汽车的普及，给人们带来出行方便的同时，也给一些人带来了困扰。比如油价上涨，停车位紧张等等，许多人买车之前机会得非常好，买车之后怎么样怎么样生活。但是真正车子回来之后，才深刻体会到，什么叫：“计划赶不上变化”，甚至有些人心声就是：“买车容易，养成难”。如今汽车不仅仅是一个交通工具那么简单，更是被人们赋予了身份地位的象征。所以大家都喜欢更好的车型，豪车自然是大家的终极梦想座驾。因此许多人为了实现豪车梦，就选择了贷款分期买车。那么分期买车与全款买车最大的区别是什么呢？其实答案很简单，就是金融服务费了，也就是我们常说的贷款手续费。66万奔驰收1.5万金融服务费，为啥贷款买车就要收金融服务费？奔驰声明：不向经销商及客户收取任何金融服务手续费！

随着人们超前消费观念的增强，越来越多人喜欢贷款买车。以前可能听到最多的贷款买房子，而这几年贷款买车逐渐火热起来。尤其是对于一些预算有限的车主来说，可以前期支付比较少的钱，就可以买到自己心仪的爱车了。我们常见的贷款分期买车，最低首付是车价的百分之30。除了需要支付首付款之外，还需要支付的就是贷款手续费了。这几天西安女研究生奔驰汽车事件，大家都听说了吧。这件事中也提及了被收取了15000的手续费。其实并非奔驰首先收取这样的费用，基本上所有品牌车型都会收取这样的费用。只不过费用多少的区别。一般都是贷款金额的2%左右，还有一些会收取贷款金额的4%左右，贷款金额越高，金融服务费自然就会很高。

以前许多人也曾质疑过这样的费用，到底为什么要收取这笔费用。根据一些4S店的销售解释，主要是用于4S店与贷款机构之间的开支。他们说：“向亲朋好友借钱，都存在利息费用。那么你与厂家金融或者银行都是互不相识的，凭什么会给你贷款？所以收取一定的服务费是合情合理的”。尤其是现在部分车企推出的“零利率”贷款买车。虽然没有产生利息费用，但是收取比较高的金融服务费，自然就是变相收取利息费了。

如今奔驰也发布公开声明，表示不向经销商及客户收取任何金融服务手续费！所以我们就可以理解，其实这所谓的金融服务费或者是贷款手续费，其实都是不符合规定的费用。我们之所以可以贷款买车，是因为我们的资质符合贷款要求。一切资料都是由我们自己提供了，何来的服务？没有服务，又怎么会产生服务费用？所以大家都要明白一个道理，宁全款买车，不分期买车。你认为贷款买车有必要支付金融服务费吗？

生活的真谛在于创新，生活的理想在于远大，生活的艺术在于选择，生活的步履在于踏实，生活的乐趣在于追求，生活的安乐在于平淡。愿你路过形形色色，不忘内心纯澈。

2019年，张先生与他人合伙开厂做生意时，向银行申请贷款，借了10万元。一开始生意做得很不错，然而一年之后，行业慢慢变得不景气，货物堆积着卖不出去，不过几个月光景，就面临入不敷出的困境。

最终，因为资金链断裂，张先生的工厂还是倒闭了。

然而危机并没有因为工厂倒闭而得以化解，没有了经济来源，张先生欠银行的贷款迟迟还不上，即使将工厂的大部分资产都卖了，也不过是杯水车薪。

很快，银行的催收电话就打来了，并且催收人员告诉张先生如果不尽快还款，就要去法院立案起诉。

实在无力偿还的张先生整日为此郁郁寡欢，幸运的是，在彻底绝望之前他了解到了个债咨询服务，并在一位好友的介绍下，来到了财优化公司。

在财优化工作人员的帮助下，张先生将自己目前的债务情况认真、详细地梳理了一遍，银行贷款逾期本息共计人民币13万多，这对目前的张先生来说显然是一笔巨款。

面对这一债务危机，财优化公司工作人员不断地安慰和鼓励陷入焦虑的张先生，负债只是一时的困难，要相信上天无绝人之路，不必过于担忧。随后又联系了法务老师，针对张先生的债务情况，量身定制了符合他实际经济能力的还款方案，并通过友好协商与银行方面达成了一致的协议，避免被起诉的风险。

告别了被催收的日子，张先生很快找到了适合自己的工作，每月的工资除了偿还欠款，也足够满足自己日常开销。如今的张先生对生活充满信心，他对财优化工作人员表示自己会努力赚钱，认认真真地履约还款，积极向上地过好每一天。

通过张先生的故事，财优化也想提醒大家，创业有风险，在借款之前一定要做好贷前规划。如果出现资金链断裂还不上的情况，千万不要选择逃避，可以积极与银行进行沟通，以压力较轻的方式来履约还款。

又到一年618，每到购物节都是家中无线路由器升级的好时机。目前，WiFi 6技术已经在终端上全面普及，但许多朋友家中还在使用采用上一代WiFi 5技术的无线路由器。这样一来，路由器可能就会成为智能手机、平板电脑、笔记本电脑等终端上网速度慢的主要原因。趁着618来临之际，快升级一款最新的无线路由器吧！今天我们就根据大家的预算，推荐从200元到2000元档的路由器产品！

200元档

华为路由AX2 Pro

这款路由器采用简约的纯白色外观，搭配四根外置可折叠天线，可适配不同家装风格。参数方面，这款路由器双频并发速率为1500Mbps，其中5GHz支持WiFi6，速率为1200Mbps，2.4GHz为300Mbps。支持双频合一自动切换。存储配置为128MB RAM+128MB ROM。

300元档

300元档是WiFi 6主流产品集中的区域，有非常多的产品，我们主要推荐华为AX3 Pro和小米路由AX3000，这两款产品绝对是市场的焦点。

华为路由AX3 Pro

华为路由AX3 Pro，是全球首款支持WiFi 6+的无线路由器。它内置高通双核1GHz CPU和四颗独立信号放大器，支持华为WiFi 6+ 160Mhz超大频宽和动态窄频宽技术。这款无线路由器双频并发理论连接速率高达2976Mbps（2.4GHz 574Mbps + 5GHz 2402Mbps），充分发挥WiFi 6 速度，连接5GHz频段实际下载速率可超过1Gbps，10秒即可下载完一部高清电影。产品已经支持鸿蒙系统，手机和路由器一碰即可联网，无需再手动寻找和加入网络。

小米路由AX3000

小米路由AX3000能够为用户提供3000Mbps疾速WiFi网络，5G频段支持160MHz频宽，传输速率更快。内置高通新一代芯片，NPU和CPU默契配合，让数据处理能力和运行效率获得大幅提升，稳定运行不掉线。酷黑立方体的外观，也备受消费者青睐，放在家中能够完美融入各种家居设计风格。并且能够保证机体内部热量快速散出，保障路由器长时间稳定运行。

500元档

华为路由AX6

华为路由AX6支持华为WiFi 6+技术，最高无线速率高达7200Mbps，设有8颗高性能信号放大器，能够轻松覆盖120平米左右的户型。这款产品目前独家支持4x4 & 4K QAM传输技术，双频8条数据流同时进行数据传输，速率提升140%，多任务网络传输高速畅通。

