小孩看门诊可以报销的保险有哪些 小孩推荐哪些百万医疗险

小孩看门诊可以报销的保险有哪些 小孩推荐哪些百万医疗险

百万医疗险是一类性价比非常高的医疗险产品，不仅价格便宜，并且保障额度高，保障范围广,受到很多朋友的欢迎。孩子是家长们的软肋，为人父母总想给自己孩子较好的保护，在保险这件事上当然也是一样。给孩子配置百万医疗险是格外重要的，因为小孩子身体免疫力偏低，抵抗力较差，容易生病。虽然孩子有国家少儿医保，但医保只能提供最基础的保障，报销范围和额度十分有限，尤其是遇到重大疾病或严重意外的时候，仅有医保是远远不够的。

• 如何给孩子挑选百万医疗险
• 给孩子挑选百万医疗险需要注意什么
• 百万医疗险产品推荐
• 总结

1、如何给孩子挑选百万医疗险

百万医疗险通常都有一万元的免赔额，被保险人在出险之后所产生的医疗费用，必须要达到免赔额以上的费用才能够进行报销，理赔门槛是比较高的。因此一些人会认为给孩子购买百万医疗险没有必要，因为孩子小、保费贵，而且1万元的免赔额就把孩子一般感冒发烧的治疗的前给排除在外了。但百万医疗险能够转移大病治疗费用， 毕竟平常感冒发烧的费用家长基本能够负担得起，如果孩子不幸罹患重疾，则会给家庭带来很大的压力，此时百万医疗险能够起到雪中送炭的作用，还是非常必要的。如果经济条件允许，可以再给孩子配一份小额住院医疗，无论大病还是小病，给孩子提供双重保障。

一般来说，6岁以前的孩子保费会相对来说贵一些，因为6岁之前的宝宝孩子非常容易生病，年龄越小患病的风险越大，保费也会更高。

市面上绝大多数的百万医疗险都是一年期的短期保险，并且不保证续保。一旦停售，被保险人就不能再续保了，如果身体出现一些问题无法通过健康告知，就可能很难再买到其他产品，所以大家应该尽量选择稳定性、能够保证续保的的产品。给孩子挑选百万医疗险，可以重点关注以下几个方面：

1、续保条件

一年期的百万医疗险如果不保证续保，通常可能面对两个问题：1、 续保需要重新审核；2、产品停售无法续保。

保证续保的产品很大程度解决了以上问题， 即便是已经出险也不影响续保，更加稳定。在保单到期之后，准时续保，那么是不需要再次进行健康告知，等待期也不需要重新开始计算。目前市面上的百万医疗险，最长的保证续保期限是20年。像好医保（20年版）、 e享护-医享无忧等产品都能够保证续保20年。因此在续保条件上，尽量选择对我们有利的产品，保证续保期越长越好，续保条件越宽松越好。

2、健康告知

健康告知直接关系到保险的承保以及保险之后的理赔，百万医疗可以说是对健康告知最为严格的险种，每款百万医疗险的健康告知会有所不同，有的百万医疗险的健康告知比较宽松，有的较为严格，总之在购买之前一定要详细的了解清楚保险关于健康告知的条款，以免后期因为没有了解清楚、没有如实告知导致无法理赔。

要做到如实告知就要求家长在投保前了解清楚孩子的健康状况，对比市面上比较热销的百万医疗险，看看哪些能投保哪些不能投保。如果在健康告知有什么疑问的话，还可以选择智能核保。一般来说，如果是保证续保的百万医疗险，那么在保证续保期间，是不需要每年都进行健康告知的，可以直接续保，只是如果保证续保的期限到了，那么就还需要进行健康告知后才能续保。

3、保障内容

一款产品最核心的就是其保障内容， 如果保障不友好，其他的说太多也没有任何意义，给小孩子购买百万医疗险必须关注具体的保障如何 ，接下来大蜂保会给家长们详细聊聊如何来解读百万医疗险的保障条款。

