1 个回答
1、什么是养老年金保险？
（1）定义：养老年金（通俗讲，就是保证并提高老年生活质量的养老保险），是一种以被保险人的生存为给付条件的保险。
（2）投保方式：一次性投保、连续3年、5年、10年或20年投保等。
（3）领取时间：60岁或65岁开始领取直至身故。
（4）领取方式：按年或者月领取固定金额。
2、为什么要配置养老年金？
（1）养老保障：养儿防老，作为家中独女/子的你，育有一子或两子，父母生老病死常伴左右，双薪家庭是奢侈，年老时你愿给子女带来麻烦？靠人不如靠己，年轻时给自己一份年金，年老领取贴补家用，自费网约陪诊、住养老社区、自费临终服务，是不是很香，美得很。
（2）分散资金配置，保值增值：10年来国内持续降息，手有余钱存入银行收益日渐减少，欧美、日本银行利率是负值，相信这是今后的必然趋势。没钱愁，有钱不知如何分配也焦虑！买股票，买信托，买保险都是不错的选择，股票、信托收益高风险大。金融机构收管理费，不管散户客户收益，保险公司可以破产不得解散，破产跑不了路，强制有接管，保单保值又安全。
3、养老年金的优势：
（1）每年≤3.5%复利增长：利率锁定，投保一定年限，现金价值可无限接近复利3.5%，资金的时间价值财务有一个公式：终值=初值*（1+r）^t，初值是本金，r是利率，t是时间年限，终值是收益总和，公式咱可以不懂，想想房贷就明白了。
（2）挣钱难，月月光，年金帮你攒零花，按月投，按年投，一次性投都行。
（3）安全,你我大家最关心的：保险公司不得解散，破产必须有人接收，不能跑路，保险法有明确规定：
4、你不知道的坑：
（1）领取时间晚：男性60/65/70周岁；女性55/60/65周岁；
（2）中途退保损失大：领取之日前退保，退还保费现金价值，以35岁女、10年交费期，60岁开始领取，保证领取20年，某款产品为例（同类产品基本相似）：
a.保单年度第15年之前（被保险人年龄50岁之前）退保，现金价值为已交保费的40%-90%，可能造成最高60%的已交保费损失；
b.保单年度第15年之后退保，现金价值超过保费，但收益低于银行同期利率；
（3）身故保险金领取：以35岁女、10年交费期，60岁开始领取,保证领取20年，某款产品为例（同类产品基本相似）：
a.领取之日前身故（挂了），给付原则是100%*MAX(累计保费/现金价值)，缴费期间挂了，返已交保费；过了缴费期，谁大取谁，通常35岁开始交，现金价值大于保费大概需要15年即50岁左右。
b.领取之日后至80岁前身故：领取年金总额=每年固定领取年金*20年+挂了那年身故险
c.80岁之后身故：想告诉你，你赚了，活多久领多少固定年金
基于上述情况，给出以下建议：
（1）闲钱，闲钱，闲钱！！！10到20年不用的钱……
（2）不退保，不退保，不退保，缴纳期间非必要不退保；
（3）活着，健康地活着，为自己，为家人。
我是活力依依，35岁地产专业成本人士，专注亲子教育、养老、陪诊、善终服务！
文章如有帮助，需进一步了解，可以与我沟通
