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工商银行提前还款补偿金怎么算,提前还房贷,得交补偿金了吗?

发布于 2022-08-25 10:00:36
标签: 工商银行提前还款补偿金怎么算,提前还房贷,得交补偿金了吗? 提前 补偿金 工商银行 还款
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随着存款利率和理财收益下行,“是否提前还房贷”的话题一度冲上热搜。


但提前还贷的人多了,银行也开始急了。


1、提前还房贷,得交补偿金了?

近日,交通银行发布了《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》。


工商银行提前还款补偿金怎么算?提前还房贷,得交补偿金了吗?


公告表明,2022年11月1日起,提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。


公告一出,便引发了热议。8月2日晚,交行官网撤下相关公告。


据交行电话客服表示,对于补偿金总行目前还没有明确收还是不收,要根据地方市场和房贷政策落实来判断。客户办理提前还贷,也需要提前15个银行工作日向贷款网点提出申请。


2、广州多家银行回应:以合同为准

补偿金通俗理解为贷款的“违约金”。


经过咨询广州多家银行发现,目前对于是否收取提前还贷的“违约金”,银行间的政策有较大差异。


中行、工行客服均称,提前还贷是否有违约金,以及违约金额度,一切按合同规定。


中行提前还贷补偿金收取方式:还款满一年之后,方可申请提前还款。还贷满一年以上三年以下,收取1个月的贷款利息作为违约金;还贷满三年,则不收取提前还款违约金。


工行则与中行有一点不同:工行只要是贷款期限内提前还款,都需要收取三个月的贷款利息,具体标准为:提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×3个月。


部分银行回复相对模糊。招行客服表示,原则上提前还款没有违约金,“但要以之前签订的合同为准,每个城市不一样。”


邮储银行回复类似,“违约金需要按照合同规定以及地方具体政策处理,目前没有统一规定是否要交违约金以及交款金额。”


也有银行表示,正常情况下提前还款没有违约金。


建设银行客服表示,在网上银行或者到所在地区银行办理,广东地区不用交违约金,但其他省份政策可能有差异。


民生银行答复称,该行没有发出对提前还房贷收取补偿金的公告,正常情况下没有违约金,只有贷款本金的利息。


3、部分银行需提前书面申请,办理时长一至三个月不等

对于提前还个贷的申请流程,有银行简化至全程线上办理,更多银行需要客户线下提前预约,做出书面申请,等待银行网点同意。


民生银行表示,广州需提前一个月提交还款书面申请,并将资金存入提前还款的账户中,通过后要按约定时间到线下办理手续,若是提前部分还款,还要签订还款变更协议等。


交通银行的流程分为四步:办理提前还贷需要提前15个银行工作日向贷款网点提出申请,网点同意后再签订协议,协议生效且还款资金到账后才可办理还款手续,具体的申请通过时间需由网点业务办理具体工作来定。


也有银行简化至线上办理。


招行客服表示,若要提前还款,通过手机App即可提交申请,22个工作日内会得到回复,部分地区无需到线下网点,在App自主操作确认还款,系统会自动扣款。


中信银行表示,申请提前还贷可在每月1日至月末预约,预约成功后次月1日凌晨0点系统会进行自动扣款。


邮储银行答复称,提前还贷申请流程和办理时间按照贷款合同处理,需要联系客户经理或者贷款经办行线下办理。


对于提前还贷,银行间的办理时长从一至三个月不等


从农行广州某支行了解到,申请提前还贷需要借贷人带齐资料线下申请,扣款需要等一到三个月,“银行会电话通知”。


平安银行客服表示,提前还贷申请一般需要提前30天向分行个贷中心提出申请,提出申请后个贷中心会告知扣款日,建议在扣款日前三天提前存入还款额。建行客服答复南都记者称,申请提前还贷,需要在网上银行或者到所在地区银行办理。


4、提前还房贷究竟合不合算?

对于购房者来说,提前还房贷究竟合不合算?


易居研究院智库中心研究总监严跃进建议,如果手中有闲钱,认为市场投资机会不多,购房者先还房贷问题不大


但如果出现违约金较高,或大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况下,他建议“还是要慎重提前还款,太折腾的话意义不大”。


工商银行提前还款补偿金怎么算?提前还房贷,得交补偿金了吗?


严跃进建议,每位购房人可根据自身情况,对比市场资本的投资收益与贷款成本后再做还不还房贷的决定。


在他看来,随着LPR逐渐下调,购房者未来要还的贷款利率长期也会是一个走低的趋势。


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