少儿平安福18保险详细介绍(交20年可以取钱吗?)

随着个人和家庭收入的提高,大家对于个人和家庭的保障意识也逐步提升,会拿出一笔保障资金,用于规划社保和商业保险,建立一个家庭保障账户,也叫做金融杠杆账户,通过一笔小的保费支出,来转移未来存在的不确定大额财务开支,小钱撬动高保额,达到让保险公司

随着个人和家庭收入的提高,大家对于个人和家庭的保障意识也逐步提升,会拿出一笔保障资金,用于规划社保和商业保险,建立一个家庭保障账户,也叫做金融杠杆账户,通过一笔小的保费支出,来转移未来存在的不确定大额财务开支,小钱撬动高保额,达到让保险公司承担家庭大额财务损失的目标。

但保险行业的误导销售和管理混乱,让很多消费者都是配置了很多储蓄理财为主,基础保障弱化不足的保险产品,不仅导致消费者增加了保障账户的保费支出,还带来保险合同复杂化,保障存在漏洞的问题。

少儿平安福18保险详细介绍(交20年可以取钱吗?)今天我们围绕少儿平安福缴费20年能否取回本金这个话题,谈谈小孩的保障规划思路,科普少儿保障规划的常识:

首先,少儿平安福属于寿险储蓄为主险,基础保障边缘化的混搭产品

在小孩的保障规划中,很多消费者都出于对小孩的情感和爱护,不吝啬花费多少钱,而保险公司也会把生意合同变成爱与责任的输出,让宝妈接受高保费和复杂的保障组合产品。

但在真实的保障规划中,我们应该从每个人在家庭中的财务角色来配置保障产品,我们以一家三口为例子,夫妻属于家庭收入来源,也就是家庭经济支柱的存在,而小孩则属于家庭财务支出的角色,负责花钱不赚钱。

家庭经济支柱在完成基础的重疾,医疗和意外产品保障规划之后,需要配置一份定期寿险,来转移家庭经济支柱突然身故,带来的收入中断等财务损失风险,而小孩身故带来的是情感伤害,而不是收入损失,而且保监会为了避免道德风险,也是对于少儿意外身故等的保额做了限制,并且寿险的保障也只针对成人,也就是小孩配置的寿险,基础的身故保障,其实是在18岁之后才生效,那给小孩买寿险就是一张18岁之后才有效的空头指标,属于花冤枉钱。

如果大家有认真看这种少儿混搭的保障产品合同,你会发现寿险储蓄才是主险合同,而真正实用的少儿基础医疗,意外保险等变成了附加合同保障,基础保障被边缘化了,你的主要保费支出在储蓄寿险里,这就偏离先保障后储蓄的基础原则了,保费支出增加,却没有提升对小孩对保障力度。

少儿平安福20年的定期寿险组合也好,终身寿险组合也好,合同到期都能返还本金,但是我们也需要考虑货币通胀贬值问题,20年之后或者一生的时间,钱都是会贬值的,你到期后拿到的本金保费,其实都已经贬值大半了。

银行的储蓄才是真实的储蓄,而且有固定利息回报,即使中途退出也是损失利息,不会伤害自己的储蓄本金,但寿险的储蓄就不同了,合同生效之后,前面2年会扣除高额代理人佣金和保险公司管理费,中途退出保费本金损失很大,而且你的保险储蓄是没有利息兑付的,即使加了保险分红,分红也是可以为零,没有写进合同保障。

其次,从保障角度来说,少儿属于家庭财务支出的角色,配置基础定期保障就可以,没有必要配置少儿平安福等混搭组合产品。

从保障角度来说,小孩属于家庭财务支出,没有必要混搭储蓄寿险,应该以基础消费型保障产品为主,比如基础的少儿医保,商业百万医疗保险,意外保险等。

而且随着医疗和科技发展,我们的保险保障合同也是不断变化的,小孩保障配置定期就好,没有必要一下子锁定终身,因为等小孩成年,很多产品的保障其实都过时或者存在漏洞了。

我们在配置基础少儿保障的时候,选择定期保障,保障到小孩25-30岁即可,这样可以花最少的保费获得保额更高,更全面的保障,等到小孩成年之后,已经为人父母了,这个时候就从家庭财务支出角色变成家庭经济支柱角色,这个时候就需要重新配置保险产品了,而针对家庭经济支柱的定期寿险和终身寿险也就有了配置的需要。

平安福等市场上各类福字相关的保险产品,其实都是属于寿险储蓄为主险,搭配了重疾,医疗,意外保险的混搭产品组合,表面看起来一步到位,实际上多份产品合同叠加,让少儿的保障合同的复杂程度都超越了成人的保险保障合同,而且保费支出往往翻倍,超越成人保费支出,增加了家庭保障财务规划的负担。

所以,少儿保障规划不建议配置寿险混搭产品,选择基础的定期保障即可,保险是生意合同,理智看待,你对孩子的爱与责任排在第二位,不要让情感混淆了理性的保障财务规划原则。

最后,家庭保障规划从财务情况和财务角色出发,遵守先保障后储蓄理财的基本原则

我们在家庭保障规划中,要遵守先保障,后储蓄,再理财的基本原则,不要为了贪图方便选择了混搭产品,这样不仅增加保费支出,还让合同无比复杂,容易导致以后的理赔纠纷和出现保障漏洞。

对于少儿来说,基础保障定期的产品,1000以内的保费就可以解决了,而如果年龄比较大,保额要求高,那保费在2000左右也足够了,没有必要配置五千甚至上万的少儿寿险保障产品。

对于个人和普通家庭来说,基础的社保是标配,然后才是考虑商业保障保险,而商业保险保障规划,也是选择能够转移财务损失的消费保障产品,解决基础的财务损失风险问题,也能最大程度发挥保险的财务杠杆作用。

而对于中产家庭来说,如果需要提升自己的养老金储备水平或者给家庭储备一笔备用金等,才需要考虑配置年金险或者定期储蓄寿险等,储备一笔未来现金流,而这类现金流规划的寿险产品,往往会加入万能账户有保底利率,但也属于低收益类型,无法跑赢通胀,而是10年以上甚至终身的现金流规划才能越接近保险市场平均4%的回报率,而很多保险公司都达不到这个平均的市场回报,高收益也只是宣传利率,不写进合同。

对于富人家庭来说,除了解决基础财务损失风险的保障产品和储备现金流的寿险产品,往往还需要考虑高端的财务风险问题,比如家庭财富传承,这个时候就涉及终身寿险的配置,通过寿险信托的组合模式,实现财富定向传承,把寿险的安全低回报性与信托的高风险和高收益结合,让财富安全稳定增长,传承给下一代。

以上就是小编给大家带来的关于'少儿平安福18保险详细介绍(交20年可以取钱吗?)'的探讨分享,希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获!如果大家觉得小编的文章不错的话,可以多多分享给有需要的人。

版权:本文由用户自行上传,观点仅代表作者本人,本站仅供存储服务。如有侵权,请联系管理员删除,了解详情>>

发布
问题