好医保长期医疗险20年保障内容有什么？有哪些特点？

刚刚过去的三月份，各上市险企纷纷披露了2022年度业绩报告。从上市公司保费情况来看，财险板块整体增长9.26%，寿险板块整体增速-0.25%，2022年上市寿险公司的压力明显更大。进一步从分险种情况来看，寿险公司中的健康险及短期意外险业务下滑更加明显，降幅达到了4.4%。

从行业整体来看，最近三年健康险的增速也是呈现出逐年下降的趋势，2022年增速仅为2.4%，较2021年下降了1个百分点，连续两年增速不到两位数，这也是进入21世纪以来，首次连续两年增速不足两位数的情况。

健康险市场已经进入存量时代。

一旦一个行业或者细分领域市场增量的红利消失，进入存量时代，那么内卷也就不可避免了，对于健康险来说，最近两年表现的也是更加突出，这从近两年来百万医疗险身上体现的更加明显。

当2016年百万医疗险在互联网上横空出世，随后的几年时间保费一路高歌猛进，5年时间保费增长就超过了50倍，近百家公司不遑多让，纷纷进入彼时的这一蓝海。

而百万医疗险也从诞生之日起，各公司就开始了不断的迭代。市场上各家机构的百万医疗险产品从保障程度，核保条件，健康管理，快速理赔等各个方面不断对产品进行升级。

比如，近两年，将CAR-T疗法和指定特药等纳入保障范围几乎成为百万医疗险的标配。还有，受到诟病的短期百万医疗续保的问题，也随着像蓝医保·长期医疗险产品的加入，让这个领域卷的更加激烈。

面对乱花迷眼的百万医疗险

为何这么多人选择蓝医保·长期医疗险

保险公司的卷，对于我们老百姓来说确是一件好事。过去几年，人们对于百万医疗险的了解也和最初有了很大的不同，当前人们在选择百万医疗险的时候也变得更加理性。保障是否全面，服务是否周全都是当下客户所关注的，当然还有一点不能忽视的就是产品的性价比，人们开始结合自己的需求来更加理性的选择自己的产品。

而对于医疗险来说，惠民保、短期百万医疗险和长期百万医疗险是目前的三大主流。

近日南开大学卫生经济与医疗保障研究中心和圆心惠保发布的《惠民保发展模式研究报告》中透露的一组关于惠民保的最新梳理数据。截至2022年12月底，全国共上线246款惠民保产品，累计保费规模约320亿元，总参保人次已达2.98亿。

惠民保并非纯市场化的产品，带有公益属性，价格也相对较低。因此惠民保的投保条件相对较为宽松，带病体可以投保，但免赔额通常也更高，另外，作为短期健康险的惠民保无法保证续保，且在产品一年保险期间，大部分身体健康的参保人无法享受产品的保障服务，获得感不足，导致其缺乏续保意愿。

短期百万医疗险和惠民保一样，保险期间多为一年期，但保额更高，免赔额也更低，价格和惠民保相比要更高一些。但由于是一年期产品，因此同样存在无法续保的问题。

长期百万医疗险同短期百万医疗险一样，具有低保费、高杠杆的诸多优点，并且能够做到保证续保，因此满足了客户对于长期稳定的医疗保障需求，近年来，开始受到越来越多人的青睐。

行业各大头部保险公司纷纷推出各种性价比颇高的长期百万医疗险产品，其中太平洋健康作为一家专业的健康险公司，2022年4月推出的蓝医保·长期医疗险，提供20年保证续保、800万最高保障，受到了众多用户的追捧，也成为了百万医疗险中的新标杆。

什么原因让这么多的人都选择了蓝医保·长期医疗险呢？

一是直接将20年保证续保写进合同里，满足消费者对长期医疗保障的期待和需求；

二是在保障责任上提供保证续保期间内最高800万的赔付总额，特药清单扩充至130种，覆盖120万/针的CAR-T治疗药的特药清单，为患者带来更多生存希望；

三是首次投保年龄最高可至65周岁，满足老龄人群寻求健康保障的需求和权益；

四是扩展特定疾病特需医疗保险、重大疾病保险等多种加油包，满足群众多层次健康需求；

五是产品设计上满足家庭投保的需求并推出全家投保可享优惠、家庭共享免赔额等创新设计；

六是通过健康分体系，帮助用户实现更科学的主动健康管理，推出健康分达标续保享优惠、无理赔续保持续享优惠等举措，帮助用户更健康。

随着近年居民健康意识的提升，百万医疗险越来越受到关注。如何长期、稳定的获得健康保障，成为大家最关心的内容。

蓝医保·长期医疗险承诺保证续保20年，陪伴更长久！这意味着，20年保证续保期间里不会因产品停售、健康情况等问题而影响续保。保险责任上，800万的最高保额包含了一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗，也是行业顶配。

