信泰如意尊3.0终身寿险，信泰如意尊2.0增额终身寿险

本文是增额终身寿测评系列文章第四篇，今天测评的是信泰如意尊星耀版，

分四个维度进行：

#产品型态和特点

#产品收益和特点

#产品投保和保全规则

#与如意尊3.0的不同点

#适合什么朋友购买

如意尊星耀版型态和特点

特点：

1、 投保年龄放宽到80周岁

2、 保障责任增加了航空意外保障，但赔付责任是已缴保费，且不能超过2000万元

3、 缴费方式比同类产品增加了15年和20年期缴，账户增值时间更充足

4、 保额递增速度为3.5%，为同类平均水平。

如意尊星耀版账户价值变动特点：

增额终身寿账户价值变动以账户现金价值和实际收益率作为参考依据。

设定标准跟以往相同，

男，以5岁，30岁，50岁，总保费150万，分别按照趸缴和各期缴方式进行测算，

得出如下表格：

回本时间：

很明显的一个特点：

1、 缴费时间越长，回本时间也越长，而且，跟年龄关系不大。

2、 相同的缴费条件下，回本时间一样，且，跟年龄关系不大。

账户实际收益情况，各期实际收益率测算，

特点：

1、 实际收益率最高3.49%，落在5岁3年缴，5年缴，10年缴，最低收益3.15%，落在50岁的20年缴。

2、 并不是缴费期越长，收益越高。最高收益集中在3、5、10年缴。

3、 年龄越大，缴费期越长，收益反而越低。

如意尊星耀版投保规则

投保规则，确定产品的体检额度，能否隔代投保以及附加资料。

体检要求，根据年龄和投保金额限定，如下表：

体检要求最严格的在51-55周岁，最宽松在18-40周岁，

注意，超出总保费后要求体检的是投保人，被保人不需要体检。

隔代投保

为什么设置隔代投保功能？

主要用于婚前财产保护和合法的债务隔离

如意尊星耀版可以设置隔代投保功能，但没有写进合同条款，只在保全规则中注明。

如意尊星耀版保全规则

主要看加减保限制。

增额终身寿的加减保限制，直接影响到账户的灵活性。

减保，就是通过减少年度保额，从而提取剩余账户现金价值，

加保，即提高年度保额，增加每年缴交保费，达到提升账户现金价值的目的。

简单理解，减保=取钱，加保=存钱

但增额终身寿毕竟是保险产品，不像银行活期存款那样想取就取，

每次减保，都会受合同约定的某些因素限制。

如意尊星耀版减保规则：

注意两点：

1、 合同生效5年后才能减保

2、 减保金额随已交保费增加而增加

3、 限制写进合同

如意尊星耀版加保规则：

1、 合同生效2年后可以加保

2、 没有次数限制

3、 根据基本保额20%加保

基本保额：首年缴交保费确定的保额

年度保额：基本保额从第二年起按递增速度变化后的保额，每年变化。

信泰如意尊星耀版与3.0版的不同点：

信泰人寿推出的增额终身寿有四种版本，已测评了如意尊3.0和星耀版，

还有典藏版和锦绣传承待测中。

根据增额寿七大维度，投保年龄，保障责任，免责条款，保额增速，实际收益，加减保限制，隔代投保设置，

把3.0版与星耀版的不同点列表如下：

（颜色相同为相同点，红色表示优势，浅绿表示劣势）

两者相同优点：

1、 保额增速3.5%

2、 都可以加减保

3、 都可以设置隔代投保

星耀版优于3.0的地方：

1、 账户收益更高

2、 加减保限制写进合同

3、 加减保次数不限制

3.0版优于星耀版的地方：

1、 减保生效时间更短，只需2年，

2、 减保限额更低，

如意尊星耀版适合的朋友：

1、 由于收益更高，注重账户价值增长的朋友更适合

2、 由于可以隔代投保，想做婚前财产保护和合法债务隔离的朋友更适合

3、 由于减保限制时间较长，注重账户灵活性的朋友要慎重。

总结，产品没有好坏，以适合自己为选择。

需要做增额寿方案设计的请私聊。

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