商业医疗保险买什么险种最好？多少钱？

昨天一个同事问我，他们全家人都没有职工社保，只有农村买的三百多元钱一年的新农合。现在双方父母年龄都大了，害怕生病，想问问看买点什么补充保险来应对突发疾病。

其实我何曾不是一样，家里父母也没有职工社保，万一有个大病啥的，完全依靠新农合肯定是不够的，所以，我综合他们两口子的收入以及开支，尽量以最低的代价来换取比较靠谱的保障！

靠前，没有职工社保的，新农合一定要买！新农合现在叫城乡居民医疗保险，是我国最基本的大部分人医疗保险，所有的商业保险都会先看你有没有买这个“新农合”，如果没有，那么你购买商业保险的费率是非常高的。

以“好医保”为例：我父亲59岁，选择“有医保”一年的费用为1288元；选择“无医保”一年的费用为3998元，费用相差三倍！

第二，现在各地都有政府主导的惠民医疗保险，费用很便宜，几十元钱一年，比如成都地区的“惠蓉保”，保费59元一年。可以带病投保，不限年龄，不看既往病史，首次参保免赔额1.5万，连续参保免赔额1万，具体保障范围可以看看下面这个图表。

综合以上两份保险，我们可以得到什么保障呢？

也只能举例说明：假如我父亲生病住院花了5万元，其中全自费1万元。如果我什么保险都没有，那这5万元全是我自己掏腰包。如果我花了四百多元购买了上面两个保险，那么“新农合”预计可以报销1.5万，报销后还剩2.5万，“惠蓉保”扣除1万元免费额后，还剩1.5万元，按照75%的赔付比例，可以报销11250元，全自费的1万元“惠蓉保”可以报销25%，也就是2500元。最后来看看，报销后我实际花了多少钱：50000-15000-11250-2500=21250元。一年只花费439元（新农合380+惠蓉保59），就可以得到将近60%的报销保障，可以说是最经济实惠的了。

如果条件允许，可以再花1288元购买一份“好医保”这种商业保险，一年免赔额1万元，其余几乎都报销。当然，年龄越大保费就越贵，如果三十多岁的话，保费只有两三百元。还是很划算的。

朋友们还有其他更好的组合也可以在评论区告诉大家，人到中年真的承受不住任何风险啊！

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