小米路由AX6000

小米AX6000使用新一代的高通路由器芯片，加入了对路由器特别重要的NPU核心（网络加速引擎），CPU核心用来处理复杂的计算工作，NPU处理数据转发。这样的搭配可以解决多设备连接时的数据拥堵和丢包，降低游戏的网络延时。此外，这款路由器还搭载了一个2.5G网口，可满足未来的家庭网络升级需求。

Redmi AX6000

Redmi AX6000搭载四颗高算力CPU，单核主频达到2.0GHz，512MB内存支持248台设备同时在线，自适应智能网口让用户无需再担心网线插错网口，联网配置更省心。购买路由器的用户还可获赠180天游戏加速器，并且默认享受小米手机专属加速。此外，针对超大户型、复杂户型，小米自研的Mesh技术可以让多台小米/Redmi路由器组成Mesh网络，一键智能组网，全屋无缝漫游。

1000元档

小米路由AX9000

作为当家旗舰，小米路由AX9000配置堪称豪横，各方面配置都是目前的旗舰级别，包括高通针对Wi-Fi 6E的旗舰处理器高通IPQ8072、1GB大内存、2.5G网口。作为一款12天线的路由器，小米AX9000在外观上放弃了以往的简约式设计，外置天线与圆形机身棱角分型，攻击性很强，还有大面积的X型电竞灯效加持，在家里摆放会非常显眼。专属的游戏加速功能更是十分适合游戏玩家选购。

华硕RT-AX86U

作为华硕路由器中端旗舰型号，RT-AX86U在配置方面自然不能吝啬，有线方面搭载1个2.5GWAN/LAN口，1个千兆WAN口，4个千兆LAN口外加2个USB3.0接口，充分满足五年内的家庭网络升级需求。无线方面，这款路由器支持WiFi 6，160MHz满血大频宽，双频并发传输速率高达5700Mbps（2.4GHz 861Mbps、5GHz 4804Mbps），相比上一代1900M速率提升300%。为了支持海量网络数据的快速转发，这款路由器搭载一颗博通四核1.8GHz处理器并配备1GB运行内存和256MB闪存。

2000元档

华硕ROG GT-AX6000

GT-AX6000在背板上提供了两个2.5Gbps以太网端口（其中一个支持WAN/LAN盲插），且支持双WAN口（2.5Gbps+1Gbps）或与无线网络的链路聚合。无线带宽方面，作为一款4×4双频Wi-Fi 6路由器，GT-AX6000在2.4GHz频段上的速率为1148Mbps，5GHz频段速率则为4804Mbps。

结合160MHz信道、OFDMA和MU-MIMO技术，GT-AX6000能够在流量密集的环境中提供高达4倍的网络容量和效率，是在人口稠密地区提供高效无线覆盖的理想之选。通过链路聚合，用户能够将两条1Gbps LAN口绑定在一起，以实现2Gbps数据传输，很适合NAS或台式PC等需要额外带宽的设备。

(7942517)

一句话总结，多吹牛逼，往大了吹。

试着开玩笑的形式回答下这个问题。

不会吹的就请教中介朋友。

多吹牛逼，虽然是玩笑，却是真理。

银行什么特性，嫌贫爱富，上面这个问题，同样的情形，你说你借贷是为了还网贷，那银行就认为你穷困潦倒，走投无路，是个陷入困境的人，瞧不上你的，只能是你给客户经理端茶倒水的份。

但如果，你换个说法，最近正在创业，经营不错，需要扩大规模，想多贷点款，至于为什么有那么多网贷，很简单，之前不懂，网贷方便，就贷了，也怕银行手续太麻烦，现在朋友说这边贷款好，就来问问。而且，你房产证一亮，也是有资产的人，又是创业的有志青年，客户经理也会对你礼敬三分，说不定，拿出一次性水杯，央你喝水，信不信。

同样的情形，不同的说法，明显是第二种更好的贷款。贷款过程中，银行绝对不会刁难你，有点小问题，还会帮你出主意解决。第一种说法，即使愿意接你这个案子，过程中你问个问题，也会爱理不理。

这是经验之谈啊，我做了这么多年客户经理，接触了大几千还是上万的客户，自己也数不清，不是自己势力，是人性使然，岗位使然，那么多客户要忙，肯定挑好的客户忙，有限的时间，追求更高的性价比。

再具体点来讲；

申请经营贷，尽量别说，最近周转困难了，急需用钱，可以说，几百上千万的垫资款还没那结算，或者看中什么项目需要投，或者需要趁低价多储备物料等等。

申请消费贷，说要买车，也别说准备买个奥拓缺点钱，应该说想买个奥迪还差点，要买奥拓的人和要买奥迪的人，哪个是大客户？想装修，也千万别说预算十五万，还差14万，自己手里就1万，而说预算40万，还差14万，装修只花15万和装修要花40万的，哪个是有钱客户？

上面的建议是半开玩笑的啊。但跟银行打交道，肯定还是适当包装下说辞，其实跟私人之间打交道是一样的，一般还是只敢把钱借给有钱的朋友亲戚，穷朋友穷亲戚，张口借钱是很困难的。

另外要注意的是，合规方面的用途千万要注意，贷款去买房、炒股、投资这些是千万不可以说的。当然，买房，可以悄悄告诉客户经理，客户经理知道你真实用途是买房的话，其实更放心，但明面上不能这么说。

车辆抵押，低息贷款”，车辆抵押贷款广告遍布网络和线下，也给车主们提了个醒：缺钱了，您可以抵押名下车辆办理贷款。

    买房、买车、装修、留学、结婚、创业…….这些人生“大事”背后无一不意味着一笔大额、超大额支出，不仅如此，老百姓居家过日子并非永远顺风顺水，难免会遇到一些急情或难处，需要用钱。

    名下有辆车，日常出行更方便，遇到难处或手头紧张时还可以抵押变现。相比于房产，车辆抵押更灵活，变现能力更强。

    对一般家庭来说，只要做好收支规划，不出重大变故一般走不到抵押爱车进行周转的地步，小额借款需求信用贷款就能解决。

    此外，“生意人”倾向于办理车辆抵押贷款还因为以下两个原因。一是“生意人”多有资金周转、扩大经营等需要，常面临急用大钱的状况，车辆抵押贷款流程简单，额度也高，能满足这部分人群用钱需求。二是“生意人”收入不固定，申请一般的银行消费贷款相对困难，有些人甚至还存在资信不佳的情况，车辆抵押贷款因为有汽车作为抵押物，银行等金融机构对申请人的资质要求会相应降低，容易批款。

    说到这里，不妨深究下对于有贷款需求的车主来说，汽车抵押贷款具有哪些特点。

    一、由于汽车属于消耗品，贬值速度较快，因此能做汽车抵押贷款的银行不多，目前平安银行可做汽车抵押贷款业务。车抵贷业务多由非银行机构办理，诸如典当机构、车贷公司及P2P网贷平台等等。不同机构车抵贷的申请条件、对于车辆的要求、能够审批的额度以及贷款成本都是不同的。

