意外险哪个保险公司最好？2023年买意外险，我推荐这几款保险好吗？

最值得买的保险，一定是意外险，理赔概率实在太高了！

什么猫抓狗咬、摔倒跌伤、刀切到手、骨折......去看个门急诊，都是可以报销的。

我去年协助的20多起理赔案，一大半都是意外出险。

人生真的处处都是意外呀。

意外险不仅用到的概率大，性价比也很高。

成年人每年基本不会超过300，就能买到100万的意外身故伤残、10万的意外门诊住院报销额度，还有意外住院津贴、交通意外额外赔、猝死等杂七杂八的保障！

意外险产品选择非常多，上百款是有的，这么多产品怎么选择呢？

飞飞推荐几款性价比高的，非最终选项，还要结合年龄、职业、健康情况、居住城市综合选择！

1、儿童意外险：中国平安小顽童2号少儿意外险（旗舰版）

老牌热销儿童意外险、平安大品牌出品，0-17岁身体健康就能买（无健康告知），基础版68元/年（够用了），能买到2万意外医疗，且0免赔、不限社保、100%报销，就是说，2万以内的意外门诊、住院费，都能报销掉，包括社保外的自费药。

另外还有1万烧烫伤门诊、住院，如果发生烧烫伤意外，加上基础的2万，较多能报销3万。

产品理赔也很快，小额的医疗花费，支持在线3天闪赔，不用邮寄资料。

备选：众安少儿意外险、大保镖II意外险少儿版、美亚宝贝无忧意外险（可报销私立医院）

2、成人意外险：人保大护甲5号

成人意外险中的性价比王者，产品选择参照它！每年288元，能买到：100万意外身故伤残+10万意外医疗（0免赔、不限社保、100%报销）+150元/天住院津贴+600万航空意外+80万火车轮船意外+30万驾乘/搭乘汽车意外+50万猝死+.......

保障优秀、价格便宜，产品缺点也很明显：

1.有健康告知：得过心脏疾病、精神疾病、恶性肿瘤等，无法投保；

2.有城市限制：100万版本仅限部分城市投保，30万、50万版本不限制；

3.有除外医院：在江苏苏南通、辽宁铁岭、河南信阳新乡开封、山东禹城、四川宜宾、河北廊坊等城市的医院就医，不能报销！

4.报销比例限制：先用社保结算，报销比例100%，未用社保先结算，报销比例降低到80%。

5.有职业限制：1-3类低风险职业可以投，水电工、大货车司机、外卖员等选其他的。

6.智能风控极其“变态”：什么条件都满足，在支付环节被告知“买不了”，这种情况就是被保险公司的智能系统风控了。它像一个“黑匣子”，保险公司购买、收集用户大数据，搭建智能风险控制系统，在购买环节进行智能控制，剔除高风险人群，降低后期的赔付率。具体风控原因，保险公司不会说；被风控了怎么办？换产品！

备选：太平洋小蜜蜂3号、太平洋小两口2号（夫妻一起买）、众安大护甲3号（商务版）、平安大守护、国任大保镖III，这几款保障责任都相差不大，属靠前梯队。

3、老人意外险：中国人保大护甲5号父母意外险

父母年龄小于60岁，直接买楼上的成人意外险，性价比更高；超过60岁，考虑老年人意外险。

大护甲5号父母意外险，50-85岁都可以买，健康告知比较宽松，只问到了恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森症、痴呆、精神病、严重心脏病、尿毒症、肝硬化、瘫痪等严重疾病，没有就可以投。

最大的优势当然是性价比高，最低88元，意外医疗不限社保范围，100免赔，先用社保结算，报销比例100%，未用社保结算，报销比例80%。

另外还有意外住院津贴，因意外住院，每天领50-80元的津贴，长辈们应该会喜欢，我妈就说过：谁谁谁，住院每天有钱领，一听就是津贴性质的。

备选：瑞再企常自在老年人意外险、平安好意保老年意外险

4、高危职业意外险：人保高危职业意外险

4类介乎于高危和低危之间，在能承保4类职业的成人综合意外险里选择，如果职业风险等级已经达到5、6类，那只能选高危职业意外险。

这类产品的性价比没眼看，意外身故伤残有，保额都很低，50万就已很难得；意外医疗有，限制社保内，报销比例基本都是80%；意外住院津贴、猝死责任，比较少见。

但5、6类职业，风险确实比较高，比如大货车司机、高空作业的蜘蛛人、治安警察等。

人保的高危职业意外险，保障责任我是看不上的，但矮子里面拔将军，它算不错了。人保大品牌承保，意外医疗限制社保内，报销比例有90%，价格最低299。

备选：瑞再企护身甲1-6类职业意外险，比人保的责任全、性价比高，但公司很多人没听说过，可能存在疑虑；另外还有大家5-6类职业意外险、平安4-6类职业意外险、华泰高风险职业意外险

意外险就推荐到这里，算是对近一段时间产品研究的一个总结。

最后再强调一下：意外险价格不贵又实用，尽量人手一份！

下一期：医疗险产品推荐