百万医疗保险是怎样的 都保什么

百万医疗保险是怎样的 都保什么

关于百万医疗险，大家平时问的较多，

这篇文章我们对其进行解读、

深挖一些细节。

了解百万医疗险

我们先从产品形态开始。

百万医疗险的产品形态

其中百万医疗险的主要区别，就是续保。

不同续保性质的产品有以下特点。

非保证续保

①续保需要重新审核健康/理赔情况

健康情况发生变化，比如第二年初有确诊为癌症

另外像首年理赔过，保险公司有权力拒绝续保。

②次年及往后可能会停售

保险公司可以根据自己的业务需求，下架产品。

①目前有保证续保6/15/20 年的百万医疗险

没有保障终身的百万医疗险。

监管没有放开。

因为终身的百万医疗险，恐怕会引起系统性风险，

引发保险行业大**。

保证续保

②保证续保期间内，无论被保人发生健康变化，还是理赔，

都不影响续保

但保证续保期间结束后，能否续保需要打个问号

即使现在有些产品条款写：

到期可以续保到指定的产品上

但是该指定产品的

保障责任如何

价格如何

都是不确定的

所以产品的解释权还是在保险公司

• 保证续保期间越长越好吗？

并不是

以好医保保证续保20年为例，

该产品的院外癌症特药报销比例只有90%

如果家庭成员真患了癌症，

需要自付10%特药费用，对于家庭影响也不小

另外选择保证续保20年的百万医疗险，

保障权益被长期锁死。

意味着20年内，保障内容都不会发生变动

如果在这期间

有有利于消费者的政策/条款变动

是无法新增进去的。

所以也没有必要过于追求保证续保期间最长的产品

当前建议选择保证续保6年的百万医疗险，

保障优秀的同时又兼具了保证续保。

到期后如果有更合适的百万医疗险也可以替换掉。

二、百万医疗险的保障细则

①保障内容：住院费用，特殊门急诊费用，门诊手术费用，住院前7后30天门急诊费用

②免赔额：一般医疗，免赔额1万，重大疾病医疗，0免赔

③报销比例：社保已先行报销，扣除免赔额后，按100%报销，社保未先行报销，扣除免赔额后，按60%报销

④指定医疗机构：二级及以上公立医院普通部

像院外药就不是发生在指定医疗机构的，除非特别约定，否则是不保的，像超越保2020（保证续保6年）

好医保保证续保6年/20年都有院外特药保障。

⑤增值服务：比较重要的有：住院押金垫付与绿通

住院押金垫付

流程总结

需要为专科医生诊断，就诊医院符合要求（二级及以上公立医院）

报案并准备相关的资料

免赔额/保障范围外的是需要被保人先支付

住院押金垫付需要是符合条件的网络医院

（医院要求是：二级及以上公立医院且是名单中的服务网络医院）

我们会发现

整个押金垫付是需要准备很多资料，

审批下来也需要一定时间

真的住院，那肯定是自己先交钱，

积极就医，不耽误病情的好

住院绿通

根据健康保险管理办法，第57条规定

健康管理服务分摊成本不超过20%净保费，

像住院绿通就归为健康管理服务。

也就意味着，

如果百万医疗险是400元的保费，扣除掉80元的佣金后，

较多还剩320的净保费，增值服务成本不超过64元，

所以我们对绿通服务的预期要放低，

如果绿通服务真的很不错，那自然是好事情，

如果绿通服务很一般，也没有必要苛责。

总结，百万医疗险虽然是短险，但建议也要买，而且是跟重疾险搭配起来购买。重疾险（长险）作为主要保障，百万医疗险（短险）作为补充。

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