惠民保和百万医疗冲突吗 哪个好
惠民保和百万医疗冲突吗 哪个好
最近多地惠民保陆续开始下一年度的参保，凭借投保要求宽松、保额给力、保费低廉还有政府撑腰，惠民保着实圈了不少粉。但是同样低保费、高保额，惠民保可以代替百万医疗险吗？
别着急，搞清楚两者的区别就有答案了！
1、惠民保VS百万医疗险的区别
①保障范围
【惠民保】：
市面上惠民保的保障内容大概可以分为3种：
从表格可以看出，即便是表现优秀的惠民保，保障范围还是相对较窄，一般只能报销住院医疗和特药费用，像普通门诊、门诊手术或特殊门诊，比如癌症放化疗等常见、花费大、但不用住院的治疗项目，惠民保大多都不报销。
【百万医疗险】：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后的门诊和急诊四大基础保障，基本覆盖了患者可能会支出的医疗费用，而且基本都包含外购药报销、质子重离子等治疗手段的保障，保障范围比较全面。
②报销政策
【惠民保】：
住院医疗费用要先经过当地医保报销之后才能申请理赔，否则惠民保是不予理赔的，其次，惠民保对各个部分费用的报销比例限制比较严格，报销比例大多在50-90%之间。
【百万医疗险】：
百万医疗险基本是扣除社保报销和免赔额后，按100%比例赔付，没有经过社保报销则按60%比例赔付。
③免赔额
【惠民保】：
一般设置2万免赔额，且每个保障项目免赔额是独立的，对应保障项目扣除社保报销后，自费部分要达到对应免赔额以上才可以申请理赔。
【百万医疗险】：
免赔额一般是1-2万，单次理赔中所有治疗费用共享免赔额，只要总治疗费用扣除社保报销后，自费部分达到免赔额以上就可以申请理赔。
④投保要求
【惠民保】：
不限年龄、不限健康情况、不限职业，只要参加社会医保（职工医保/居民医保）都可以投保，投保要求非常宽松。
【百万医疗险】：
有*高投保年龄限制（大多数是65岁），且需要投保前健康告知，同时一般只对1-4类职业承保，投保要求比较严格。
⑤保障期限
惠民保和百万医疗险都是一年期医疗险，但惠民保基本不保证续保，极少数可续保的惠民保到期需要重新核保；而百万医疗险有保证续保5年/10年甚至20年的产品。
综合对比起来，惠民保像缩减版的百万医疗险，更多是政府和保司联合起来为社保打辅助的“二次医保”，并不能代替百万医疗险。
2、惠民保适合哪些人群？
惠民保的优点也很明显：投保门槛低，没有健康、年龄和职业限制，保费也很便宜，很适合以下这些人群入手：
①老年人
大多数百万医疗险的投保年龄限制在65岁以前，超过这个年纪比较难买到百万医疗险，惠民保不限投保年龄，很适合老年人。
②健康欠佳人群
百万医疗险的健康告知比较严格，得过癌症、心脏病等严重疾病基本不能投保，像结节问题如乳腺结节、肺结节等，即使成功投保也基本会被除外承保。惠民保基本没有健康限制，有当地医保就能买。
③高危职业
百万医疗险基本只对1-4类职业承保，像货车司机、高空作业工人等5-6类高危职业人群基本不能投保，但是惠民保没有职业限制，高风险职业人群也可以投保。
④预算有限
百万医疗险保费会随着年龄增长，虽然年轻人投保保费很便宜，一年只要几百块，但五六十岁人群投保一年保费可能需要一两千。预算实在有限的五六十岁人群，可以投一份惠民保过渡一下，预算宽裕再争取百万医疗险。
但真不建议把预算有限作为不买百万医疗的靠前考虑，比起动辄上万甚至几十万的医疗费用支出，千数块钱的保费真的微不足道。真心不希望大家辛辛苦苦攒的钱，到头来全都“贡献”给医院。
惠民保可以作为因年龄、健康、职业等问题不能投保百万医疗险人群的备选方案，但能买百万医疗险的人就不建议“凑热闹”买惠民保，毕竟在保障范围、报销比例、免赔额、稳定性这些方面百万医疗险更有优势，赔付更给力。
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