    有贷款需求来汽车之家“家家金融”办理，打开汽车之家APP，点击首页“借钱”，可快速在线申请车辆抵押贷款及小额贷款。

    二、汽车抵押贷款需要区别于汽车质押贷款，一般抵押贷款不押车，拿到贷款后车辆仍归车主使用，不耽误日常用车；而车辆质押贷款则涉及到实体车辆被扣押，二者形式上有明显区别。

    三、汽车抵押贷款申请门槛相对较低，对申请人整体资质要求不高；但对所抵押车辆有一定要求。

    四、审批快，只要提供完备的申请资料，完成申请流程，最快当天就可以放款。汽车抵押贷款一般需要提供身份证明、车辆行驶证和机动车登记证明（有些机构要求提供保险单、车船税、进口车辆相关税证明等）、 收入证明如银行流水或公司出具的收入证明等以及居住证明如水电煤账单等。

    五、车辆抵押贷款通常额度较高，贷款额度跟着抵押车的价值走，如果从银行贷款，单笔贷款金额最高可达50万。

    六、费用方面一般会涉及到以下几项：贷款利息及违约金（如逾期还款则需承担）、车辆评估费用（一般由贷款机构承担）、抵押登记费（一般由贷款机构承担）、安装GPS的费用（部分需要申请人承担），部分机构会收取保证金；此外，如果贷款申请人逾期还款发生了扣车、拖车等费用，一般也由申请人承担。

    其中，比较典型的是车抵贷“套路贷”，类似案例也经常见诸媒体。今年初，江苏公共新闻频道报道了当地一起“汽车抵押套路贷”案件。犯罪团伙引诱受害人通过抵押车辆，签订“低门槛违约条件”“高金额违约责任”等借款合同，比如约定只要晚还款一分钟就算逾期，逾期就要被扣车等等，让受害人落入陷阱。受害人王先生因家中有事逾期一天还款就遭遇车辆被扣，并被要求支付3万元罚金。

    无独有偶，今年6月份，内蒙古包头市也对当地一起车抵贷“套路贷”案件进行了宣判。被告贷款机构针对车辆抵押贷款客户，故意设置各种陷阱，在借贷过程中签订霸王条款，让被害人承担苛刻的逾期责任。如被告贷款机构临时更改还款账户导致被害人没能按时还款而恶意造成被害人“违约”，以此为由强行扣押车辆。

需要做车辆抵押贷款，如何在业务办理过程中防坑呢？

    一、选择正规的贷款机构，编辑建议有贷款需求的车主选择平安银行车辆抵押贷款产品或者通过汽车之家“家家金融”在线申请。

    二、签订抵押贷款协议要擦亮眼睛，深究细节。抵押合同是主合同(借款合同)的从合同，主合同无效时，抵押合同也无效。目前我国法律是禁止企业间进行借款的，而对个人之间借款没有此规定，因此在签订抵押合同时要特别注意主合同的有效性。抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有清偿债务能力时，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”，此约定没有法律效力。违约条款更要逐条细看，条款过于苛刻则谨慎签订。

    三、用汽车作为抵押物，应向有关部门（车管所）申请抵押登记，不办理抵押登记手续的，抵押合同不生效。

    聊完了汽车抵押贷款业务常识，再来关注一个车抵贷延伸问题——市面上的抵押车能不能买？

    抵押车根据来源大体分为以下几种：车主抵押车辆向银行等金融机构贷款，后期无力偿还债务跑路，金融机构变卖车辆；车主抵押车辆向银行等金融机构贷款后，又抵押给其他贷款公司，然后无力偿还债务跑路，贷款公司变卖车辆；其他一车多押的情况。

    写在最后：“车辆抵押，低息贷款”套路虽多，但多为不正规机构抓住了贷款申请人急需用钱的迫切心理，做局诱导。对于有借钱需求的车主来说，最重要的是选择正规的贷款渠道和贷款机构，在办理车辆抵押贷款过程中签订完善的借款合同与抵押合同，防范合同细节中的圈套。二手车市场尚存在不规范现象，抵押车情况更为复杂，切勿贪图价格便宜，购买仍需谨慎。

金融学专业一直是热门行业，在考研的专业选择中，金融也是大热门。可是金融学类专业毕业后并不一定都能去银行上班，比如精算学专业，毕业后虽然一般在保险公司的精算部门工作，但只要考过精算师，薪资水平是很高的，被称为“金领中的金领”。

那金融学类专业里各专业都学什么？就业方向和就业前景怎么样呢？

下面跟大家一起探讨一下金融学类专业，看完这篇文章大家就会清楚了解财政类各专业的情况，也欢迎各位有识之士给予批评、支持和鼓励，评论区留言，大家一起交流。

下面跟着小编，我们一起往下看。

金融学类基本信息：

所含专业：金融学、金融工程、保险学、投资学、金融数学、信用管理、经济与金融、精算学、互联网金融、金融科技10个专业。

专业本质：

研究资金的融通。

学习内容：

除金融工程、金融数学专业外， 跟经济学差不多，主要学习数学、微观、宏观经济学、线性代数、财会等。

学习状态：

金融工程、金融数学是纯数学，对数学要求很高。其他金融学类专业学习难度一般，对数学要求跟经济学差不多。

就业形势：

虽然是热门专业，能到对口行业工作的薪资一般较高，不过就业情况却一般，就业前景可以期待。

门类下各专业具体分析：

金融学专业

专业基本信息：

金融学专业主要研究金融学、经济学、货币银行学、证券、投资学、保险学等方面的内容，并注重强化外语和计算机教学，培养能在保险、银行、证券、信托等行业进行投资理财和风险控制等金融专业人才。

例如：基金、股票、债券的风险评估、收益分析和投资管理，财险、寿险的销售，银行柜台业务的办理等。

专业就读男女比例约为4:6。

选科建议：不限。

学习内容：

经济学、会计学、审计学、统计学、财政学、金融学、保险学、投资学、经济法、税法、金融法、财务管理、市场营销、商业银行经营管理、银行信贷管理等。

考研方向：

金融、金融学、工商管理、应用经济学、产业经济学等。

就业方向：

银行会计/柜员、公务员、信贷管理/资信评估/分析事业单位人员、会计/会计师、银行客户代表等。

就业形势：

就业一般，2021年普通本科院校的就业率在85%-90%之间。

金融工程专业

专业基本信息：

金融工程专业主要研究经济学、金融学、金融工程和金融管理等，培养学生理财、投融资、风险管理等方面的技能，学会运用计算机建立数学模型，解决金融相关的问题。

例如：保险、基金、证券等的设计开发，投资理财产品的风险控制和管理，保险事故损失额分布规律的精算等。

要求学生能熟练掌握一门外语，具有较强外语应用能力，能利用外语获取专业信息；能熟练使用计算机从事业务工作。

专业就读男女比例约为4:6。

选科建议：不限。

学习内容：

主要学习金融衍生工具、货币银行学、计算机编程、风险管理、计量经济学、数理金融、统计学、财政学、会计学、投资银行实务、公司金融、财务报表分析等。

考研方向：

金融、金融学、应用经济学、产业经济学、工商管理等。

就业方向：

基金企业理财产品设计、基金风险控制、银行会计/柜员、证券分析、金融研究、保险精算等。

就业形势：

就业一般，相较于金融学专业略高，薪资水平也略高；2021年普通本科院校的就业率在91%-98%之间。

拓展：

金融学专业和金融工程专业有什么区别？

金融学专业主要培养具有金融理论知识和金融业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融业务，能够在银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、集团财务公司、投资基金公司等部门工作的高级专门人才。

