lpr利率降了，为什么房贷利率还是5.88？LPR再降！5年期降至4.3%，房贷利率近30年历史最低

央妈又又又降息了！最新1年期LPR降至3.65%，5年期以上LPR降至4.3%。

相较7月LPR，可以发现这次降息出现明显的不对称：1年期降息5 BP，5年期降息15 BP。而且自今年1月首次降息之后，这是1年期LPR第二次降息，但5年期LPR已经是第三次降息。

国家意思很明显，就是要定向支持楼市。

1年期LPR适用贷款期限为五年及以下的贷款，通常跟企业短期贷款利率和个人短期消费贷款利率挂钩；而5年期LPR适用贷款期限为五年以上的贷款，通常跟房贷利率挂钩。

按照之前央行、银保监会的规定，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。再加上这次降息，意味着首套利率可以低至4.1%。

拉长近30年的房贷利率来看，无论是房贷基准利率（4.3%）还是房贷最优利率（4.1%），都创下了历史新低。国家救市的信号已经摆上台面了，降低房贷月供负担，进一步激活合理住房消费需求，向市场注入信心。

那么房贷利率会继续往下探吗？

不少专家表示，LPR报价仍有下调空间，特别是5年期以上LPR报价还会有15-20个基点的降幅空间。

毕竟大家都很清楚5年期LPR的作用是为何，降息之后再降息正是说明此前的政策效果不达预期，房地产的信心恢复仍然需要一定时间。如果这次回暖不明显，那可能很快又会迎来新一轮的降息。

另外，从纵向和横向对比来看，房贷利率也仍然有可以往下的空间。

纵向和过去相比，国内历史上首套房贷利率下限最低曾达到3.43%。当前一线城市北京、上海、广州、深圳的首套房利率为LPR加点55、35、20、30 BP，二套房利率为LPR加点105、105、60、60 BP，分别与历史下限最少相差122和162 BP。

资料来源：中国人民银行，贝壳研究院，融360，中金公司研究部

横向和全球其他国家或地区相比，大陆目前的房贷利率是明显偏高，而其他主要经济体的平均房贷利率大概在1.4%-3.5%之间。

虽然每个国家或地区的经济发展状况不一，我们不能直接盲目比较。但借鉴过去日本、美国和欧洲的经验来看，如果经济局势继续进入下降螺旋，那么下调利率对抗衰退，就是不可避免需要走的道路。这么看来，当前4%以上的房贷利率确实还有可以下调的空间。

最后问题来了，如果房贷利率继续降，是继续观望还是伺机抄底？

一个判断标准，看需求。如果你不急着买房，那或许可以再等等，但你要知道，买房的时机重要，但合适的项目、合适的产品也很重要。如果低点来了，你想要买的房子已经没了，那等还有意义吗？稀缺的产品在任何时候都稀缺，该买则买。

如果你需要买房解决居住、教育、养老等等问题，那现在不失为一个入手的好时机。当下是难得的低点，政策环境宽松，银行放款速度快，买入成本即使不是最低也是相对较低。

尤其是在就近入学的教育政策大背景下，房子跟户口教育捆绑的属性还是非常强的。钱会通胀，房子也会通胀，但知识不会，不想下一代输在起跑线上，就不能忽视教育在房价中的隐形占比。

而且广州的基本面很好，本外币存款余额全国第4，购买力有。楼市的韧性也在，今年上半年，广州楼市呈现出渐进式复苏态势，供应高位持稳、成交进入低位运行区间，成交量从2月起开始好转，并持续上涨。此前放开的落户政策，还有这次降息，都将利好楼市，对于我们购房者来说更是实打实的好处。所以，大可对广州有信心。