不需要健康告知的百万医疗险,众安百万医疗险健康告知有哪些?

医疗险市场,目前正在趋于成熟,也产生了细分,适用于不同人群。我们知道,保险是一种反人性的产品。尤其是医疗险。很多人在身体健康的时候,让他买保险,它觉得不需要。可是当身体出现了问题,需要就医治疗期望保险能为他理赔报销的时候,这个时候才想起来买...

医疗险市场,目前正在趋于成熟,也产生了细分,适用于不同人群。

我们知道,保险是一种反人性的产品。尤其是医疗险。

不需要健康告知的百万医疗险,众安百万医疗险健康告知有哪些?

很多人在身体健康的时候,让他买保险,它觉得不需要。

可是当身体出现了问题,需要就医治疗期望保险能为他理赔报销的时候,这个时候才想起来买,却因为健康告知的问题买不了了。

尤其是对于医疗险来说,健康告知更为严格。

目前确实有一部分人人群,因为健康的原因,想买百万医疗险买不上,而各个城市推出的惠民保,又觉得保障太低。

这时候怎么办呢?

哪里有需求哪里就有市场,众安保险针对这一人群,推出了一款“众民保”百万医疗,号称没有健康告知,没有职业限制,全国人民都可以购买。

这个众安众民保作为一款百万医疗险,和大多数百万医疗非常类似,我们先看一下它的产品责任:

我们对比百万医疗险,来具体剖析一下它的保障责任。

1、住院医疗保险金:

关注点:免赔额,报销比例。

而众民保区分社保内和社保外。

社保内有1万免赔额,80%报销。

社保外有1万免赔额,80%报销。

而普通的百万医疗险不区分社保内外,共享1万免赔额,超过免赔额以上的部分100%报销。

从住院医疗保险金上看,门槛提高了一些。

咱们可以看一下案例:

上面是一份医保结算单,这么多数据到底是怎么来的?

我们从中捋顺一下其中关系。

上面张图搞明白了,社保报销和百万医疗那点事就全明白了。

总花费合计:339079.50元。

社保统筹金额:113782.93元

不纳入范围金额:225296.57元

总花费=社保统筹(社保可报)+不纳入范围(社保不报)

社保的报销也是有起付线(免赔额)和报销比例的。

即实际基金支付合计(社保报销)=(社保统筹-起付线)x报销比例。

图中所示,起付线标准1200,报销比例85%,自付比例15%。

实际基金支付合计=(113782.93-1200)x85%=95695.49

所以其中社保内未报销的金额为:

起付线+纳入范围个人自付:1200+16887.44=18087.44

其中社保外部分(自费)金额为不纳入范围金额:225296.57。

个人承担了:

社保外(225296.57)+社保内未报(18087.44)=243384.01

由以上可见,社保报销的占比为:95695.49/339079.50=28.22%。

也就是说,如果不幸罹患重疾,看一场病要几十万,而社保只能大概解决30%的费用,其他70%的费用都只能靠我们自己。

如果拥有一份众安众民保,且所患疾病属于可以理赔的范围,不属于除外的既往症。

众民保可以报销的金额为:

社保内:(18087.44-10000免赔)x80%=6469.95

社保外:(243384.01-10000免赔)x80%=186707.21

可以报销的合计为:社保内+社保外=193177.16

也就是说,这次住院,只需要自己实际自费

243384.01-193177.16=50206.85

实际众民保报销了这次所有费用的193177.16/339079.50=56.97%.

个人只负担了50206.85/339079.50=14.8%的费用。

所以,只有社保是远远不够的,需要商业医疗险来补充。

那么,如果是身体健康的人,已经购买了普通的百万医疗险(比如蓝医保20年续保版),1万免赔额,100%报销。

意味着只需要自己掏腰包1万即可,其他费用都能报销。

而蓝医保有重大疾病关爱保险金1万元可以理赔回来,相当于自己一分钱不用花!

所以,如果身体健康状况允许,可以购买百万医疗险,甚至中高端医疗险。

当然,医疗险作为拿费用票据报销型的产品,是不能重复报销的,所以如果你已经有了百万医疗,就没必要在选择众安众民保了。

如果身体状况确实买不了百万医疗和中高端医疗,那一定要买上众安的众民保!

