怎样给50岁的父母买保险？怎么给50岁以上的父母买保险呢？

父亲50+岁，有社保，

母亲50+岁，无社保，

假设两位老人身体都比较良好，可以购买商业保险，两位老人合计在2万左右，由子女支付保费。

孩子主要是担心老人生病后的就医问题，暂不考虑养老保险金的情况，请问该如何选择保险。

答：

基础性的思路是医疗险+重疾险+意外险的组合，基本上可以应对几乎所有的情况，做到万全的保障。

险种区别

解释下医疗险和重疾险的不同：医疗险是赔付看病产生的医疗费用，花了多少钱就赔付多少钱；重疾险是在患病后一次性的赔付，买了多少保额就赔付多少钱，这笔钱怎么花都行。举例说明：

老王买了医疗险和重疾险（保额10万），确诊了肺癌：

• 假如在经医保报销后自费了1.2万，那么医疗险赔付1.2-1=0.2万，重疾险赔付保额10万；
• 假如说在经医保报销后自费了5万块钱，那么医疗险赔付5-1=4万，重疾险赔付保额10万；
• 假如说在经医保报销后自费了15万，那么医疗险赔付15-1=14万，重疾险赔付保额10万。

医疗险的作用是报销看病花的钱，重疾险的钱可以用在康复期的生活费用，或者康复医疗费，或者是留给家人，怎么用都可以。

险种选择思路分析：

1. 50岁以上人群选择医疗险，最重要的就是续保稳定性，即使老人生病出现了理赔，也不担心后期保险公司不在续保。这方面保证续保20年的百万医疗险是最佳选择，优先太平洋健康的蓝医保，备选是平安健康的平安e生保。

同时，母亲52岁暂无医保，考虑到有无医保的情况下，影响到了百万医疗险的费率，建议购买医保（农村的叫法是新农合，一年几百块钱），只要在百万医疗险报销前，医保能给报销就不受影响；否则，医疗险只能赔付60%。如果不方便购买医保，那么就直接买贵一点的百万医疗险即可。

1. 重疾险，50岁以上老年选择重疾险，重视单次高保额赔付。

此时，往往存在累计保费接近保额的情况，对于这种情况分两个角度来看待：靠前，如果在交费期出现轻症或者中症，则在获得赔偿后，可以豁免后期保费，实际交费小于理论交费金额。第二，如果一直未出现重疾，则在身故后赔付保额或者累计保费，相当于用这么多年的利息来换取了保障。优先阳光人寿的倍享阳光，备选是人保寿险的i无忧。

1. 防癌险，类似于缩小版的重疾险，保障范围及深度弱一些，保费相对而言便宜些。

缺少的东西包括病种、身故保障两大类，防癌险只针对癌症，而重疾险除了保障癌症外，也保障心脑血管方便的疾病、器官移植、大型手术、肢体伤残等；如果始终未发生理赔，防癌险是赔付累计保费，重疾险一般是赔付保额。优先恒安标准的老年恶性肿瘤危重疾病B款。

1. 意外险，主要是针对日常生活中发生的意外事故，如摔下楼梯、磕绊受伤产生的小额医疗费，门诊拿药或者住院费用等，如果伤残了，经定级后也可以赔付一笔钱。

该类型的险种保费便宜，优先平安财险大守护老年版，备选美亚尊长无忧。

简版介绍：

• 医疗险太平洋健康蓝医保
• 重疾险阳光人寿倍享阳光
• 防癌险恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病B款
• 意外险平安财险大守护老年版

险种保障范围，靠前个图对每一个险种都做了简单介绍，显示了核心的保障信息；第二个图，针对该年龄段的具体保费，其中防癌险和重疾险可以二选一。

总结：经纪人说

给50岁以上的人选择健康类的保险，最大的难题在于体况上，比如说过往体检中有无异常项，或者过往有无确诊过某些疾病。一般来讲，对于身体照顾越精细的人，在医疗机构中留下的记录也就越多，相对也就越麻烦些；反而那些从未去过医院的人，有无缺少证据，投保也就越简单。

其次的难题在于保费上，同样的险种，由于年龄的关系，50岁以上人的保费要远高于年轻人。这方面也提醒大家，保险要早买。