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保单里面有一页叫“现金价值”，很多小伙伴第一次知道“现金价值”的时候，还是在向保险公司提出退保时。
保险公司表示，退保可以，但是只能退现金价值而不是已交保费。
通常来说呢，现金价值和已交保费之间是有一定差距的。
现金价值是什么？有什么用呢？
01
保单里的“现金价值”，指的是投保人持有的、带有储蓄性质的、人身保险单所具有的价值。
现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的。
一般来说，两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，在保险合同生效一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。
而像一年期的短期意外险、一年期的定期寿险、健康险和家财险，这些险种则一般不具有现金价值。
在长期寿险的契约中，保险人，也就是保险公司，为了履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。
保单的“现金价值”是投保人每期交纳的保费和保险公司在扣除了保障成本、营业费用、责任准备金等相关费用之后的累积值。
同时呢，保单的“现金价值”还是投保人在退保或与保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
所以，保单的“现金价值”也叫做“退保价值”。
02
保单的现金价值是计算出来的呢？
简单来说，现金价值=已缴纳保费-保险公司的相关运营费用。
保险公司的“相关运营费用”主要包括保险公司的管理费用、保险公司承担的保险责任所需要的纯保费，等等。
每份保单的现金价值，在保险合同里，都有明确的显示。
随着投保人缴纳的保费的逐年增多，再加上前期已缴纳保费对应的现金价值的利息滚存，那么，保单的现金价值都是会逐渐增加的，时间越长现金价值越高。
03
现金价值都有什么作用？
一般现金价值有以下几种功能：
一、退保返还现金价值
退保金按照现金价值领取。
如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中，先行扣除欠款和利息。
二、保单贷款功能
你能贷出来多少钱，完全取决于你当前保单所具有的“现金价值”多少而定。
大多数保单规定，投保人最高借款额度，不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，且每次借款期限不得超过6个月。
三、减额缴清
如果你不想继续缴纳保费了，但是退保会损失很多，或者又不想失去保单的保障，这个时候，可以将当前保单所具有的现金价值一次性抵交保费，同时保额也会相应的降低。
四、自动垫付
部分保险产品当续期保费无法按时缴纳时，保险公司可以向你“出借”等于当期保费的现金价值去垫交保费。
后续保费补交了之后呢，现金价值会自动补回，当然我们会被要求补交利息。
五、分红功能
分红险是在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈利，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险。
在分红保险合同中，投保人每年享有的分红，是以现金价值为分母的。
保险公司的分红，不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的，而是现金价值。