而金融工程专业相较于金融学，更强调应用数学模型、计算机技术等工程化手段来解决金融领域的相关问题，也就是更侧重计算机技术（编程）。

金融工程可培养金融工程师（分析师），可以在政府机构、商业银行、证券公司、投资基金、咨询公司等负责金融产品定价模型的开发、量化投资管理和金融风险管理等等。

保险学专业

专业基本信息：

保险学专业主要培养可以进行商业性保险业务的咨询、营销与管理、社会保险基金的运作、保险行业的监管等，适应保险业现代化、国际化发展要求的保险专业人才。

例如：从事财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等商业保险营销与管理的专业人才。

选科建议：不限。

学习内容：

主要课程有保险学、人寿与健康保险、财产与责任保险、保险法、政治经济学、西方经济学、计量经济学、经济法、会计学、金融学、统计学、管理学、社会保障学、风险管理学、精算学原理等。

就业方向：

保险咨询、保险营销、保监会的保险监管、信托服务等。

就业形势：

就业一般，2021年普通本科院校的就业率在84%-88%之间。

投资学专业

专业基本信息：

投资学专业本质就是研究“钱生钱”的学问。主要研究可用资产的再分配，比如如何把财产投资到股票、国债、保险、基金、银行理财产品、不动产等资产上，从而获得更多的现金流和风险控制以及更高收益率。

投资学专业培养具有较强的投资策划、决策与管理能力，能在政府部门、金融机构、实业公司、事业单位等从事投资相关工作的专业人才。

专业就读男女比例约为4:6。

选科建议：不限。

学习内容：

主要学习经济学、投资学、金融学、管理学、会计学、运筹学、财务管理学、民商法通论、投资价值分析与评估、项目评估等。

考研方向：

应用经济学、金融学、工商管理、产业经济学等。

就业方向：

银行会计/柜员、公务员、证券分析/金融研究、投资/理财服务、银行客户服务、事业单位人员、证券/期货/外汇经纪人等。

就业形势：

就业一般，本科毕业生薪资也不会太高，2021年普通本科院校的就业率在89%-96%之间，继续深造考研会较为有利。

投资学VS金融学

虽是不同的两个专业，但整体来说，投资学专业与金融学专业的学习内容没有太大差别。只是在课程设置和研究方向上有所不同，金融学在课程和研究重心上更偏向于理论，而投资学专业则是在金融学的基础上更侧重实务，对管理也要有一定基础。

金融数学专业

专业基本信息：

金融数学专业又被称为数学金融学、分析金融学，是一门新兴的交叉学科，主要研究通过现代数学与计算技术对金融信息进行分析预测和决策，从而找到金融学的内在规律用以指导实践。

例如：利用回归分析和数学公式预测股市价格，根据数据计算周转率、交易量、市盈率等指导股票的买入卖出。

是利用数学工具研究金融，进行数学建模、理论分析、数值计算等定量分析，以求找到金融学内在规律并用以指导实践，例如，解决公司财务管理，证券组合分析，投资项目评估，保险精算等金融实际问题。

专业就读男女比例约为4:6。

选科建议：不限。

学习内容：

主要学习经济学、金融工程学、数学分析、高等代数、多元统计分析、运筹学、实变函数、货币银行学、金融数学等。

考研方向：

金融学、应用经济学、产业经济学、工商管理等。

就业方向：

银行会计/柜员、保险人员、财务分析员、项目专员/助理；对口行业为金融类企业的金融分析、金融建模、金融产品设计等。

就业形势：

就业一般，相比金融学专业更低，2021年普通本科院校的就业率在77%-83%之间。

信用管理专业

专业基本信息：

信用管理专业主要通过管理学、经济学、金融学、信用管理的研究和学习，培养掌握资信评级与现代信用管理技能，从而进行个人或企业的资信调查、信用评级、信用管理等。

例如：企业贷款时企业资产、信用的调查、评级，信用卡办理时对个人还款能力的评估等。

专业就读男女比例约为3:7。

选科建议：不限。

学习内容：

主要学习会计学、经济学、财务管理、国家信用管理体系、经济法、市场调查与分析、金融计量学、管理信息技术、金融机构信用风险管理、利息实务分析、信用信息与客户关系管理、银行经营管理学、征信技术基础、资信评级等。

考研方向：

金融、金融学、工商管理、会计等。

就业方向：

银行会计/柜员、金融类机构中的资信调查、信用评级、信用管理人员、事业单位的企业信用管理人员等。

就业形势：

就业一般，相比金融学专业更低，2021年普通本科院校的就业率在84%-87%之间。

经济与金融专业

专业基本信息：

经济与金融专业主要研究经济学、金融学、投资学等在金融机构进行投资理财咨询、金融建模、金融数据分析、金融营销等内容。

例如：投资理财的咨询、规划、分析，基金、证券的营销管理等。

专业就读男女比例约为4:6。

选科建议：不限。

学习内容：

主要课程有经济学、银行学、计量经济学、会计学、金融学、投资学等。

考研方向：

金融、金融学、应用经济学、产业经济学等。

就业方向：

会计/会计师、投资银行业务、银行客户代表、证券分析/金融研究咨询顾问/咨询员、金融类机构的金融数据分析、金融营销策划、金融资产管理等。

就业形势：

就业一般，比金融学专业略高，2021年普通本科院校的就业率在93%-96%之间。

精算学专业

专业基本信息：

精算学专业的本质是“设计一种算法，把风险分散”的学科。主要通过数学、统计学、经济学、金融学等的学习，使用现代数学方法和金融工具等，对货物和交易进行预测、分析、评估和管理等。

例如：投资活动的分析评估、财政收支计划的测算等。

专业就读男女比例约为4:6。

选科建议：不限。

学习内容：

该专业对数学的要求较高。主要课程有统计学、银行学、精算学、金融学、线性统计模型等。

考研方向：

金融、金融学、应用统计、产业经济学等。

就业方向：

保险类企业，比如保险精算师等。

就业形势：

相对来说，精算师是小众职业，薪资高、人才缺口大，被外界被誉为“金领中的金领”，不过精算师的考试可以说是所有证件考试里最难的，在国际上都可以算是最难的考试之一。

本科毕业没有考精算师证的话就业一般，不过随着现代经济的发展，精算学专业的就业前景值得期待。

......

