阳光财险怎么样？

阳光财险怎么样

来源：财经九号院作者：跳跳去年12月9日，阳光保险（6963.HK）成功登陆港交所。这也是自2004年中国平安上市以后，第一家成功上市的民营保险公司，也是国内第十家上市险企。接下来具体说说

阳光保险上市后竞争力如何？

12月9日，阳光保险集团成功登陆港交所，成为国内第十家上市保险集团。

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截至目前，我国上市险企共有9家。

中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险为A+H股上市公司。

中国太平、中国财险、中国再保险、众安在线则为H股上市。

由于国内上市险企较少，加之多年来都没有新增上市险企，因此阳光保险的上市备受关注。

从首日上市表现来看，阳光保险股价有如“坐过山车”。

开盘以5.83港元平开低走，开盘五分钟跌幅3.09%，随后跌幅一度扩大至逾5%。

收盘前十分钟，阳光保险股价又从跌幅5%处迅速回弹，最终报收5.83港元/股。

当日振幅5.49%，换手率0.52%，总市值约670亿港元。

能获得资本青睐的阳光保险，其产品在市场的竞争力如何呢？

在不少业务人员眼中，如果说老五家保险公司位于靠前梯队的话，那阳光保险就位于行业第二梯队。

有数据显示，截至2021年年末，阳光保险的保费总收入为1017.6亿元，集团总资产4416.23亿，体量不小。

而截至2021年末，我国总共才13家保险集团/控股公司，阳光保险即为其一。

作为集团，阳光保险业务包括人身险和财产险。

相比老五家保险公司的人身险产品（比如重疾险），阳光保险的产品精算定价比他们低，但同比第二梯队其他保险公司产品，阳光保险的性价比优势则没有那么明显。

虽说寿险的性价比一般，但在财险领域，比如车险，虽然大部分保险公司都在统一定价系统内，但个别车型能额外享受到优惠。就在今年暑假，某车进行车险报价时，发现阳光保险的车险保费比太平、人保、太平洋的低些。

除了自有销售渠道（代理人、电销、银保等）可以看到阳光的人身寿险产品，阳光保险和泰康保险一样，也比较重视经代渠道。

阳光财险科技赋能提升农险服务 助力乡村振兴

农业是立国之本，强国之基，是党和政府工作的重中之重。阳光财险紧紧围绕乡村振兴，通过保险服务支持国家农业现代化建设。应用新兴科技手段，不断提升农业保险服务水平。

卫星遥感技术为服务农民添动力。 2022年夏季至秋收期间,受冰雹、洪涝、霜冻灾害影响，黑龙江省内多地农业受灾严重。由于受灾地域广，定损难度大，阳光财险通过应用卫星遥感、无人机航拍等技术，快速准确对受灾区域进行查勘测量，及时确定受灾面积。为23089户次发放赔款6250余万元，提升了当地农户抵御自然灾害的能力，为受灾农户及时恢复农业生产提供支持。

生物识别技术精准锁定服务对象。 为满足新*地区奶牛养殖户的投保需求，阳光财险采用行业领先的“牛脸识别”技术，通过AI识别，赋予了每一头牛“身份证”，并在承保和理赔环节，通过“向日葵农险”APP进行线上化作业。传统的验标方式较难做到每一头牛的精准验标，阳光财险通过采用“牛脸识别”技术，可以对每一头牛进行多方位的照片采集，承保资料采集更加精准，切实提升了农险承保验标的效率和质量，在理赔环节也大大缩短了结案周期。

微信小程序化解 农险理赔“痛点” 。 传统的农险理赔模式下，受查勘地理因素影响，从报案、调度、勘验、结案，养殖户往往需要等待较长时间，阳光财险在云南昭通推出“阳光95510”小程序，当地农户无需单独下载APP，登录小程序便可实现自助报案、自助上传资料、理赔流程查询等功能，更可一键启动“视频理赔”，与阳光的理赔人员实时视频连线，远程查勘，一次视频连线完成全部理赔环节。2022年，云南昭通农险理赔线上化率达100%，简单便捷，切实解决农民痛点，最快的案件从报案到赔付不足2小时。全流程线上化服务让养殖户吃了一颗“定心丸”。

阳光天眼撑起安全养殖种植“保护伞”。 阳光财险面向社会公众打造气象预警小程序——“阳光天眼预警精灵”，依托阳光天眼风险地图平台，对接国家权威气象预警数据平台的14类气象预警数据和台风实时路径数据，内嵌5000余座城市内涝点位数据，为用户提供气象预警查询、台风实时路径查询、城市内涝点位查询、预警信息区域订阅实时推送，三类预警风险信息一站服务；为农业生产者提供灾前预警信息，农业防灾减损提供科技支持。

今年4月上旬，阳光财险通过阳光天眼系统监测到陕西大部分地区将迎来新一轮强降温天气，风控专家及时将预警信息通知到当地农户，同时为预防极端天气给农户造成损失。4月14日，阳光财险咸阳中支积极行动，为承保的永寿、礼泉县三个乡镇苹果种植户捐赠防冻剂等系列物品，为农户保驾护航。

春种秋收，夏芸冬藏，阳光人用脚踏实地的行动去丈量广袤无垠的农村大地。岁月流转，季节更替，阳光财险将继续发挥农业保险在乡村振兴工作的重要作用，围绕“扩面、增品、提标”政策要求，持续加大农业保险产品创新开发力度、增加农业科技应用投入，扩大农业保险的承保覆盖面，提高农业保险的保障深度和广度，在稳定农业生产、保障农民增收等方面加大探索力度，为巩固脱贫攻坚成果和乡村振兴战略实施贡献自己的力量。

