贷款规模位居全市前列。

五：以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系。

2022年是全面实施碳达峰、碳中和重要战略决策的启动之年，沪农商行在2021年就确定了“打造长三角最具绿色底色的银行”的战略目标。

截至6月末， 该行绿色信贷余额573.72亿元，较上年末增长138.04亿元，增幅31.69%，绿色债券投资规模余额为104.33亿元，较上年末增长15.49%。

以上就是沪农商行上市时间的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！