银行个人信贷工作好干吗？个人信贷的贷后工作有哪些？

个人信贷业务贷后管理是从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理，主要内容包括贷后监督、贷后监测与检查、违约贷款催收、不良贷款清收、贷后客户服务等事项。

#01 融客源

- 贷后监督-

（一）贷后监督

贷后监督工作由贷后管理中心负责。

贷后监督人员利用个人信贷管理系统，通过查阅贷款档案，对新发放贷款审批意见落实情况和贷款发放的合规性进行逐笔监督。监督要点包括：

1、对审批意见落实情况的监督

监督人员要对审批意见落实情况进行逐项核对，重点监督贷款担保落实情况，采取抵押担保的，须办理抵押（预）登记；采取质押担保的，须按《中国工商银行个人质押贷款管理办法》有关规定对质物进行核押和有效冻结；采取保证担保的，保证人及其法定代表人须在保证合同中签字盖章等，企业股东会或董事会必须出具同意提供保证担保的书面文件。

2、对贷款发放过程的监督

贷款发放后，贷款经办行会计人员要打印电子借据，交综合管理人员立卷归档。监督人员要核对审批意见、借款合同、借据和电子借据中相关要素是否一致，监督贷款是否划入了合同约定账户，是否存在超权限、超成数、超期限、超额度及化整为零贷款等问题。

监督人员发现问题的，要将贷款档案退回贷款经办行，并发出《整改通知书》，贷款经办行须在5个工作日内整改完毕并交回档案。发现贷款未划入合同约定账户，或超权限、超成数、超期限、超额度、化整为零贷款等严重问题的，监督人员要立即报告，由消费信贷管理部门组织核查。监督人员要对整改结果进行跟踪，填写《整改结果记录表》，并将《整改通知书》、《整改结果记录表》存入贷款档案。

监督人员要按月提交监督报告，监督报告应包含监督中发现的问题、整改情况及工作建议等内容。

#02 融客源

- 监测与检查 -

贷后监测及检查工作由贷后管理中心负责。

（一）贷后监测及检查

1、贷后监测

贷后监测人员要利用个人信贷管理系统，对个人信贷业务的贷款质量等进行非现场监测，重点监测辖内个人信贷机构的贷款质量，对违约贷款和大额贷款进行逐笔监测，对个人贷款调查人、审查人、审批人经办贷款的质量进行监测，并形成定期监测报告制度。

2、贷后检查

贷后检查包括贷后检查人员的日常贷后检查，及各级消费信贷管理部门实施的定期和不定期信贷检查。

提醒您：贷后检查正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。

#03 融客源

- 违约和不良贷款 -

（一）违约贷款催收

违约贷款催收工作由贷后管理中心负责。

违约贷款催收指催收人员按规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款的过程。催收手段包括但不限于电话催收、向违约借款人及保证人发函催收、上门催收、发《律师函》催收。对不按期归还贷款的借款人及其保证人，要注意中断借款合同和保证合同的诉讼时效或在诉讼时效内提起诉讼。

（二）不良贷款清收

不良贷款清收工作由贷后中心负责。

对贷款连续违约达90天，采取多种催收手段仍无效果或无法联系借款人的，清收人员要详细了解借款人情况、违约原因、贷款担保、贷款余额及已采取的催收手段等情况，逐户制定清收方案。进入诉讼程序的，原则上应在法院立案18个月内完成清收处置工作。对未能按时提起诉讼或到期未能处置完毕的，贷后管理中心应向消费信贷管理部门提交书面说明。

对符合核销条件的，清收人员要按规定组织申报材料，对审批同意核销的，要跟踪贷款经办行的账务处理。已核销的贷款本息，清收人员在做好保密工作的基础上，落实账销案存和继续追索工作，并可委托合法合作机构进行风险代理。对收回的贷款本息，要跟踪贷款经办行的账务处理工作。

# 2022

RONG KE YUAN

融客源

2022 09 20

贷后服务工作由贷款经办行负责。主要工作包括：

1、根据客户需要提供还款对账单。

2、受理提前还款和还款方式、贷款期限、抵押物等合同要素变更的申请。

3、贷款发放、利率调整、还款方式变更后，向客户提供还款计划表。

4、受理客户咨询与投诉，及时为客户解决问题。

5、对借款人进行友情回访，复核借款人联系方式，发掘客户需求并进行有针对性的业务推广。

6、贷款清偿后，凭会计部门出具的贷款结清凭证，办理抵（质）押物注销手续。

7、其他与贷后服务有关的事项

RONG KE YUAN

2022.09.20

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