最后，希望所有的考生都能考上理想的大学，在读大学生毕业都能找到期待的好工作。

写稿不易，请点赞转发给身边有需要的朋友。谢谢支持！

看更多内容，请关注陈老师！

你家房子贷款多少年的利率多少？

这可能是很多合肥人之间会聊到的话题吧，今天一个朋友找到我，说有银行首套房利率可以做到4.45了～当时他就是跟我买的新站的房子去年3月份入手5.88站岗了，而且没什么钱紧吧紧吧首付30，贷款30年，一个月月供5000多点吧

如果换成现在这个利率，哪怕是5.0，一个月也可以少还600-1000要知道合肥老百姓一个月才挣多少

有多少是一个月挣个多少多少万的，没有吧，不都在5000-8000 有的万吧块可能也是拼命加班搞客户搞单子搞来的

真的不容易。有办法可以解决啊，找过桥公司然后做经营贷，但20年的月供你还不起，利息是少了，我们这被银行算计的死死的。

装修贷利息低呀，可最高好像只有八年，月供大部分人都扛不住。我叫他过户给他对象因为还没领证嘛，过户没满二大概7.8个点的税，利息省了20万这还是按照你真的还了30年算的。而且这玩意代持本身就有风险。

还有一个办法就是卖了再买，仔细想想还是很难，毕竟都涨价了，而且现在想卖房你不降价怎么卖呢，虽然说挂牌价是高了，可这一年多你多出的税中介费利息估计也贴进去7.8万了吧。

老百姓真的难，其实想不通那时候为啥要5.88说着是怕别人炒房，投资。我的老天，我从业这么久没见过哪个投资客贷款买房得，哪个不是全款。那这说着自己投资啥的，都是老六，没几个钱凑热闹，运气好挣钱了，运气不好也就倒霉一夜回到解放前。

真心希望国家可以出台相关政策，救救我们这些房贷利率高位站岗的人，我们用几代人的努力想在城市安个家，换来确实满满套路，银行割韭菜。太没意思了，我朋友今天一直在说没意思，太没意思了

真的是很多想在城市发展的人种磨难。没有信仰生活也就失去了信心，国家如何强大呢？

打假！

电联四大行得到银行回复

房贷利率按5月公布执行

前不久房贷利率刚降到4.25%，这才没过两天，就已经传言满天飞，朋友圈到处是房贷利率要涨，让人直接破防。

这政策来回拉扯明显不大可能，幸亏房贷利率这回事，打电话问问银行，就能够辨别出是“李逵”还是“李鬼”。

银行回复没有收到通知！依旧按照5月公布LPR执行！

上个月央行发布公告，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。

以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

(附公告)

五月底在官方发布的时候就有人算过一笔账，按每贷款100万，30年期来算，与之前6.3%利率相比，房贷利率4.25%可省46万!

可以说政策是利好楼市! 利好购房者!

南京铁道职业技术学院是中国特色高水平高职学校和专业群建设单位、国家优质高职院校、全国职业院校就业竞争力示范校，是江苏省高水平高职院校建设单位、江苏省示范性高职院校。学校前身是创建于1941年的南京特别市立第一职业中学，1955年起更名为南京铁路运输学校，2002年升格为高等职业技术学院，2004年学校成建制由铁道部划转江苏省管理。学校是长三角地区唯一一所轨道交通高职院校，是江苏省教育厅、上海铁路局和浦口区政府三方共建的高职院校，也是轨道交通行业办学历史最长、影响力最大的高职院校之一，被誉为华东地区轨道交通人才"黄埔军校"。建校80多年来，学校坚持与中国铁路同行的办学理念，坚持立德树人、服务行业、奉献社会的办学使命，共培养了10万多名专门人才，为我国轨道交通事业和地方经济发展作出了积极贡献。

学校设有运输管理学院、通信信号学院、机车车辆学院、供电与工程学院、财经与物流学院、建筑与艺术设计学院、智能工程学院等七个二级学院。面向轨道交通产业和区域经济，开设了铁道运输类（铁道交通运营管理、铁道信号自动控制、动车组检修技术、铁道供电技术、高速铁路施工与维护）、城市轨道交通运营管理、城市轨道交通通信信号技术、铁道通信与信息化技术、现代通信技术、电气自动化技术、电子信息工程技术、城市轨道交通机电技术、铁道机车运用与维护、铁道车辆技术、城市轨道车辆应用技术、城市轨道交通车辆制造与维护、供用电技术、城市轨道交通供配电技术、城市轨道交通工程技术、铁道工程技术、高速铁路综合维修技术、铁路物流管理、旅游管理、大数据与会计、现代物流管理、国际商务、跨境电子商务、财税大数据应用、市场营销、风景园林设计、数字媒体艺术设计、室内艺术设计、广告艺术设计、环境艺术设计、建筑装饰工程技术、建筑工程技术、智能控制技术、云计算技术应用、物联网应用技术、移动应用开发等40多个专业。其中，拥有双高专业群1个、中央财政支持重点建设专业2个、国家骨干专业5个、国家高职高专绿牌专业3个、江苏省重点建设专业群3个、江苏省品牌专业2个、江苏省国际化人才培养品牌专业1个、江苏省特色专业3个、江苏省高职骨干专业5个、交通运输类"全国示范点专业"2个，国家级实训基地3个、省级实训基地4个、江苏省产教深度融合实训平台2个、江苏职教示范性虚拟仿真实训基地1个。

2022年南京铁道职业技术学院招生章程

第一章 总则

第一条 为保证招生工作的顺利进行，规范招生行为，切实维护考生合法权益，根据《中华人民共和国教育法》、《中华人民共和国高等教育法》和教育部有关招生规定，以及招生省份主管部门招生政策，结合我校实际，制定本章程。

第二条 本章程适用于学校全日制普通类、艺术类专科招生工作。

第三条 学校全称;南京铁道职业技术学院。学校代码∶国标代码13106，学校在各招生省（自治区、直辖市）代码以各省（自治区、直辖市）招生部门公布的为准。学校办学地址∶江苏省南京市浦口区珍珠南路65号。

第四条 学校简介;学校是省属公办专科层次的全日制普通高校，是江苏省高水平高职院校建设单位、国家优质高等职业院校、中国特色高水平高职学校和专业群建设单位。学校创建于1941年，1955年起更名为南京铁路运输学校，2002年升格为高等职业技术学院，更名为南京铁道职业技术学院。

第五条 颁发学历的学校名称为;南京铁道职业技术学院。对在规定的年限内达到所在专业毕业要求的学生，颁发南京铁道职业技术学院普通专科毕业证书。中俄合作铁道交通运营管理、铁道信号自动控制专业实行"3+0"培养方式，学生修完全部课程、考试合格后，可分别获得南京铁道职业技术学院普通专科毕业证书和俄罗斯圣彼得堡国立亚历山大一世皇帝交通大学的学业证明。

第二章 组织机构

第六条 学校招生工作的领导机构是学校招生工作领导小组。第七条 学校的招生工作组织实施机构是学校招生工作处。

第八条 学校根据需要组建赴各省（自治区、直辖市）招生宣传工作组，负责该地区的招生宣传和咨询。招生宣传工作组成员由学校在职教职工组成。

第九条 学校招生工作实行上级主管部门、学校监督部门和第三方多重监督机制，在上级部门、学校监督部门的监督下进行，同时接受社会各界监督。

第三章 招生计划

第十条 在省教育厅相关部门指导和统筹协调下，根据学校人才培养目标、办学条件等实际情况，统筹考虑各省份高考人数、生源质量、区域协调发展等因素，结合近年来本校生源计划编制情况，综合分析、确定学校分省分专业招生计划。经审核后，由各省（自治区、直辖市）招生主管部门向社会公布。