而在近日，蓝医保·长期医疗险再一次迎来了升级，令这款医疗险中的标杆产品更具性价比。

升级后的蓝医保·长期医疗险：特药种类更多

折扣更优惠、健康服务更全

本次蓝医保·长期医疗险的可选保障除了之前的特定药品费用医疗保险金之外，又增加了两个加油包：特定疾病特需医疗保险和重大疾病保险。

特定疾病特需医疗保险：这次升级后的蓝医保·长期医疗险，对五种特定疾病增加了可选特需医疗保险金。

这五种特定疾病分别是：

恶性肿瘤（重度&轻度）；

重大器官移植术或造血干细胞移植术；

严重非恶性颅内肿瘤；

严重III度烧伤；

重型再生障碍性贫血。

附加该项责任后，年度限额400万给付并且是0免赔、100%赔付，其中包含住院1500/天的床位费并且等待期只有30天。

重大疾病保险：本次升级后的蓝医保·长期医疗险增加了一个保额为5万包含120种重大疾病，单次赔付的重大疾病保险金可选保障，医疗保障的同时，兼顾了对重疾的补充，给用户多了一份保障的选择。

此外本次蓝医保·长期医疗险的升级还有另外三大亮点：

1.特药清单从88种拓展至130种，带来满满安全感

近年恶性肿瘤发病率持续上升，部分药品受到各种限制，使患者只能通过医生开具处方、自行院外购买这种操作进行，但外购药高昂的价格又将给家庭带来沉重负担。例如治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，每个月至少花费约2.5万，这时，外购药保障就能报销这笔救命钱。

蓝医保·长期医疗险将外购药作为可选责任，升级后的蓝医保·长期医疗险为大家提供特药保障从之前的88种提高到了130种，特药保障范围增加了近50%。

其中，12种医保目录外的特药则可0免赔额、100%比例报销。

医保外药品目录：

120万一针的CAR-T疗法仍然包含在内，130种特药保障，给消费者带来满满的安全感。

2.用户续保最高享8.1折，更具性价比

对于消费者来说，如何获得高性价比的保障服务是重中之重。在这方面，蓝医保·长期医疗险不留余力的为消费者送福利：

一是鼓励家庭单位投保，3人及以上家庭成员投保，每人保费即可享受95折优惠；二是通过健康分体系持续给予用户续保优惠：无理赔状态下续保，即可享受95折优惠；当健康分达到360分，续保即可享受85折优惠。同时，续保折扣和家庭单折扣可以叠加，用户续保最高可享约8.1折优惠。

历次升级都会面向全体新老用户开放，所有的服务升级都可覆盖全体用户，针对条款升级无理赔老用户可无缝转保新产品，实现无差别待遇。总而言之，给用户带来高品质的健康守护，蓝医保·长期医疗险是认真的。

3.健康服务从11种增加至25种，打造“全生命周期”的健康服务+“全病程”的健康管理

对于保险来说，传统保险获得感低是一个普遍存在的问题。为了给客户带来更好的健康保障，蓝医保·长期医疗险提出“产品即服务”新理念，让家庭医生、在线问诊等健康服务跳出等待期，让消费者购险就能用。

除此之外，蓝医保·长期医疗险通过25项健康服务升级，打造“全生命周期”的健康服务+“全病程”的健康管理，从“预-诊-疗-护”四大环节出发，让消费者不再谈病色变。

预：预防式健康管理是指蓝医保·长期医疗险提供家庭医生，通过建立健康档案，持续帮助用户判断健康风险、给予健康建议，并依托健康分体系，通过体检、运动、健康知识学习等行为引导，帮助用户形成良好的生活习惯，进而促进个人健康持续提升；

诊：在精准诊断方面，蓝医保·长期医疗险提供国内专家二诊、海外二诊，打破地域和国界限制，让民众享受到国内外顶尖医疗资源，全面提升诊断准确性、可靠性；

疗：治疗方面，住院垫付、专家手术、病房预约等绿通服务为用户解决了治疗的切实困难，同时成熟的重疾治疗管理体系，从重疾建档、陪诊、方案选择、治疗跟进等多方面持续帮助，让用户在重疾面前不再手足无措；

护：院内护工、全球找药等服务，为用户提供专业、贴心的康复护理。

作为首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司中国太平洋保险旗下的专业子公司，2022 年，太平洋健康险围绕大健康战略，加快推进“新产品、新渠道、新科技”模式落地。

“蓝医保·长期医疗险”作为太平洋健康推出的系列长期医疗险，是大健康蓝图中构建线上客户经营能力的重要引擎。必将成为未来保险领域的一大趋势，更好地保障人们的健康和基本生活。因此，对于那些考虑购买保险和改变自己未来生活方式的人们而言，蓝医保·长期医疗险无疑将会成为最重要的选择之一。

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