众安百万医疗保险和太平洋哪个好 怎么买

众安百万医疗保险和太平洋哪个好 怎么买

先说结论：十分且迫切建议每个人都入手一份百万医疗保险，如果因年龄和健康告知无法购买，建议投保惠民保险。

众所周知，百万医疗险保费低、报销比例高，但产品又非常多，就会有这样的困惑：百万医疗险哪个保险公司比较好？

并不复杂，通过4步即可排除大部分产品，最终选到适合自己的高性价比产品。

一、百万医疗险哪个保险公司比较好？

自2016年众安保险推出尊享e生开始，近5年保险公司基本都开发了百万医疗险，甚至一家公司还有多款。

如此多的产品，怎么才能知道百万医疗险哪个保险公司比较好？哪个适合自己呢？

所谓适合，包括健康告知、个人喜好、保险责任、附加服务等等。

特别提醒：选百万医疗险，千万别陷入“比价格”误区。

最贵和最便宜相差也就几十或者一两百，没必要花大量时间去找价格最低的。

到底百万医疗险哪个保险公司比较好？通过“漏斗模型”去筛选，按如下4步：

• 健康告知是否能过
• 保障责任是否全面
• 续保条件是否友好
• 增值服务是否包含

1.健康告知是否能通过

后三项决定着产品的优劣，而健康告知直接决定了能不能买。

花大量时间选产品，投保时发现健康告知过不了，浪费的不仅仅是时间。

2型糖尿病基本无法购买常规百万医疗险，但有几款糖尿病专属百万医疗险却可以正常承保；

甲状腺结节1-3级，市面上产品基本都是除外承保，但有部分产品却可以做到正常承保。

2.保险责任是否全面

一款合格百万医疗险，至少应包含如下4大保险责任：

所谓保险责任，就是明确写进合同的部分，换言之，写了就赔，没写就不会赔。

这一点上，真的跟公司大小无关哇！！！

但恰恰有不少产品在这一点上“偷工减料”，比如：

以“价格最低”为卖点的安联京彩一生（2020），不报销门诊手术；

阳光人寿融合医疗保险C款，既不保门诊手术，又没有住院前后门急诊保障。

3.续保条件是否友好

说到这，就不得不提“保证续保”这四个字，并不是大家所理解的那样。

根据最新《健康保险管理办法》第四条：

保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

换句话说，保证续保的“保证”二字，保证如下2方面：

• 保证承保，就是不因产品停售、健康状况发生变化、历史理赔原因而拒绝承保；
• 保证费率，就是续保费率按初次投保时的约定费率，至少不会单独调整个体费率。

为什么百万医疗险无法做到终身保证续保呢？难的不是保证承保，而是如何保证费率。

毕竟，要考虑医疗费用的通胀、保险产品的综合成本、赔付情况等等。

自2021年5月1日后，在监管整顿下，目前市场上百万医疗险续保条件主要分为3类：

（1）终身保证续保

有且仅有2款防癌医疗险可保证终身续保，但费率可调，包括：

• 平安终身防癌医疗险
• 好医保终身防癌医疗险

（2）一定年限保证续保

20年保证续保：平安e生保长期医疗（费率可调）、好医保长期医疗20年版（费率可调）、泰康泰享年年长期医疗（费率可调）、中信保诚安逸长期医疗（费率可调）

15年保证续保：太平洋安享百万长期医疗（费率可调）

10年保证续保：新华康健华尊长期医疗（费率可调）

6年保证续保：好医保长期医疗（6年期）、复星联合超越保2020

以20年期长期医疗为例，具有如下特征：

• 20年为一个保证续保期间
• 20年内费率可调，但不针对个人，且最高不超过30%
• 20年内保证承保，不会因产品停售、健康状况发生变化、历史理赔原因而拒绝承保

（3）不保证续保

代表产品：众安尊享e生系列、太平医保无忧系列、国寿如E康悦系列等等。

自百万医疗险改*之后，此类产品具有如下共性：

• 不保证续保
• 续保需审核
• 费率可调

所谓审核，就是看健康状况是否发生变化、是否发生过理赔。

设想一种场景：靠前年就不幸因疾病住院并申请理赔，而第二年却告诉我们不能续保？

怎么办？

所以，除非某些特定情况，否则并不建议选这类产品，建议直接购买20年期长期医疗险。

4.增值服务是否包含

增值服务，包括但不限于如下4项：

• 住院费用垫付/直付
• 就医绿通
• 院外靶向药
• 术后护理

如果一时拿不出足够医疗费怎么办？可以向保险公司申请住院垫付服务，只要满足要求，一般会在2个工作日到账。

专家门诊或者住院床位预约不到怎么办？可以向保险公司申请就医绿通服务，保险公司出面协调，事情就简单很多。

靶向药非常贵但社保基本不报销，如果保险公司提供此项服务，只需处方且到定点医院购药，就可以报销，甚至送药上门。

二、 一点建议

综上，百万医疗险哪个保险公司比较好？

我想每个人情况不同，性价比则不同，产品不一定适合任何人，但方法却可以。

保险，不是简单的买卖行为，而是根据个人情况、健康状况、预算、个人喜好、家庭情况等等的一个整体规划。

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