第十一条 铁道运输类专业按大类招生，内含铁道交通运营管理、铁道信号自动控制、动车组检修技术、铁道供电技术、高速铁路施工与维护等五个专业。一学年后学校根据专业岗位需求、学业情况、个人意愿等因素确定学生在该大类专业范围内的具体专业。

第四章 录取规则

第十二条 凡符合生源所在地各省招生委员会规定的报名条件的考生均可报考。

第十三条 学校严格执行教育部颁发的《普通高等学校招生体检工作指导意见》及有关规定，要求报考铁道运输类专业（含铁道交通运营管理、铁道信号自动控制、动车组检修技术、铁道供电技术、高速铁路施工与维护）、城市轨道交通运营管理、城市轨道交通通信信号技术、铁道通信与信息化技术、城市轨道交通机电技术、城市轨道车辆应用技术、铁道车辆技术、铁道机车运用与维护、场城市轨道变通车制造与维护、城市轨道交通供图配电技术、城市轨道交通工程枝术、铁道工程技术、高速铁路综合维修技术、铁路物流管理等轨道交通类专业（包括中外合作、高职本科分段培养相关专业）的考生无色盲色弱。学校对录取新生的男女比例无要求。

第十四条 考核方式∶学生参加各省统一组织的考核，具体以各省相关规定为准。

第十五条 学校依据教育部和有关省（自治区、直辖市）对高校招生录取工作的要求，实行学校负责、省（自治区、直辖市）招生部门指导、监督的录取体制，坚持德、智、体、美、劳全面衡量，按公平、公开、公正和择优录取的原则，根据考生考试成绩和公布的招生计划，严格按招生的有关规定进行录取。

第十六条 学校严格按教育部和各省（自治区、直辖市）的相关规定执行加分优惠政策。第十七条 学校按照普通类（理工类、文史类）、艺术类录取，高考综合改革试点地区按其高考改革方案相关规定进行录取。

第十八条 学校根据各省（自治区、直辖市）的相关规定确定提档比例，按照平行志愿投档和录取，提档比例原则上控制在105%以内。若生源不足，则参加征求平行院校志愿（含院校服从志愿）的录取或者按规定提取其他志愿录取。

第十九条 对于进档考生，学校将采用"分数优先、遵循志愿"的方式进行录取。进档考生的基准分数按照"投档分数+同分排位"的规则进行排序，即投档分数同分情况下依次按照语文、数学、外语单科分数由高到低进行排序。江苏考生按上述同分排位规则排序后仍有同序的见按高中阶段综合素质评价中考生学业水平合格性考试合格门数排序录取。学校在内蒙古自治区采用专业志愿清的原则安排录取专业。

第二十条 艺术类考生具体录取规则详见南京铁道职业技术学院艺术类招生章程。

第二十一条 普通高考招生专业不限制考生应试的外语语种，但学校的公共外语课只开设英语课程。

第五章 其他

第二十二条 学校录取的考生，经各省（自治区、直辖市）招生主管部门审核批准后，由学校寄发录取通知书。

第二十三条 学校根据经江苏省物价部门核准的标准按学年收取费用（币种∶人民币），文科类专业学费4700元/学年，工科类专业学费5300元/学年，艺术类专业学费6800元/学年，中外合作专业学费19200元/学年。（苏价费【2014】136号、苏价费【2005】210号）

第二十四条 学生公寓住宿费四人间1500元/学年，六人间1200元/学年。

第二十五条 新生入校后，学校将在三个月内进行新生入学资格审查及身体复检。经复查不合格者，根据国家相关规定处理，凡发现弄虚作假者，一律取消其入学资格。

第二十六条 学校设有国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、院长奖学金、优秀学生奖学金、自强奖学金、企业奖学金、校外竞赛（学科、文艺、体育类）奖励等十余种奖助学金，奖助学金覆盖面为45%。设有高校国家助学贷款和江苏省生源地信用助学贷款，每生每年可申请不超过8000元的助学贷款。学校自设学费减免、缓交学费、勤工助学、临时困难补助、专项困难补助（路费补助、伙食补助、御寒补助、新生绿色通道入学补助）、爱心互助基金等资助项目，建档立卡学生全部给予减免学费。

第二十七条 学校通讯地址江苏省南京市浦口区珍珠南路65号。

第六章 附则

第二十八条 本章程通过各省（自治区、直辖市）招生主管部门及学院向社会发布，对于各种媒体节选公布的章程内容，如理解有误，以学校公布的完整的招生章程为准。

第二十九条 学校以往有关招生工作的政策、规定如与本章程相冲突，以本章程为准，原政策、规定即时废止；如遇国家法律、法规、规章和上级有关政策变化，以变化后的规定为准。

第三十条 本章程由南京铁道职业技术学院招生工作处负责解释。

填报轨道类专业志愿时的重要提醒

●报考我校铁道运输类专业（含铁道交通运营管理、铁道信号自动控制、动车组检修技术、铁道供电技术、高速铁路施工与维护）、城市轨道交通运营管理、城市轨道交通通信信号技术、铁道通信与信息化技术、城市轨道交通机电技术、城市轨道车辆应用技术、城市轨道交通车辆制造与维护、铁道车辆技术、铁道机车运用与维护、城市轨道交通供配电技术、城市轨道交通工程技术、铁道工程技术、高速铁路综合维修技术、铁路物流管理等轨道交通类专业（包括中外合作、高职本科分段培养相关专业）的考生要求无色言色弱，双眼娇正视力不低于4.8。建议男生身高不低于170CM，女生身高不低于160CM。

●根据企业用人要求和特有工种性质，所有轨道类专业适合男生填报，建议女生慎重填报轨道类专业，以免影响个人就业。

●铁道运输类大类招生的提醒∶铁道运输类专业按大类招生，内含铁道交通运营管理、铁道信号自动控制、动车组检修技术、铁道供电技术、高速铁路施工与维护等五个专业，一学年后学校根据专业岗位需求、学业情况、个人意愿等因素确定学生在该大类专业范围内的具体专业。

前不久后台又收到无数小伙伴问我，说自己征信不好，还能借到钱吗？一把鼻涕一把泪的。

首先我们先定义一下什么叫征信不好

征信不好不等于黑名单

黑名单主要是形容在征信中出现过频繁逾期甚至是恶意逾期不还，或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。这类用户不论申请哪种贷款，都会被秒拒。

而“征信不好”指的是征信中存在一些减分项。比如有一两次非恶意逾期，随后及时还清了；个人从没逾期过，但信用报告被查花；个人负债率过高等等。

所以只要不是征信黑名单，其实都能借到钱，只是有点麻烦而已。但是如果想要更方便且额度更高，那你需要优化一下自己的征信！

优化征信-按时还款

发现逾期之后第一时间把欠款还清，以免逾期时间过长。之后应该注重养信用，消费后坚持按时还款，这样坚持2年左右，那就可以培养一个相对良好的征信，可以把之前不良征信记录弱化。

