性价比高的增额寿，有这么几款产品？性价比高的增额寿，有这么几款

最近有客户咨询增额终身寿险哪个更具有性价比，前两天写过相关的增额寿文章后，一些朋友慢慢的对增额寿险有新的了解；受到上周五（11.18号）银保监的通报，一批具有性价比的产品开始陆续下架，今天这篇文章卫士从整个市场挑选出具有性价比的产品，根据自己的需求来选择合适的产品，这才是真的性价比。

1接近3.5%

市场上不错的增额寿险产品，都无限的接近3.5%的监管红线。

踏过这条红线，银保监审核都通不过。

而随着最近几年投资理财市场的各种暴雷和亏损，人们把目光转向了具有长期收益的增额终身寿险。

当然，这种长期收益是有代价的，具体可以查看卫士保贝的文章《泼冷水！增额虽好，但不能“贪杯”》。

如果你接受这种代价并有良好的财务基础和配齐家庭保障，那么可以用增额寿险作为长期的理财规划。

产品如何选择，参考下卫士保贝这篇文章《上车增额寿，这个硬技巧一定要get到！》。

知道了自己该不该上车，也知道了上车的技巧，今天就分享下有哪些性价比高的“车”可以上，哪些适合自己上。

如下图所示：

卫士保贝通过投保规则、加保规则、以及同样的年龄、期限、保费筛选了这五款性价比不错的产品。

有的是两全、有的是护理型保险，本质上都是增额终身寿险的形态。

这五款产品分别是恒大人寿万年禧两全保险、国联人寿益利多（青春版）、昆仑健康乐享年年护理保险（增多多3号久久版）、富德生命瑞祥人生、招商仁和金盈卫。

我们从投保规则、保全规则、现金价值以及公司品牌等四个维度来对比。

投保年龄最大的是恒大人寿万年禧，最高投保年龄可以到80岁，最小的是招商仁和金盈卫，只有55岁以下才可以投保。其他差别不是特别大。

投保金额最低的国联人寿益利多（青春版）和富德生命瑞祥人生，期缴金额只有2000元即可投保，其次为招商仁和金盈卫期缴金额2000元；恒大万年禧和昆仑乐享年年均为10000元起步。

保全规则上面只有国联人寿益利多（青春版）可以加保，其他的均不支持加保，减保规则均存在20%的限制，也就是所分批领取至少需要5年；一次性可以选择退保。

回本速度来看最快的是国联人寿益利多（青春版）和富德生命瑞祥人，五年缴费第7年现金价值超过已交保费；其次是招商仁和金盈卫和昆仑乐享年年，均为第9年回本；最后是恒大人寿万年禧，第十年回本。

现金价值后期最高的是恒大人寿万年禧，IRR最高可达3.495%；其次为国联人寿益利多（青春版）IRR最高3.491%，然后昆仑乐享年年3.49%、富德生命瑞祥人生3.482%、招商仁和金盈卫3.472%。

公司品牌：招商仁和人寿为招商局、中国移动、中国航信三大企业联合组建，于2017年成立；富德生命人寿由富德控股、深圳国民发展投资有限公司等多家知名企业2022发起设立；国联人寿由无锡市人民政府国有资产管理委员会、无锡市国发资本运营、江苏省财政厅于2014共同发起设立。昆仑健康保险由福信集团、深圳市嘉豪失业、杭州永源网络等多家企业于2006设立；恒大人寿为恒大集团全资子公司，2015年成立。

不得不说，自从恒大集团暴雷后，恒大人寿的业务的确受到了负面消息，但是恒大人寿的财务独立于恒大集团，并且有《保险法》作为保障，在期间内，恒大人寿的所有理赔工作都正常进行。

昆仑健康保险不算是人寿保险公司，所以没有资格发行增额终身寿险的产品，于是换了个马甲，推出了类似于增额终身寿险的护理型保险。

我们综合上面的几点，根据自己的情况来挑选出合适的增额寿产品，卫士保贝只是给到你专业的建议。

2停售

保险业的停售真是一波接一波。

但停售分为真停售和假停售。

19年4.025%的年金和2021年初的新旧重疾，那是真停售。

有些产品来开回回反复下架，那是假停售。

没办法，每次停售都能激发一波热潮，猛收一笔保费。

人性如此，营销亦如此。

而卫士保贝始终建议客户保持理性的头脑来对待停售这件事。

适合了，早点上车；不合适，真停售也不买。

记得当时卫士保贝给有稳健理财需求的客户推荐4.025%年金，客户不削一顾，现在拿着3.5%的产品跑过来问我能不能上车？

卫士保贝的确没有深厚的营销功力，不会“套路”客户，只会用事实说话，只会用专业服务，没有花里胡哨的“人情”保单。

所以，即使真停售，卫士保贝也不会铺天盖地的发消息、发朋友圈。

我尽我所能的把专业和好的产品带给客户；写上几篇文章，看上了，成为卫士保贝的客户；这是缘分。

缘分这事，不强求！

3最后

2019年有人说是未来较好的一年，可能短时间无法改变。

我们都期待未来是美好的。

有钱、有闲、有幸福的陪伴。

静默5天，愿一切心如所想皆如所愿。

我是卫士保贝，把选择权交给客户。

我们下期见！