2、质子重离子医疗保险金

众民保0免赔,80%赔付,每日床位费限1500元。

普通带质子重离子​的百万医疗,一般是0免赔,100%赔付。

所以众民保在理赔比例上有些限制,但有胜于无呀。

目前在中国,质子重离子治疗还未纳入医保范围,所以是要自费的。

质子重离子治疗对癌症的治愈率非常高,除了是因为先进的恶性肿瘤治疗技术和设备之功外,还与它对治疗患者的筛选有关,并不是所有的癌症患者都可以接受它的治疗方式。

3、特定药品费用保险金

众民保对特定药品的报销,0免赔,80%报销。

其中包含52种院外特药,并且含2种CAR-T药奕凯达、倍诺达。

很多百万医疗险如果附加这项责任,一般是90%或者100%报销。

目前很多治疗癌症的特效药,并未纳入医保,甚至在医院无法购买只能在院外药房购买。

而往往这类药品又特别昂贵。

因为医院里没有,所以没办法结算到住院的费用清单当中,在百万医疗险的“住院医疗保险金”责任里都不包含这项费用的理赔。

所以,特定药品保险金作为独立的保障责任,目前在很多百万医疗里是不包含的,要单独购买。

这里要特别注意一下,看一下自己购买的百万医疗是否已经包含了这项责任。

4、重疾异地转诊公共交通费用

保额1万,100%报销。

需符合重大疾病才可以,并且要有转出医院开具的转院证明,还需要满足乘坐的公共交通工具。

被保险人坐飞机最高级别只能经济舱(包含超级经济舱),坐火车(含地铁,轻轨,动车,其他高速列车)以软卧或一等座为限。

涉及到异地就医,要提前做好异地就医备案。

在国家医保小程序上就可以操作,非常便捷。

5、救护车费用

保额1000元,100%报销。

这个小责任还是很实用的,记得索要和保存救护车发票。

6、互联网药品保险金

免赔额0元,单次限额200元,年限额2000元。

普通版报销50%,尊享版报销70%。

这里要注意的是,必须在指定的众安互联网药店买药才可以,并且配送费用是不报的。

7、其他服务

众民保包含住院垫付,重疾绿通,肿瘤特药直送,视频问诊,药费直赔等服务。

当然,这些服务基本已经算是百万医疗的标配了,基本都有。

以上就是关于众安众民保的保障责任的介绍。

作为一款没有健康告知的医疗险,购买门槛宽松,但并不是什么都可以赔的。

在合同里规定,有5种特定既往病及其并发症,是不赔的。

除此之外的其他疾病,可以正常理赔。

以上为重大既往症。

给你举例子说明一下:

​小安在去年被诊断为“乳头状甲状腺癌”,在8月1日为自己投保了一份本产品,于9月10日因“乳头状甲状腺癌”住院治疗,出院后向保险公司申请理赔。

保险公司审核发现,小安在投保前已被诊断为“乳头状甲状腺癌”,该疾病属

于本合同列明的五类疾病中的“肿瘤类”,故此次不能获得赔付。

10月10日,小安因高血压二级(收缩压<180mmHg,舒张压<110mmHg)再次入院治疗,出院后向保险公司申请理赔。

保险公司审核发现,虽然小安在投保前已被诊断为高血压二级,但是该疾病不属于除外的五类重大既往症,故此次可以获得赔付。

再比如,一些常见疾病,是否属于五大类既往症能不能赔?

肺结节,甲状腺结节,乳腺结节∶ 不属于重大既往症,大夫建议随访,等待期后做切除手术,病理为对应癌症,可以赔。

如果大夫已经达到4A且被建议穿刺和手术,术后为恶性,不赔。

甲肝乙肝∶一般不属于,但是乙肝已经到了肝硬化阶段属于。

脑溢血:属于,就是脑出血。

良性肿瘤∶一般不属于,但如果是颅内就属于,看部位的不同。

先天性遗传病∶是除外责任,比如蚕豆病是基因突变,在除外责任中。

所以,众民保有重大既往症除外的限制,但是相比于其他普通百万医疗险,理赔标准要宽松很多。

适合人群:

所以,这样一款介于城市惠民保和百万医疗险之间的产品,如果身体异常无法通过百万医疗险的健康告知,或者年龄比较大(低于80岁)无法买百万医疗,又希望能获得比城市惠民保更好的保障责任,不妨看看这款众安众民保。

最后给你一些投保建议:

1、不是有身体异常就一定买不了普通的百万医疗,很多百万医疗险的健康告知标准是不尽相同的,比如平安,众安都推出了慢病版百万医疗,三高和轻微既往症人群也有机会承保。/2、如果因为身体异常确实无法投保百万医疗,选择众民保之后,可以随时关注自身健康变化,以及百万医疗险市场的的变化,以后有适合的产品可以转投其他产品。

医疗险属于交一年管一年的短期险种,只要健康告知符合,可以换产品。

3、从保障责任的全面性上来看,百万医疗>众民保>城市惠民保。

医疗险是拿收据来报销型的,无论买几款医疗险,只能报剩余部分,无法重复报销,所以医疗险没必要重复买,有一款保障全面的就够了。

4、现在的大数据风控很厉害也很“玄学”,如果投保时候被告知无法投保,可以看看当地的惠民保产品。

好了,关于众安众民保就介绍这些,如果还有什么需要进一步了解的,欢迎找到我一块交流。

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