单位大额存单产品说明书，购买大额存单，你看过产品说明书了吗？它有什么作用？

去银行里购买大额存单，你看过产品说明书吗？

什么，大额存单还有产品说明书？为什么要看产品说明书？

许多人都没有听说过大额存单还有产品说明书，更不用说看过产品说明书了。

我们购买大额存单，之所以要查看产品说明书，是因为产品说明书的内容关乎到大额存单资金盘活的问题，从而影响着大额存单的利息收入。

购买大额存单，特别是2年3年的大额存单，就要考虑到大额存单没有到期时，如果要急用资金怎么办的问题，也就是要考虑大额存单资金的流动性如何盘活的问题。

近一两年，银行逐步优化了大额存单的规定，在提高大额存单流动性方面，推出了3个措施，这3个措施（也叫3项功能）分别是部分提前支取、存单质押贷款和存单转让。

1.部分提前支取

银行允许客户对大额存单进行部分提前支取，最多提前支取2次。提前支取部分的资金，只能享受0.3%的活期存款利率；而且，提前支取之后的金额必须要大于20万元，如果不足20万元，就必须全额提前支取。

例如，你存有一笔30万元的大额存单，现在急用钱，需要提前支取15万元，那么剩下的本金只有15万元，不足大额存单的起存金额20万元，所有不能提前支取15万元，而必须将30万元全额提前支取。

2.存单质押贷款

大额存单可以进行质押贷款，存单质押贷款利率，是按一年期的LPR利率来执行，利率比较低的，而且操作也很方便，客户自己在手机银行上就可以完成贷款申请，审批也很快速，基本是“秒批”。

3.大额存单转让

大额存单没有到期，又急需用钱的时候，可以在银行的手机银行上将大额存单转让出去，以此来盘活资金。目前，许多银行都开通了大额存单转让功能，转让的手续也极其简便。

上述的3功能能否使用，使用到什么程度，都在大额存单产品说明书里写清楚了。需要特别注意的是，不同银行的大额存单，这3项功能的规定是不同的；即便是同一家银行，不同期数的大额存单，这3个功能的规定也不一样。

因此，我们在购买大额存单时，还有必要查看大额存单的产品说明书，以便对它们的具体规定有一个清楚的了解。

从目前银行推出的大额存单来看，部分提前支取、存单质押贷款和存单转让3项功能中，存单抵押贷款这项功能，都普遍存在，也就是说大额存单都可以进行存单质押贷款。但部分提前支取和存单转让这2项功能的规定就大不相同了。

一般一说，短期限的大额存单，例如，1个月、3个月、6个月的大额存单，很少有部分提前支取和存单转让这2项功能，因为期限短，利息不多，碰到急用钱时全额提前支取就可以了。对于中长期限的大额存单，会有2次的部分提前支取的功能。但也有个别银行对于短期限有大额存单，也提供部分提前支取服务。

存单转让的功能，一般是对中长期限（例如1年、2年、3年、5年）的大额存单开放的。存单转让功能，在1年期限的大额存单身上存在较大的差异，有的银行对于1年期限的大额存单不开放转让功能，有的银行则开放转让功能。

例如，某国有大型商业银行发行的2022年第4期大额存单，存款期限为1年，该大额存单的产品说明书明确注明：不可转让。

另一家大型国有商业银行发行的期限为1年的大额存单，则具有存单转让功能。

因此，在购买大额存单时，要通过查看产品说明书，了解部分提前支取、存单质押贷款和存单转让3项功能的具体规定，以确定适合不适合购买这一期的大额存单，以及购买多少金额等问题。

只能知悉了这些，才能对大额资金有一个合理的安排，避免日后在碰到急用钱时，盘活大额存单资金遭遇困难，不得不全额提前支取大额存单，从而损失了许多利息。

【关注我，便于获取更多理财知识与技巧】