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于持卡人来说，了解使用信用卡不当带来相关的风险非常重要。如信用卡取现、未按时还款、信用卡注销不当等，这些都将被收取相应的高额费用，甚至造成不良信用记录。财优化总结了信用卡不良行为，看看你占了多少？
1、申办的卡片数量过多
以便利生活或者偶尔用于短期的现金周转的作用来说，其实每个人需要的信用卡数量都不需过多，普通人保持在1—2张就可以了。但是很多持卡人因为受到各种积分或者优惠活动的吸引，开始了申办，尤其是希望能下发大额度的信用卡。要知道，每个持卡人的信用卡额度都是银行根据这个人的实际情况，进行综合评分，从而给出一个授信额度，在2020年，甚至有“个人授信额度不能超过20万”的规定等。对于很多人来说，申办的卡片数量越多，越是对自身消费欲望和自控力的一个考验，同时也容易造成一定程度上的“以贷养贷”风险，通过“拆东墙补西墙”的方式看似实现了还款平衡，实际上却在无形中不断扩大了自己的债务金额。
2、闲置卡不注销
一些持卡人习惯将未使用的信用卡留在角落里，或者将它们扔掉而不注销它们。众所周知，注销卡意味着停止用卡活动，在不注销卡的情况下随意处置卡，很可能导致逾期并影响信用记录。目前，银行普遍推出的信用卡免年费政策，通常要求持卡人在一年内刷满一定金额或交易次数。若不销卡又停用卡，很可能会扣除年费，如果未按时缴纳年费，还可能产生罚息。
3、不规范不合理的用卡方式
很多持卡人言之凿凿，认为信用卡中的额度就是属于自己，好像消费无需偿还一般。还有甚者说着“凭本事花钱，凭什么要还”，“银行知道我还不起，还给我这么大的额度”诸如此类的想法，很多人都是用着不规范不合理的用卡方式的。比如“套现”，非正常时间，非正常消费金额，又或者是大额刷空等，很容易引起银行风控。没有合理评估好自身的财务还款实力，而是沉浸在消费的快感中，乱用临时额度、备用金等，这些都是需要持卡人认真评估的。
5、信用卡取现频繁
信用卡的基本功能是透支消费。银行可以通过持卡人刷卡消费赚取交易手续费。因此，鼓励持卡人刷卡消费。这笔交易费用一般由商户承担。而信用卡提现不涉及商户，银行只能从持卡人那里获得收入。因此，持卡人将被收取信用卡提现手续费，一般为提现金额的0.5%至3%不等。另外，信用卡取现不享受免息期，从取现之日起或次日起按万分之五收取利息。
6、错误的还款方式
如果在自身还款实力出现问题时，应该着重解决还款问题，而不是任由事态继续恶化下去。例如“以贷养贷”、“代还”、“强制上岸”、长期使用最低还款等做法都是绝对错误的，很多持卡人不了解这些错误还款背后，所带来的种种负债危机。更何况这些还款方式只会给持卡人暂时的平静，债务问题始终没有得到根本解决，反而会“滚雪球”一般，将债务越滚越大，直至负债累累，无力负担。
7、常用分期付款购物
信用卡分期付款购物虽然没有利息，但会有分期手续费。信用卡分期手续费折算成实际年利率也非常高，不划算。持卡人不应忽视这一成本。
以上7种原因，它是形成信用卡不良记录的常见因素，同时也警示持卡人按规定使用信用卡，远离不良习惯，不要投机取巧。其实信用卡的存在和发行本身应该是便利日常生活的，但是伴随而来的这种不良信贷问题，也应该引起每位持卡人的重视。最后，财优化给大家一个建议：生活中还是要“量入为出”，不能对其过度依赖，更不能造成过度借贷的债务危机，要严谨合理的把控自己的收支平衡，更要科学合理的使用卡片，而不是任由自己的物质欲望膨胀，造成难以估计的不良后果。
