信用能修复吗？信用能修复吗?

关于信用修复的问题，可能会出现这样几个词：征信铲单、征信洗白和信用修复。

信用修复相关的几个词

征信可以铲单吗？

回答这个问题，首先确定铲单是什么意思？征信“铲单”一般是指通过非常规手段将保存在征信机构的个人信用信息部分消除。

我们分三个层面解释：

理论上：有可能

征信机构采集个人信用信息并加工成信用报告对外提供，需要经过多个采集、整理、加工等环节，并储存在计算机系统中，理论上每个环节都有可能被修改和删除。并且，从管理机制上也应该有对错误信用信息修改删除的机制。因此，理论上说铲单是有可能的。

技术上：非常难

大家可以想象，征信机构的价值就在于提供客观、真实、权威的信用信息，如果信用信息能被轻松地修改、删除，征信机构的公信力还存在吗？所以，从信用信息的采集、加工和提供都有一套安全管理的措施，数据校验的规则和操作规范，如果想通过征信机构内部人员帮助你铲单，意味着你需要打通所有的环节，有这个能力，你还需要铲单吗？通过报数机构是否可行呢？也基本上不可行，业务经理、风控人员和科技人员几乎不可能是同一人，并且现在信用信息的产生、报送基本上都是自动产生，想修改任何一个数据同样需要过很多关。

法律上：违法

技术上的确很难，但是毕竟还存在一些可能修改、删除数据的可能。但是根据《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程》数据报送机构应按照人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡和准贷记卡等业务的个人信用信息。无权随便更改、删除征信报告上展示无误的不良信息。如果发现，不仅金融机构会受处罚，相关责任人也会受到处分，如果有非法收益，会追究法律责任。因此，相信银行等金融机构的相关人员不会因为一些蝇头小利冒这么大的风险。

征信可以洗白吗？

同样，我们要先明白“洗白”是一个什么概念，如果是指的铲单，前面已经说了，实际操作上很难，法律上不允许。但是如果“洗白”是指原来信用信息有些瑕疵，通过信用管理方法，将信用水平修复到正常水平，答案是：可以。这就是正常的信用修复。

信用可以修复吗？

征信业务管理办法第五十条，以“信用信息服务”“信用服务”“信用评分”“信用评级”“信用修复”等名义对外实质提供征信服务的，适用本办法。说明“信用修复”是受征信监管机构认可的。只不过需要通过正确的信用管理途径实现。

答案前面说了：可以

信用需要修复存在两种情况：（1）征信机构提供的信用报告上不良信息有错误。（2）个人的确有信用不良信息。

第一种处理起来比较简单：

《征信业管理条例》第二十五条规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正；

第二十六条规定，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

若出现错误或者遗漏的征信信息,信息主体可直接向金融机构、监管部门等公布的官方渠道反映诉求，进行征信异议申请，受理机构都无权收取任何费用。

第二种情况也有分两种情况，一种是本人自身原因产生的不良信用信息。处理方式是，清除不良信用信息产生的原因，5年后自动消除。因为征信管理条例中规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。比如：你有信用卡逾期，还清相应债务，5年后会自动清除，你的信用报告上就不会再有显示你有过这笔欠款的记录。另一种是因为个人信息被盗用产生了不良的信用记录，在有充分根据的前提下，可提出诉讼，最终结果由法院裁定。法院最终裁定当事人确实是属于身份证被盗用而产生的不良信用记录，当事人的不良信用记录最终会在征信系统里消除。

强调一点：信用修复制度是社会信用体系建设的一个重要机制，是完善守信联合激励和失信联合惩戒机制的重要环节，是构建以信用为核心的事中事后监管机制的必然要求，是失信主体退出惩戒措施的制度保障。国外也有专门的个人信用管理业务，通过合理的方法，帮助个人进行信用修复或者提升信用水平。

所以不要说信用不能修复。只能说信用不能用非法手段修复。