50岁买什么养老保险？50岁男性存一笔养老金，哪款最合适？

之前大鱼为大家整理了30岁、40岁男性适合做养老金安排的产品，没有了解过的朋友可以进入链接查看：

30岁男性，养老金哪款最有优势？(2022年5月)

40岁男性，养老金哪款较好？(2022年6月)

另外不同年龄段女性适合的养老年金也为大家做了汇总：

50岁女性，养老金哪款最有优势？(2022年5月)

40岁女性，养老金哪款最有优势？(2022年5月)

2022年，领取最高的养老金大更新！(30岁女性篇)

这期我们继续来看一下50岁男性适合的养老金产品选择。

最近养老金市场格局有细微的变化，测评选品新增一款回归的的产品——鼎诚人寿一生关爱，也是去年有保证领取中领取较多的产品。

以50岁男性，年交10万保费，60岁开始领取为例。老规矩，我们依旧围绕养老金选择的3个要素来看：活着能领多少、有没有保证领取、退保能退多少。

涉及产品详情（排名不分先后）：

鼎诚人寿一生关爱

爱心人寿百岁人生福享版

爱心人寿百岁人生禄享版

大家养老养多多2号

北京人寿京福颐年

光大永明光明慧选

长城人寿明爱金彩

复星保德信星海赢家（庆典版）

注：长城明爱金彩有4种领取方案随意切换，我们选择领取最高的方案1和方案3两种方式；复星保德信星海赢家（庆典版）也可有投保后变更的2种计划。

一、活着领多少

首先，以上金额都是活多久领多久，也就是保障期终身，从60岁开始每年能领多少钱。50岁开始准备养老金，交费期限制比较多，大部分产品较多5年交费，有些产品较多只能3年交费，在表中能直观看到各产品各缴费期的领取数据。

单看领取，趸交星海赢家（庆典版）计划2领取较多，3年、5年、10年交都是明爱金彩的方案1最高。

各交费期领取前3名分别为：

趸交：星海赢家（庆典版）计划2＞百岁人生禄享版＞明爱金彩方案1

5年：明爱金彩方案1＞星海赢家（庆典版）计划2＞百岁人生禄享版

10年：明爱金彩方案1＞养多多2号＞明爱金彩方案3

选养老金除了能领多少，有没有保证领取，和能不能退保也很关键。

因为，假设没有保证领取，万一钱没领几年人就不幸过世了，只能领回本金，买保险变成赌自己能活多久，活得短的利息都没有，存在资金贬值风险。

假设开始领取后退保就退不回一分钱了，万一年纪大了遇到不可控制的就医、护理等大额支出，需要保命的时候，这笔钱存在这却起不到作用，后面能领再久养老金也失去了价值。

二、有保证领取、领取后可退保，至少满足一点

一些养老金看着领的多，也同时不保证领取或者牺牲退保的灵活度，这两方面无论是养老金领不完留给孩子，还是不靠子女自己应对突发状况，都至少要占到一个，才能保证买个养老不会变成劣质资产。

我们把投保后有可能不保值的养老金去掉，就只剩7款产品竞争了。

保证领取和可以退保不要求全占上，至少满足一点，趸交、3年都是星海赢家（庆典版）计划2领取最高。5年交一生关爱领取较多，10年交则是养多多2号。

三、有保证领取、领取后可退保同时满足

若保证领取和领取后可以退保同时满足，只剩百岁人生福享版、一生关爱、养多多2号、明爱金彩方案3、光明慧选、星海赢家（庆典版）6款产品。这6款产品中，趸交、3年交都是星海赢家（庆典版）计划2领取较多。

需要注意的是，百岁人生福享版几乎终身都有现金价值，可以中途退保，养多多2号为85岁前，明爱金彩方案3、光明慧选、星海赢家（庆典版）计划1都是80岁前有现金价值，80岁后也不能退保了，一生关爱78岁前有现金价值。

星海赢家（庆典版）计划2是70岁之前有现金价值，并且保证领取只有15年，有现金价值和保证领取的时间都稍短。所以，也相当于牺牲了一部分灵活性来满足高领取。不过好在，星海赢家（庆典版）投保时选计划1，领取前都有权切换到计划2，相当于投保时可以选计划1，后面想多领一些可以再换成计划2。

如果剔除星海赢家（庆典版）计划2，趸交和10年交领取最高的为养多多2号，3年、5年交领取最高的为一生关爱。

各交费期领取前3名分别为：

趸交： 养多多2号＞百岁人生福享版＞星海赢家（庆典版）计划1

3年、5年交：一生关爱 > 养多多2号＞明爱金彩方案3

10年交：养多多2号＞明爱金彩方案3＞光明慧选

如果看重终身退保权利，在领取差别不大的情况下，爱心百岁人生福享版是均衡各种可能性的最优质选择。

四、总结

适合50岁的男性的养老金，在靠前梯队的产品中：

1.只看重领取金额：主要考虑明爱金彩方案1，是目前领取最高的养老金。趸交可以考虑星海赢家（庆典版）计划2。

2.看重领取、同时兼顾确定利益和灵活性：星海赢家（庆典版）、一生关爱、养多多2号和明爱金彩都是不错的选择。

灵活性明爱金彩最强，但有些领取方案作为养老金有点鸡肋，养老补充主要可以考虑方案1和方案3；

星海赢家（庆典版）可以达到领取最高，同时兼顾计划切换的灵活性，两个计划都很能打；

保证20年领取里一生关爱最高，同时还有保证30年领取选择；

养多多2号现金价值保有时间长，适合特定需求。

3.领取不错，长期有现金价值：养多多2号、百岁人生福享版。在靠前梯队领取相差不大的情况下，养多多2号现金价值到85岁，百岁人生福享版接近终身，如果想在领取养老金的同时，有一笔可以自主支配的资金，这两款可以着重考虑。

4.交费期拉长：50岁开始准备养老金，60岁开始领。如果想分散交费，压力不那么大，最长的交费期为10年，交满即领。这种情况养多多2号、明爱金彩都比较合适。

不同年龄、性别、交费期、领取时间对养老金领取影响比较大，下期开始我们来看看其他年龄男性的选择，应该会有新的发现。

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