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“史上最严”征信系统切换运行以来，多家银行、消费金融公司、小贷公司、信托公司等金融机构全面接入二代征信，在系统的监测之下，几乎对用户所有的经济行为实现了全方位覆盖。
快乐通宝小贷接入二代征信系统
近日，芒果传媒旗下湖南快乐通宝小额贷款有限公司（下称：快乐通宝小贷）发布正式接入二代征信系统通知。
成为湖南省首家直接接入人行二代征信系统的小贷机构。
接入后人行征信报告查询系统正式上线运用至“芒哩”生产环境。
其实，早在2020年11月快乐通宝小贷就获得了人行征信接入批复，在2021年8月完成系统接入，开始报送信贷业务数据。
今年6月，经人民银行征信中心批准，快乐通宝小贷正式开通个人征信信息查询权限。
上线运用后，全量业务数据将实时报送和查询，也就是之后所有“芒哩”用户的贷款、还款及逾期情况都会及时、全面、准确地报送至人行征信系统。
作为国家征信基础设施，能有效遏制恶意逃废债等行为。由于系统接入门槛高、准入条件多、审核标准严、技术要求高等原因，小贷机构接入难度相对较大。
此次快乐通宝小贷接入二代征信系统，将进一步完善公司自主风控体系，为下阶段科技与产品创新夯实基础，为后续业务良性稳健发展提供助力。
未显示利率区间，存在暴力催收
快乐通宝小贷成立于2017年11月，2019年芒果超媒旗下芒果TV上线现金贷产品“芒小贷”（现更名为“芒哩好贷”），开始布局消费金融。
打开芒哩APP，页面仅显示综合年化利率低至7.2%（单利），没有显示利率区间。
根据央行官网发布2021年第3号公告要求，所有贷款产品均应明示年化利率，并鼓励民间借贷参照执行。
目前许多正规机构的贷款产品都已按央行要求标注了年化利率，部分平台还同时展示了日利率和年利率。
在黑猫投诉平台上，多位用户表示，很少能真正享受到芒哩最低利率，投诉利率过高的用户却很多，还有不少投诉其存在暴力催收等现象。
其中一位投诉者表示，在芒哩好贷欠款逾期了，催收一天不是十几二十个电话就是十多条短信，不仅曝通讯录，给家人和亲戚都打电话，还加家人微信，客服还称属于合法合规操作。
该投诉者称“因为催收打通讯录的事情在吵架闹离婚，完全就是逼的我家过不下去，我老公要是跟我离婚，我也不活”。
2021年6月，芒果超媒将快乐通宝小贷以3.04亿的价格转让给控股股东芒果传媒，不再新增对类金融资金投入。
芒果传媒是国有企业，由湖南广电100%控股，背靠湖南广电更应该合规运营，合法催收。
虽然已经剥离，芒果TV依然是芒哩好贷的主要流量入口，芒哩依附于芒果TV生态放贷。
芒果TV拥有大量年轻用户群体，而这些群体大多都是比较容易接受信用生活消费的，也是消费金融的主力人群，获客与转化较为容易。
但在年轻人为主要用户群体的“资产池”里，拓展消费信贷业务无疑是一件需要特别谨慎的事情。
因为很多年轻人的收入水平和收入稳定性都相对较差，发生逾期或坏账的可能性也比较大。此次接入人行征信系统，不仅能进一步完善自主风控体系，还能有效防范信贷风险。
金融机构纷纷接入二代征信系统
根据《中国人民银行办公厅关于二代征信系统切换上线的通知》，要求地方性金融机构应于2021年12月31日前实现二代数据报送。
央行征信快速扩张，除了商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等，互联网金融产品“花呗、借呗、微粒贷”也早已全面接入征信系统。
实现了对个人金融信用信息的全面纳入，用户发生的借贷关系，绝大多数会被记录到央行二代征信系统中。
自二代征信系统上线后，央行数据采集的范围进一步延展，通过二代征信系统能较为全面的掌握借款人在金融机构的总负债情况，从而减少钻征信空子的情况。
近年来，视频平台纷纷布局的金融市场，尤其是头部平台手握庞大流量优势。
如今，除了芒果TV、爱奇艺、优酷、腾讯视频，在今日头条、抖音等平台，也能看到不少消费金融公司、助贷平台的身影，一些只推自家信贷产品，一些则为其他机构导流。
事实上，在推广信贷产品的同时，把控好合规的边界，才不会内耗品牌自身。
（部分图片来源于黑猫投诉平台）
来源：且说金融