阳光保险不“阳光：阳光财险曾严重违法，阳光人寿多次欺骗投保人

来源：财经九号院作者：跳跳

去年12月9日，阳光保险（6963.HK）成功登陆港交所。这也是自2004年中国平安上市以后，靠前家成功上市的民营保险公司，也是国内第十家上市险企。

事实上，阳光保险从成立至今仅仅不到18年时间，目前已成为营收近1200亿、总资产超4700亿元的大型险企，成长速度不可谓不快。2021年保费及收费收入达到了1018亿元，去年上半年该数据是630亿元，同比增加了14.31%。

不过，阳光保险上市仅几天时间，股价就跌破发行价，至今2个月时间仍处破发状态。好好的上市险企，而且又是稀缺标的，怎么受到资本市场的如此冷遇？

业绩高速增长的背后，是阳光保险频频违规的隐忧。

阳光保险旗下的阳光人寿2022年以来多次欺骗投保人被银保监会开出高额罚单，阳光财险也因编制虚假材料套取费用、严重侵害消费者权益等被银保监云南丽江分局、北京市银保监局处罚。

1

财险曾严重违法被责令全面整改

去年2月份，北京市银保监局向阳光财产保险股份有限公司（以下称阳光财险）开出了《行政监管措施决定书》，认为阳光财险存在多项违法违规情状，侵害了被保险人的合法权益。 比如：保险条款或保险费率不清晰不准确，费率厘定有效性不足、免责条款不宜利于消费者权益保护，条款或费率表出现格式错误，赔偿材料涉嫌增加理赔难度等等。

在处罚决定书末尾，监管部门强调了阳光财险公司“抽查产品存在问题数量多，问题性质较严重以及侵害消费者合法利益等情况，违法违规情节严重。”

对此，北京市银保监局要求阳光财险“ 自收到行政监管措施决定书之日起，立即停止使用问题产品，在1个月内完成问题产品的修改工作，在3个月内对公司在售产品进行全面自查整改。 ”

同时，要求阳光财险“收到处罚决定之日起3个月内，禁止备案新的保险条款和费率（农业保险、机动车辆保险除外）。”

去年12月，阳光财险丽江公司因“虚挂个人代理人业务套取手续费；编制虚假费用报销资料套取费用”等违法行为，被银保监会丽江分局处以18万元罚款。

今年1月份，阳光财险南京公司因“给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣”，被银保监会南京分局处以8万元罚款。

从处罚信息来看，阳光财险的内部整改或许并没有真正到位。

2

人寿保险多次欺骗投保人被重罚

今年2月1日，注册于海南三亚的阳光人寿保险股份有限公司及其子公司，迎来了密集处罚。

据海南省银保监局的处罚信息公开表显示，阳光人寿保险及其成都电销中心、无锡电销中心、沈阳电销中心等，以及相关负责人褚宝华、唐玉龙、李坦、范成江、杨杰、胡昆程、王磊等人， 因“未按规定使用经备案的保险费率、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外利益”等多项违法违规被监管部门处罚，上述单位及责任人累计处罚124万元。

其中，“欺骗投保人”一项显得格外刺眼。好家伙，这保险还成了“欺骗”？

事实上，查阅监管部门信息发现，这已不是阳光人寿靠前次欺骗投保人了！

去年10月，云南省银保监局对阳光人寿云南公司做出处罚，，认定其 “销售误导、欺骗投保人 ”，罚款21万元；

去年12月30日，福建银保监局对阳光人寿福建公司及徐良等6人做出63万元的处罚，并给予警告处分。

处罚信息显示，阳光人寿福建公司存在“虚构保险中介业务套取费用；财务数据不真实；给予或承诺给予投保人保险合同约定外利益， 以及欺骗投保人 ”等违法违规的事实。

不过值得注意的是，一家省级公司财务数据不真实，如果反映到上市公司财报层面，是否也会影响上市公司财报的真实性呢？

从近年来阳光保险旗下公司的频频违法违规行为来看，无论是欺骗投保人，还是涉嫌各种虚假，都触及了保险行业最重要的一个底线，那就是“信任”。

阳光保险业务快速发展的背后，恐怕离不开上述被查处的打擦边球甚至违法违规的业务助力，而这种销蚀消费者信任的“野蛮生长”能持续多久，恐怕也要打个问号。

3

资本市场遇冷，募资缩水股价破发

由此，笔者甚至觉得阳光保险在资本市场遭到冷遇，或许与业务违规的频发也有关联。

去年11月，阳光保险原计划募资20亿美元，但最后实际募资金额与计划相差甚远。据2021年12月8号公布的配售结果显示，阳光保险拟发行的11.5亿股中，香港公开发售占约1.26%，约1.15亿股，国际发售占约98.74%，超额配股权尚未获行使。

实际认购中，香港公开发售通过白表eIPO服务及通过中央结算系统EIPO服务合共接获1877份有效申请，认购仅有1450.1万股香港发售股份，仅占香港发售额的12.6%，远低于可供认购份额。

如按最终发售价每股5.83港元计算，阳光保险全部募资约64.195亿港元，与宣布上市之初拟募资的20亿美元计划缩水近60%。

正式上市后，阳光保险就遇到了“*发即破发”的尴尬，当天平价开盘后一度暴跌5.49%。随后连续4个交易日下跌，一度跌至3.88港元每股。

时至今日，阳光保险上市2个月，股价仍然处在破发状态。

当然，股价的低迷，或许也与业绩的下滑有关。2022年中报显示，阳光保险去年上半年营收686.5亿元，同比增加13.77%，但净利润仅有17.91亿元，同比下滑2.02%，处于“增收不增利”的状态。

END.

以上就是阳光财险怎么样？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！