众安百万医疗险怎么退保 退保要注意哪些问题

随着百万医疗险的普及,越来越多的朋友担心这类保费低保额高的险种,理赔会不会很难。其实不光是百万医疗险,各种保险都面临同样的理赔担忧。一边是生病的巨额开销,一边是保险关上了理赔大门,这样的矛盾任谁也无法接受。所以,对于保险这种看不见摸不着无法

众安百万医疗险怎么退保 退保要注意哪些问题

随着百万医疗险的普及,越来越多的朋友担心这类保费低保额高的险种,理赔会不会很难。其实不光是百万医疗险,各种保险都面临同样的理赔担忧。一边是生病的巨额开销,一边是保险关上了理赔大门,这样的矛盾任谁也无法接受。所以,对于保险这种看不见摸不着无法试用的产品,有这样的担忧实属正常。

但是,现代社会我们已经无法离开保险,所以与其质疑排斥,不如去了解它。保险归根结底也是一种合约,合约的双方都有对应的权利义务,并不是买了保险就什么情况都会赔。但保险公司也不能随意拒赔,必须遵守保险条款。那么哪些情况是最容易被拒赔的呢?

众安百万医疗险怎么退保 退保要注意哪些问题 作为线上保险的先驱,众安保险根据9月理赔数据,公布了百万医疗险六大拒赔原因,非常有代表性。

TOP1.不在保障范围

上文已经说到,保险是一种合约,保险条款不可能无限放大保险公司的责任。任何一款保险的保险责任都会在保险条款中明确列出来。在保险责任内的,保险公司就应当理赔;不在保险责任内的,保险公司就不会理赔。

例如:众安尊享e生等百万医疗险的条款中明确规定:“责任内住院医疗、特殊门诊费用、门诊手术费用、住院前7日(含住院当日)后30日(含出院当日)内的门急诊医疗费用。”如果是超过了住院前7日后30日范围的门急诊医疗费用,就不在理赔范围内。还有如果是一般的门诊,同样也不在理赔范围内。

关于保险责任,很多投保人都没有太在意。尤其是不少保险代理人在宣传医疗险产品时,口头禅就是“什么都赔”,这也给不少投保人造成了错觉。而保险条款内容繁琐,字数堪比小说,大部分人是不会去仔细看的。所以,“非保障责任内”找保险公司的情况还挺普遍的。建议大家买保险,保险条款的“保险责任”和“责任免除”一定要看一看。Am

TOP2.既往症

几乎所有的健康险都会把既往症列为责任免除的范围。

何为既往症,指在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。通常有以下情况:

  • 合同生效前,医生已有明确诊断,长期治疗未间断;
  • 合同生效前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断用药情况;
  • 合同生效前,未经医生诊断和治疗,但症状或体征明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓

既往症作为除外责任是可以理解的。商业保险公司毕竟不是慈善机构,投保前就已经有的病如果还能理赔,那么势必会有很多带病投保的人群,保险公司将会赔得血本无归。

例如,高血压、哮喘等慢性病都需要持续治疗,属于比较常见的既往症。如果是在投保前就已经有患病,那么对于该病的医疗费保险公司不会报销。

TOP3.等待期出险

等待期,也就是观察期,相对来说大家更熟悉。社保同样也还有等待期。等待期的设置,主要是为了防止带病投保,所以如果是意外事故导致的,通常是没有等待期的。等待期内患病,保险公司不会赔付。不同的险种等待期不一样,百万医疗险的等待期大多数是30天,但如果是续保则没有等待期。

TOP4.不如实告知

如实告知健康情况是保险最大诚信原则的体现。诚信对于任何一种合约来说,都是必须的。如实告知则是投保人必须遵守的诚信。国内大陆地区考虑到老百姓的实际情况,并没有采取香港的“无限告知”,而是由保险公司列出所有需要如实告知的问题,投保人只需要对照勾选即可。

如实告知非常重要,在《保险法》第十六条都有明确规定。所以为了自己能够正常享受保险权益,如实告知是前提条件。

TOP5.非合同保障期间

这个很容易理解,比如你买的百万医疗险保障期间是2019年10月20日—2020年10月19日,那么不在这个期间内患病,保险公司是不赔的。

关于这点还有两点细节,就是续保和退保。百万医疗险属于一年期保险,第二年如果还要继续享受保障需要续保,务必确认续保成功,否则无法继续享受保障。还有退保,一旦退保,保险责任立即终止,有些投保人退保后患病还来找保险公司赔钱,那肯定是没用的。

TOP6.责任免除不赔

每一款保险都有“责任免除条款”,如前文所述,保险条款内容虽然很多,其它内容可以不看,但“保险责任”和“责任免除”一定要看。

例如,百万医疗险的责任免除中有写明:怀孕、分娩不赔;**不赔;从事高风险运动不赔等等。如果被保险人要报销生育产生的医疗费,保险公司肯定也是不会赔的。

以上6种情况就是众安理赔中最常见的拒赔原因。

Attention.免赔额

除了这些情况外,还有一种情况虽然属于保险责任内,但是保险公司的理赔金额却为0元。这是为什么呢?因为百万医疗险通常都有1万元免赔额,也就是医保常说的门槛费。

举个例子,林先生因病住院产生了14000元医疗费,医保报销了8000元,还剩下6000元。这6000元可以继续找保险公司理赔。但是因为6000元没有超过免赔额1万元,没有达到最低可报销金额,所以虽然属于保险责任,但理赔金额却只有0元。

关于免赔额,不同的百万医疗险差别有点大。虽然同为1万免赔额,有的是6年累计免赔1万,有的是每年免赔1万,有的是全家人累计免赔1万;还有的情况是0免赔,比如有的是癌症0免赔,有的是重疾0免赔。大家在投保百万医疗险时需要留意一下。

拒赔一直是大家最担心的保险问题。毕竟保险是可能会伴随我们一辈子的产品,如果拒赔,那么这个所谓的“soulmate”就毫无意义了。而不少投保人因为买错了保险,或者续保问题,再或者如实告知等问题被拒赔后,就认为保险是骗人的,他们周围的人也会因此而持怀疑态度。大家看了上面的拒赔原因后会发现,其实买保险只要“买对产品、买对人、按期缴费、并且投保时如实告知”,保险理赔并没有那么难。

那个“野蛮拒赔”“无理由拒赔”的无序发展时代早就过去了。

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