信用卡，刷信用卡提示休眠

根据央行年报，2021年全国储蓄总额为227.21万亿，人均7.3万元，世界排名靠前。但从2008年开始，储蓄率一直呈现下降趋势，甚至负增长。与之相反的是，中国老百姓的负债率连年攀升，且年轻化趋势明显。



为了应对居民的高负债，政府已经着手改善银行、金融机构的借贷审批，整顿借贷乱象。其中，信用卡新规将于近期落地执行。不仅要求银行和金融机的睡眠卡率不超过20%？还有一类用户将被严格审核？具体规定有哪些？

一、严管银行和金融机构

7月7日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。本次《通知》对银行和金融机构的信用卡业务做出了明确的规定，主要体现在以下几个方面。



靠前，长期睡眠率不得超过20%。

在日常生活中，你们有没有收到过银行的短信或电话，邀请你办理信用卡？有没有遇到过扫楼的工作人员，死缠烂打“求”你办信用卡？有没有金融系毕业的同学，为了冲业绩指标，打着“帮忙”的旗号，让你开通信用卡？



以上这些情况，是不是或多或少，你们都有遇到过？意志坚定的人，坚决不办；心软的人办了，也不一定使用。银行和金融机构这种激进的扩张策略，引起了很多人和用户的强烈不满。

在银保监公布的《银行业消费投诉情况通报》最新数据中显示，2021年第四季度，信用卡业务投诉共有44968件，占投诉总量的49.6%。可见银行和金融机构盲目开卡，又不能提供良好服务的行为，着实遭人唾弃。



为了整顿信用卡业务，提升服务质量，此次《通知》明确规定了，大小银行和金融机构必须清理长期睡眠的信用卡。长期睡眠卡指的是长时间没有使用，或新办未激活的信用卡。同时规定，银行和金融机构不能继续以发卡量、客户量作为主要的业绩指标。

这项规定可以清理睡眠账户占用的电脑资源、管理资源，降低银行的运营成本。



还规定银行等机构，必须对单一客户设置本机构发卡上限，加强对信用卡的动态监管。在任何时间点，连续18个月没有使用记录的信用卡账户数量，不能超过总发卡数量的20%。

一旦超过，银行金融机构不得增发新卡。而且银保监会根据实际情况进行宏观调控，长期监控睡眠卡的数量，动态调整睡眠卡的比例。



第二，单一客户的总授信额度必须设置上限。

《通知》规定，银行发卡后，在进行初次额度审批或额度调整时，应当每个客户的总授信额度应当设置上限。无论是单一合作机构还是多家有关联合作机构进行信用卡申请时，银行审批通过的数量不得超过总发卡数的25%，总审批额度也不能超过总授信额度的15%。



这两则规定，不仅能提高银行服务质量，还能避免授信额度过量。同时，《通知》还限制了居民的申请资格，有哪些居民会受到严格审批呢？

二、严审居民申请资格

到目前为止，我国有40%的居民没有存款，全国老百姓负债总额超过200万亿，人均负债14万。其中，80后人均负债22万，90后人均负债12万。中国从世界公认的“最爱存钱”的民族，沦为负债大国！



除却房贷、信用贷、网贷等，信用卡也是消费型负债的一个“大头”。去年我国信用卡、信用卡和借贷合一卡，总计发行8亿张，与2020年相比提高了2.85%。截止目前，持卡人的平均负债为2.2万元。

为了限制高负债人群的开卡率，避免多头借贷的风险，此次《通知》规定，银行和金融机构要加强用户的资质审核。



靠前，每次审批前都要通过金融数据库，详细了解分析客户的信用状况。一旦有不良记录或征兆，应当从严审核。

第二，全面了解客户负债情况。若是申请人存在多项债务记录，或在不同机构存在未还清余额，为避免多头借贷、以贷养贷的风险，银行等机构需从严审核。



第三，若用户开办信用卡分期业务，最大授信额度5万元，最长年限5年，审批从严。

据悉，本次《通知》相关规定，根据业务内容和类别不同，限期6-24个月内整改完毕。



结语

近些年来，我国有无数人深陷“借贷”这个泥坑中不能自拔，“以贷养贷”“以债还债”磨灭了多少人的生活激情？希望国家和政府能尽快全面整顿金融借贷行业。此次信用卡新规，会不会降低居民负债率？你们怎么看？