防癌险有必要买吗 有什么优势

防癌险有必要买吗 有什么优势

百万医疗险和重疾险作为四大基础险种之二，通常建议尽量人手一份，但这两种保险对被保险人的年龄、健康要求比较严格，如果买不了百万医疗险和重疾险，投保要求相对宽松的防癌医疗险和防癌险是非常不错的“替代”。

1.什么是防癌医疗险、防癌险？

【防癌医疗险】：

算是常规百万医疗险的一个小分支，只针对因恶性肿瘤导致的住院费用赔付。

【防癌险】：

属于重疾险中的一种，主要用来保障癌症，包括恶性肿瘤、原位癌、轻症癌症、特定癌症等疾病。

从保障内容上看，防癌医疗险相当于简化版的百万医疗险、防癌险相当于简化版的重疾险。

2.防癌医疗险和防癌险的区别

防癌医疗险和防癌险有许多相似之处，譬如都只保障癌症、健康告知宽松、投保年龄比较广，但是两者之间又有一些明显的区别。

防癌医疗险和防癌险比较重要的区别体现在保障期限和赔付方式。

【保障期限】：

防癌医疗险一般是交一年保一年，也有一部分保证续保的产品，配置时尽量选择保证续保且续保时间尽量长的产品；防癌险可以选择保至80岁甚至终身，保障稳定性比较强。

【赔付方式】：

防癌医疗险属于报销型保险，根据被保险人的癌症治疗费用实报实销，解决看病费用问题；防癌险是给付型保险，被保险人患癌症后直接获赔一笔保险金，可以用于癌症治疗、康复护理、弥补收入损失等。

3.适合人群

【健康欠佳人群】：

有慢性病病史的人群一般很难买到百万医疗险和重疾险，但防癌医疗险、防癌险健康告知相对宽松，一般“三高”人群都可以投保。

【60岁以上人群】：

60岁以上人群投保时，百万医疗险续保、重疾险保额限制是一个难题，而防癌医疗险和防癌险在续保/保额方面更有优势一些。

4.怎么选？

（1）防癌医疗险

防癌医疗险一般都是0免赔额、100%报销，保费便宜，产品之间差异一般不大，重点关注以下几个方面：

①看保障是否全面

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、手术前后的门急诊四大基础保障必不可少，还要留意一下有没有包含外购药物报销、质子重离子治疗等保障，这两个保障对癌症治疗和恢复很重要。

②看续保条件好不好

尽量选择保证续保的产品，较好可以选择保终身，生过病或理赔过都可以正常续保。

③看有没有增值服务

就医绿色通道、费用垫付/直付等实用的增值服务，多多益善。

（2）防癌险

防癌险保障内容比较简单，只保癌症，而且确诊就能赔，挑选起来比较简单，主要关注两个要点：

①是否保障原位癌

原位癌治疗相对简单，但比较高发，虽然费用不高，但如果一份防癌险既能保癌症也能保原位癌，会更加分。

②警惕保费倒挂

防癌险也是投保年龄越大、保费越贵，老年人投保要留意总保费和保额的杠杆比，如果保额比总保费还低，就没必要买了。

5.防癌医疗险VS防癌险，买哪一个？

防癌医疗险和防癌险要不要都买或者买哪一个，视乎被保险人的需求。

【身体欠佳的年轻人】：

如果因为健康问题买不了百万医疗险和重疾险，在预算充足的情况下，建议防癌医疗险和防癌险都买，保障比较充足。

【60岁以上老人】：

防癌险的保费比年轻人贵不少，保额也比较低，性价比相对较弱，而且大部分老年人不需要承担家庭经济责任，建议买一份防癌医疗险就足够了。

健康和年龄是买保险的两道重要门槛，万一百万医疗险、重疾险在这两关被卡住，也不必慌，防癌医疗险和防癌险是不错的“平替”。

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