保险的犹豫期是多少天 有什么作用

保险的犹豫期是多少天 有什么作用

常有不少消费者购买保险因一时心热，买完又后悔。通常此后，退保的损失是比较大的。为了规范引导保险消费市场健康合理发展，保险公司在客户签收保险合同后，应予留一段时间给客户“冷静冷静”，这段时间就叫“犹豫期”。客户如果在犹豫期内退保，是可以全额退还保费的。那么你知道保险“犹豫期”的起始时间到底怎么算？在“犹豫期”内退保需要注意哪些方面呢？

3月24日，湖北经济广播公益律师团丁浩律师参与《金融服务热线》节目，予您详解保险“犹豫期”那些事儿。

犹豫期也叫为投保消费冷静期，是指投保人在签收保险合同后，如不同意保险合同内容，可将合同退还并提出撤销的约定期限。简单来说，犹豫期给了消费者一个“后悔”的机会，可以在一定程度上保证保险信息的正确传递，减少合同纠纷，保护投保人权益，抑制保险行业展业经营不规范的乱象。

一、保险犹豫期起算时间

根据保监会2011年7月1日发布施行《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》上记载：“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的这段时期。

由于地区规定不同，保险公司不同，可能也会导致犹豫期的时长可有所差别，如新疆地区保险犹豫期则为15个自然日；商业银行代理销售的保险产品，犹豫期一般为15个自然日。如果犹豫期最后一天是在节假日期间，绝大多数公司可顺延至节假日后靠前个工作日受理。

在这10天的犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。

二、因犹豫期退保产生纠纷的原因

根据丁律师多年来所接触到的相关案例，他也梳理出了在犹豫期内退保的纠纷主要是由以下原因造成的：

1、保险业务员在展业过程中对保险产品不熟悉，把没有犹豫期的产品说成有犹豫期，因此产生的纠纷；

2、投保人重复购买保险，利用犹豫期解除保险合同；

3、投保人对保险合同内容理解偏差，后悔购买保险产品，利用犹豫期解除保险合同退回保险费；

4、投保人对犹豫期时间计算出现偏差，造成犹豫期纠纷。

三、犹豫期内退保注意事项

1、如果因为特殊情况无法及时接收保单，较好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。

2、投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保；

3、保监会要求各家保险公司对购买投资连结险和分红险的客户进行100%的电话回访，并进行电话录音。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障；

4、万一要退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。

5、主险退保时，附加险须同时办理退保。

律师提醒：如果超过犹豫期退保，只能按照合同约定退还保单当时的现金价值，而保单前期的现金价值很低，所以退保金额大大会低于所交保费。

最后，丁浩律师也特别强调：并不是所有的保险产品都有犹豫期。

一般长期人身保险产品（保险期限大于一年，或保险期限小于一年但含有保证续保条款的产品）才有犹豫期的设置。而财产保险一般是未设置犹豫期的。投保人在购买保险时，需要仔细查看保险合同对犹豫期的说明就知道自己购买的保险产品有没有犹豫期。

犹豫期是投保人的权利，若在投保前偷懒了，犹豫期这段时间一定要好好利用，认真阅读所投保产品的保险条款。针对自己还认知模糊的内容，及时向保险代理人咨询，以免误保。

（湖北之声记者：匡伟）

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