百万医疗医保外的都报吗 报销后第二年还能买吗

百万医疗医保外的都报吗 报销后第二年还能买吗

一年只需要保费三四百元，就能撬动百万保额的医疗险，背后的误区却不少

很多人买了后都觉得自己被坑了，可事实上真是如此吗？还是另有隐情？

今天就和大家聊聊百万医疗险的13大常见误区

误区1：续保到100岁

——可以续保≠保证续保！！

如果产品停售，或续保时需要重新审核健康状况，随着我们年龄增长，身体健康状况会越来越差，如果要求续保需要重新核保的话，那么第二年可能就买不了了。

因此建议优先选择写入合同条款中的“保证续保”型产品，目前市面上有保证续保20年、6年可选

误区2：什么病都能保

——医疗险的健康告知是所有险种中核保最严格的。

一般情况下，对于既往症医疗险通常是不赔的。如果投保前有高血压，那么高血压及其相关并发症产生的费用是不赔的

因此，如果核保结论对某些身体异常或疾病作出“除外”的承保结论，是正常的。

但每家公司的核保结论不一样，可以多找几家核保，挑选承保条件较优的

如身体异常较多，建议尝试支持人工核保的产品

误区3：门诊看病都能报销

——百万医疗险主要保障的是住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊的费用

而普通门诊，例如感冒发烧、磕伤碰伤之类的都是不保的，因为已经在社保中涵盖了，所以是不保。

建议可以补充意外险，可覆盖因意外伤害导致的门诊医疗费用

另外，如希望覆盖门诊责任的，也可以选择中高端医疗产品。

误区4：无论去哪家医院住院都能报销

——百万医疗险一般只能报销“二级及以上公立医院普通部”费用，具体以保险合同条款或条款中指定的医疗机构为准。

因此，如医疗及检查费用发生在二级以下的乡镇医疗机构、公立医院VIP部（特需部、国际部）、私立医院的费用都是不赔的

误区5：住院期间所有费用都能报销

——保险合同条款中有明确注明必须是“必需且合理”的费用才能报销。

例如一些看护费 、营养保健、美容、生娃等费用都是不报的。

误区6：多买几份医疗险，就能重复赔“薅羊毛”

——医疗险是报销型，根据收据发票实报实销，不存在能够多报的情况，因此也无需购买多份医疗险产品。

除非以下几种情况，例如：

1. 曾经购买的医疗险保障责任不够全面；
2. 担心保额不够，无法覆盖大额住院治疗等费用开支，希望提高额度保障；
3. 原购买医疗险免赔额过高，希望增加小额医疗报销的项目，覆盖原来医疗险不能报销的部分

误区7：0免赔产品一定比有免赔额的产品好

——百万医疗险免赔额低，代表该产品理赔门槛低，对于希望能多报销的人来说是好的。

但是，0免赔额的产品，其保费价格相对免赔额1万的产品会高一些，其续保稳定性也会差一些。

建议可以综合个人需求选择即可。

误区8：健康告知可以随便填，只要出险了就能赔

——《保险法》第十六条有明确规定

第十六条

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

即投保人不能隐瞒真实健康情况，医疗险投保时，会要求被保人进行健康问卷调查，了解被保人的身体健康状况，一般会询问过去体检、就诊、住院等历史记录。

对于恶意隐瞒自身身体状况，带病投保的，一旦保险公司查出曾经有体检、就诊记录，可能一分也不会赔

不要小看保险公司的调查能力，哪怕是10几年前的就医记录，都是有可能查出来的，因此一定要如实告知！！！

但同时也要注意，国内的保险要求的是询问告知，也就是如果没有询问到的，是不需要告知

过度告知也可能增加自己的投保成本。

误区9：保额越高越好

——医疗险是报销型，社保报销后，超过免赔额以上的才能赔付，花多少报多少，所以保额高不代表就越好。

但不排除个别重大疾病，例如癌症，需要较为高昂的治疗费用，或者可能需要长时间的住院，导致保额不够用的情况。按需选择即可。

误区10：保费一直不变

——医疗险的保费是不固定的

为了确保公司持续经营，以及产品未来运营的稳定性，保险公司会根据被保人年龄增长、健康状况、赔付率、医疗费用增长，而对保费进行一定调整。

建议选择产品成立时间、运营时间较长的产品

误区11：百万医疗险不能单独买

——部分业务员说百万医疗不能单独买，一定要绑定主险购买，别信！！！

大部分百万医疗险都是可以单独购买的，不存在说一定要捆绑销售的情况。

另外，单独购买百万医疗险保额会更高，保障也会更全面。

误区12：买惠民保就好，便宜，不用买百万医疗险

——惠民保优势是能保既往症，但它的免赔额一般为2-3W，且大部分只能报销社保内80%的费用+癌症特效药。

百万医疗对部分既往症不能承保，但其免赔额相对较低，且部分产品可保社保外用药、可报销100%费用等，相对来说保障会更全面。

误区13：买了医疗险，不需要买重疾险

——生病住院的费用可以用百万医疗报销，但医疗险不报销护理费、疗养费、营养品等费用。且部分医疗险对非社保目录内的费用也是不予报销的。（社保报销范围详见下图）

但如果是大病可能面临长期无法工作，从而导致家庭经济收入大幅度减少，同时还需要面临出院后的康复疗养费、营养保健费、房贷车贷、家庭开支、小孩教育费、父母赡养费等各项支出

而这些都可以通过重疾险弥补，因为重疾险是赔付型，只要是保障范围内的疾病、手术或某种制定状态，都是确诊即付，直接赔钱，对赔付保险金如何使用没有要求，可以自由支配使用

看看以上这些误区，你中了几个？

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