所以想要优化个人信用，还得从最简单的坚持足额还款不逾期开始。

只要逾期不严重，还是会有机构放款给你的。但是逾期太厉害，征信不良的特别严重，就要好好选择申贷方式。

相较于银行贷款，网络借贷平台的要求会宽松很多，而且产品有很多，各家产品对借款人资质的要求不一，这家不行我们就去别家试试。但要切记：不要同一时间申请多个贷款。

同时要记得提交自己最优质的资料，比如除了必备资料外，再提供一些其他的收入流水、消费记录等......证明自己虽然征信有问题，但是还款实力在！

所以如果你目前借不了，不要灰心，保持自己良好的信用记录，并适当降低负债比，提交一些有效的资料，努力提升通过率吧！

【来源：吉安市住房公积金中心_通知公告】

近日，朱先生来电咨询：朱先生在本市缴存住房公积金多年，一直未使用过公积金贷款，他的儿子未缴交公积金，计划在本市买房，请问能否儿子买房，朱先生申请公积金贷款？

【回答】根据《吉安市住房公积金管理实施细则》第三十一条规定，申请住房公积金贷款的必须为住房公积金缴存人，且属于购买自有产权的自住住房。简而言之，只有住房公积金缴存人本人购房才能申请公积金贷款。

朱先生的子女购房，其子女未缴交住房公积金，故无法申请公积金贷款。朱先生缴交了住房公积金，但不是其本人购房，也无法申请公积金贷款。按照目前政策，朱先生可以子女购房申请提取公积金，或者选择自己购房申请公积金贷款。

声明：此文版权归原作者所有，若有来源错误或者侵犯您的合法权益，您可通过邮箱与我们取得联系，我们将及时进行处理。邮箱地址：jpbl@jp.jiupainews.com

1，目前欠款9万，一半信用卡一半网贷，月薪2500元，每个月实在还的很累，就像还不完一样。

2，自己名下有一套房子，家里刚给买的，23万，19年房龄。

3，征信不太好，三年前信用卡有十几次逾期，两年内没有逾期，但是有网贷申请，拆东墙补西墙。

4，一直想上岸，自己网上查了下，到银行贷款8万，分5年还，每个月大概1600元。

5，请问我这种情况去银行申请房屋抵押贷款会放款吗？用途怎么说比较好？能不能直接说用途就是用来还网贷？

6，欠了网贷，有时候真的想死的心都有，哎。希望大家能帮帮我。

7，公司包吃住，每个月开销300元，还剩2200元，想着如果能办抵押贷款，真的压力小很多，每个月能多存点钱，也能有更多时间放在工作上。

9万的负债，月收入2500，找家人坦白早点是最可行的方式。跟家人说明缘由，该认错要认错，争取得到家人的理解和帮助。

先由家人垫付一笔还清，和家人协商每月付多少钱，就以你计算的抵押月供来付。父母对子女的好，子女也要懂得感恩，毕竟钱也不是大风刮来的，拿出自己的担当和决心，父母帮扶起来也更加顺心。

当前的还款压力已经很大，完全影响到了工作和生活，需要尽快去解决。经此一遭，也是长了教训，网贷很容易造成盲目消费导致超出自己还款能力的不合理负债。以后一定要规避同时也养成按时还款的好习惯。

针对题主的其他问题的一些答案：

1、抵押贷款的可行性小：23万的19年房龄的房子，除了信用社可能可以进件外，不管是非银贷款机构还是银行，几乎是没有愿意接的。主要是房价低和房龄过久的问题，这点不管是一线还是小城市，都是适用的。

2、抵押贷款因为贷款用途的不同，分为经营型抵押贷款和消费型抵押贷款。经营型的很好理解，用于企业生产经营等。消费主要是个人、家庭的日常消费，装修、教育、旅游、大件物品的置换等等。

即便贷款是用来还网贷，申请贷款不要说用于还网贷这个明面上银行不允许的资金用途。放款后资金断流，具体流向哪里，谁也不知道。

但是资金一定不能用于购房、炒股、高风险投资等国家明令禁止的领域。

如今的社会，生存压力大，资金周转不开的时候，我们都习惯性的办信用卡和申请贷款，但是我们没那方面的知识，没那方面的技术，申请多了导致我们大数据差和征信查询频繁，结果就是越想办卡的时候就越痛不过。那我们该怎么注意呢？

先说大数据，大数据就是网络大数据，网络大数据就是我们申请贷款和信用卡的次数，次数多了，自然而然就被风控了，大数据一风控，我们就办不下来了。大数据怎么处理？怎么养呢？最简单直接的办法就是停止申请任何贷款和任何信用卡，停止申请三个月到六个月，我们的大数据自然就恢复了。查过网络大数据的人都知道它的分值是零到一百分，零到二十分是申请太频繁，一天起码三到六次，连续十天或者二十天的连续申请造成的。二十到八十分一天申请一到三次，连续五到十天，大数据就降到这个分值。大数据乱，差的朋友，应该立即停止贷款申请，特别是网络贷款，停止保持三个月以上，自然就恢复到九十分以上了。

征信花乱，现在网络贷款很便捷，我们普通大众不具备专业知识，缺钱了就胡乱申请一通，不知不觉中我们在申请贷款的时候就忽略了有些贷款是需要先查征信的，往往我们在申请的时候，到最后一步的时候，平台会让你选择查征信选项打勾，只要你打勾了，它就理直气壮的查你征信了，查的次数多了，我们的征信不知不觉就花了，那个时候，你在想办信用贷款和申请信用卡就比较困难了。

养征信和处理征信花的方法：

先自己打一份征信报告出来，看看哪些贷款查了我们的征信，如果征信有逾期的朋友注意了，下面我讲的方法可以让你的征信快速恢复。

征信报告打出来以后，没有逾期的客户比较好处理，看看哪些金融公司查过自己的征信，它都有记录的，比如上面显示什么马上公司，在微信小程序搜索 企查查 直接搜索征信体现的金融公司名称，公司详细信息就会体现出来，然后打电话给这家金融公司，转人工客服，人工客服无法接通就直接进投诉专线，还完款的朋友，接通后让客服给你申报结清证明并且直接在征信上体现。没有还完款的，等还完款后按以上步骤操作。

有的朋友就问了，那种又没有下款，又查了征信的那种公司咋办呢？很简单，同样的打电话进这家公司，转人工，人工客服进不了就直接进投诉专线，告诉客服说，贵公司未给我下款，又查了我征信，要求他们撤销征信查询，基本上都可以撤销。按以上步骤重复操作征信洗白。快则二十天，慢则四十天，基本上你的花征信就会处理好。

很简单的方法，只要你有足够的耐心去打电话，很快就把自己征信给弄好了！市面上很多做征信逾期处理的，都是这样操作的。很多朋友不懂，白白交几千大洋去洗自己征信，我真是呵呵。