首先要看百万医疗险的保障内容， 百万医疗险的保障一般包括4个方面，即：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。一方面是要看保障的项目是否全面 ，以上4个方面是否都包含在内，另一方面也要关注注释是怎么定义各项费用的，比如说有的床位费，它就只包含了普通病床，不包括昂贵的重症监护室的床位费。一些产品不保住院前后门诊， 只保前后7天，可以直接淘汰掉。还要看是否包括质子重离子医疗、院外特药报销等项目， 针对癌症治疗提供全面保障。

另外以下几个项目也需要关注：

保额：百万医疗险的保额通常都是几百万，但是还是需要看保额够不够用，看产品有没有单项限额的问题，比如说有的产品它表面看上去保额是有几百万，但像一些放疗、化疗、靶向疗法这种高额治疗费，每年可报销的额度却限制在了20万，如果产生了高额治疗费用，20万的报销额度远远不够。

免赔额：通常百万医疗险都会有免赔额，免赔额越高，赔付的钱就越少，大部分的百万医疗保险对于一般医疗是每年一万块的免赔额，一些规定了重疾可以做到0免赔，降低免赔额的产品，我们可以优先考虑购买。

赔付比例：合同约定的报销比例越高越好。如扣除免赔额后，社保报销后100%报销。

报销范围: 医疗费用报销较好不限制社保用药,出险了能拿到更多赔付。如果某产品限制社保内用药，意味着很多自费药和进口药都不能报销。

免责条款：百万医疗险并非所有医疗费都能报销，除了知道保什么，也要了解哪些不能保。免责条*一定要重点阅读，了解不赔的情况。

增值服务：百万医疗险常见的增值服务有重疾绿通、医疗垫付、质子重离子、在线问诊、门诊预约、住院协助等，除了报销治疗费，它的增值服务也值得关注。

2、给孩子挑选百万医疗险需要注意什么

对于孩子来说，较好的选择是优先购买医保，然后再考虑入手百万医疗保险，这样的搭配对于孩子来说，才会是最为合适的，家长对于百万医疗险合同中保障范围和免责条款都要有充分的了解。

如果孩子年龄较小， 百万医疗险的保费还是比较高的，在投保前，也需要考虑家庭的经济情况，制定合理的规划，在作出合理配置后，就需要考虑保费的问题了，尽可能不要给自己家庭带来经济问题，并且在大人的基础保障配置之后再给孩子配置保险。

3、 产品推荐

（1）铁甲小宝2号

保障分析:铁甲小保2号，是一款专为孩子设计的百万医疗险, ，0-17岁都可以买，保障责任比较全面，200万的一般住院医疗和400万的重疾住院医疗，还包含抗癌特药、特殊门诊、住院前后门诊、质子重离子等保障。

它有两个版本。计划一面向的是普通家庭，只报销二级及以上公立医院普通病房的费用。而计划二除了普通病房，还可以报销特需部、国际部和VIP部的费用，更像中端医疗险，能报销二级或二级以上公立医院特需部、国际部或VIP部的医疗费。

亮点：

1、保证续保时间长，保证续保至17周岁，期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保，保障不间断。

2、增值服务非常全面，在线问诊/咨询、危重及少儿特定疾病国内二诊、费用垫付、门诊预约和住院协助、MDT恶性肿瘤多学科会诊服务都有。

3、保障范围广，年度给付限额400万，先经社保报销后，扣除免赔额，就可以100%报销。保障责任全面，可以享受高尖治疗，包含少儿特定疾病保险金、预防接种反应住院津贴保险金、质子重离子医疗以及特定药品费用保险金等。可保外购药： 明确写进条款，符合约定抗癌药可报销，解决昂贵的药品费支出。

4、灵活升级，自由选择， 可扩展特需医疗，享受优质就医体验，可附加小额住院医疗，住院医疗费用享“0免赔额”，保障无缝衔接。保障住院前后30天门急诊费用优于一些只保障住院前7天、后30天费用的产品。

5、铁甲小保有三项专门针对儿童的保障：

保障一：15种儿童特定重疾保障金1万；

保障二：6种先天性疾病，8岁后的医疗费可以报销；

保障三：预防疫苗接种反应住院津贴100元/天。

不足:

以社保身份投保，未经社保结算，赔付比例60%；社保外药品只报销60%。

该产品分为计划一和计划二两个版本，计划一年度免赔额1万，计划二年度免赔额1.5万；疾病/意外住院保障不保证续保。

综合来看，它的性价比非常高。价格上也有优势，很适合给小孩子买。

（2）e享护-医享无忧

医享无忧是一款基础保障很全面的产品，一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗，每年最高报销400万，累计最高报销800万。

亮点：

1、保证20年续保，长期稳定保障，期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保，保障稳定，是市面上保证续保最长的百万医疗险之一。

2、保障内容丰富，除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金， 相当于“重疾0免赔；无论是意外还是疾病住院，只要花费在保额内，医保报销后，自费超过1万免赔额的部分，都可以100%报销，不限社保范围，不限制医保用药，不限治疗手段；增值服务优秀，重疾绿通、质子重离子、医疗垫付这些增额服务也都有，还包括云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预、专家预约、专家病房预约等服务， 360°全面覆盖住院前中后就医流程，全流程跟踪服务，很好地解决了看病难、就医难。还可以选择86种靶向药+2种CAR-T细胞免疫药外购药保障。

3、价格便宜，保费可优惠，家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享85折优惠。1万免赔额也可以全家共享，理赔门槛更低。

不足：

1、一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗共享年度1万免赔额，三项医疗保障都有免赔额。

2、以社保身份投保，未经过社保结算，按60%报销。

（3）好医保（20年版）

好医保（20年版） ）这款产品住院医疗不限疾病，每年最高报销400万， 看重保障全面、性价比高、长期稳定续保，这款可以考虑。

亮点：

1、长期稳定保障：20年合同长期保障，期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保，停售还可以免健告转续保其他产品。

2、保障内容还是比较全面的，包含一般医疗和重疾医疗保障，保额高达400万元；可保外购药： 明确写进条款，符合约定的抗癌药可报销，解决昂贵的药品费支出。质子重离子保额高： 大部分同类产品的质子重离子保额100万，这款保额400万，优于同类产品。住院前后门急诊保障好，可以保障住院前后30天的门急诊费用优于 常见的保障住院前7天、后30天的门急诊费用。

3、人保健康为国内大公司品牌，知名度高，线下网点多。

不足：

社保身份，未经社保结算，报销比例60%；外购药报销比例低： 社保范围外的特定药品报销比例仅90%，低于市面同类产品。住院医疗、质子重离子、抗癌特定药品共享400万保额，共享1万免赔额/年；恶性肿瘤赴日医疗保障期一年，不保证续保。

4、总结：

综合保障功能、续保条件、服务、价格等各方面因素，大蜂保的建议：

铁甲小保是专门为孩子打造的,非常建议为0-5岁间的小朋友配置,保障全面,包含专门针对儿童的保障。如果饱受医疗资源不足之苦，可以考虑铁甲小保特需版，能报销二级或二级以上公立医院特需部、国际部或VIP部的医疗费。

医享无忧也是不错的选择,保障丰富、价格低，性价比高，并且经社保结算后扣除免赔额后不限社保范围，不限制医保用药，不限治疗手段100%报销。

5岁以上的小朋友，家长如果追求高保额,可以选择好医保20年版,价格上有优势,还可以附加恶性肿瘤赴日医疗的可选责任。

最后，建议各位家长投保时要注意健康告知，根据孩子的实际情况来选择产品。

如果对于百万医疗险或者其他保险产品还有问题，可以随时私信我们，免费咨询~

大蜂保，让您买保险不踩坑，给您推荐性价比最优的产品。

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