征信洗好了，办信用卡就好办多了，当然不懂信用卡的朋友，还是要了解一下信用卡，针对性的去办，通过率才会高。

最后希望朋友们随手甩个赞！

给我继续分享大数据和征信修复技巧的动力！

你若关注，一定暴富！

你若转发，貌美如花！

你若点赞，发型不乱！

这是一个冲击灵魂的话题，为什么说冲击灵魂？是因为我们生活中确实有很多类似的事情。比如说，明知道吸烟不好，为什么那么多人吸烟？明知道熬夜不好，为什么那么多人熬夜？明知道他不爱你，你为什么死命缠着他？生活中确实有很多明知道的事情，但却它像毒品一样让你迷恋，其实很多时候明知道会有可恶的后果，但还是心甘情愿踏入，可能所谓的心甘情愿，并不是心甘情愿，而是情非得已。

大家好久没有听到收音机了吧？我最近两年由于写作的原因，经常收听收音机，收听收音机的模式已从传统的收音机变成网络的收音机。现在收音机里面广告最多的已经不是卖药了，而是贷款！你也可以看到各大网站都恨不得拿到金融牌照，然后发放贷款，吸收存款。可见，贷款这个业务是多么的吃香。那为什么金融业务如此火爆呢？我们说消费者决定市场，就是说因为有太多人需求，所以导致了各个行业大佬都想去赚这个钱，更说明现在整个社会是很多人需要贷款的。而这些人就生活在我们的身边，只是我们一直以为离我们很遥远。

那为什么大家都知道网贷很坑，还去贷呢？我仔细地想了想，这里面应该有好多种原因，具体如下：

第一是消费习惯难以改变

有些人从大学开始就养成了一种高消费的习惯，什么手机要拿最好的，电脑要用最好的，衣服要穿名牌的，什么东西都习惯贷款。养成了这种高消费的习惯之后，根本就不会向下兼容，比如我就看到有一个穷光蛋，就喜欢买苹果手机，我买了个1000块钱的手机给她看，都看都不看一眼就扔掉了。不管是贷款，还是分期，苹果手机是必须要的。这种消费习惯的养成之后，你到处贷款，到处分期，总有你经济接不上的时候啊！经济接不上，那你就只能寻找网络贷款，毕竟银行也不傻，无缘无故他也不会借你钱，是不是？

第二就是虚荣心作祟

有些人就是喜欢打肿脸充胖子，比如我就见到一个家伙，他说我回老家必须买辆车，不然都一点面子都没有。我看他平时就卖酸菜的，贷款买了辆车，买这辆车之后就用车罩把它罩住，只在回老家的时候开，他说平时不敢开啊，这个耗油，烧钱啊！但是你平时不敢开，你买这个车干什么？就是因为要回老家吹下牛。类似这种人很多，有些说我在城市里工作，老家里面需要借钱，我肯定要借给他，我贷款都要借给他，毕竟我过年回家的时候吹过牛逼，我在城市里面混的多好？我就见到这种网贷借钱给老家人的。

第三种用于经营

我有个同学是一个小老板，底下跟他混的有四个兄弟，这两年经济不是很好，他这个经营也不是很好。但是每个月的工资他还是要照发，有一次他就接应不上，就网贷了四万块钱，用于发工资。我说兄弟，你是好老板，但是你可要小心啊，你这个风险有点高啊！他说要是我不给人家发工资，人家就跑了，那我风险更高。那么这一种我们就不好做评价了，反正都到这个份上了，肯定是高风险，至于收益高不高我们就不知道，只是说在高空上走钢丝绳了，千万不要摔倒！

第四，网贷批得快，容易误解能解燃眉之急

网贷很多时候基本上用于人的消费贷，甚至不用问你什么用途，只是凭借你的信用就可以借给你钱。这种贷款，放款起来非常的快，相比银行的审核要快得多，那很多人急需用钱就铤而走险去做，因为在银行已经借不到钱了。其实网贷就是饮鸠止渴的一种行为，而这种行为，也导致了越来越多的人前赴后继。

结尾

说到最后，建议年轻人的消费观念和消费习惯要改变，我们说有多大的力气干多大的活，不要硬撑。信用卡也好，网贷也好，并不是不用还的，也千万不能做那种今朝有酒今朝醉的人，明日该忧的愁，我觉得一刻都不会少！

一个偶然的机会让我进入了贷款这个行业。2012年下半年，一次跟以前的同事老史聊天中得知他在做贷款行业，我当时就有些好奇，我见过路边车上插着的贷款广告单页，之前以为是私人高利贷或者骗子，今天遇上了就想跟他了解了解。

我问他，贷款业务好做吗？他说:“你觉得让客户掏钱容易，还是给客户送钱容易？”我答，这当然是给客户送钱更容易。经过了解得知他做的是无抵押、无担保，个人信用贷款。这行跟我原本从事的装修业务最大的不同就在于，这行的客户是刚需。如果客户需要贷款，不用你求着客户办业务，他会主动配合你办业务。如果他不需要，你再怎么求他，他也不会办。这就给这行的工作提高了很多效率，少去了很多无用功。

经过了解之后，我决定干这行！了解到当时这行最大的两大公司:P安易贷（P安普惠的前身）和Y信。我既然下定决心好好的去做，就选择了管理最严，考核最严，加班最厉害的平安。

老史见我决定去P安，就给了我P安在科创路营业部的一个姓高的主任电话，让我去找他。我给高主任打电话，说我是老史介绍的，想应聘找工作。他告诉我说他那人满了，现在不招人了，不过可以介绍我去高新路营业部，那里招人。随后给了我一个电话。

我酝酿了一下情绪，拨通了电话，电话那边传来的声音给人感觉很有力，一种安心靠谱的感觉。听完我的来意之后对他表现的比较热情，说没问题，给我发地址让我过去找他。（因为隐私，我且称他为“飞 ”吧）

我跟飞约定在高新路上一家肯德基见面。见面后我心底打量了一下飞，给我一种很精神、很亲切的感觉。一番交流之后我对飞的观感非常好，他很有精气神，有激情，朝气蓬勃。我跟他一见如故，他在工作之余学演讲，正在“亮剑”口才报班学习，他为了锻炼自己有时候在公交车上、有时候在广场上演讲。我那时候也是朝气蓬勃，热爱学习，经常在公交车上诵读《世界上最伟大的推销员》在网上学习陈安之的成功学。至今都记得一次他在大雁塔广场上演讲内容:有一位商业奇才他叫马云，有一位未来最出色的演讲家你们知道是谁吗？对！就是我X飞……

飞带我到了公司，通过面试，主任让我先跟着飞学习，先学习产品大纲，也就是申请贷款的条件，审批要求，业务办理流程。了解这些之后就是寻找客户开展业务了。

经过4个月的无底薪实习，我正式入职。在我刚实习的第三天就开了单，之所以实习了4个月才入职的原因是主任忽悠了我，我实习了段时间以后才知道小组内没有编制，必须离职一个人才能入职一个。经过强大的企业文化洗礼，我进步很快，学习到的东西也很多。大企业确实非常锻炼人，整个企业文化都是积极向上的，你追我赶的感觉。入职半年后我心里暗暗决定，要在这公司干到退休。

2014年年底，西安分公司计划开新营业部，经理让我去竞聘业务主任，我连夜做PPT，写演讲稿。虽然没有经验，但我从小喜欢看书，还是有点文字基础的，倒也不慌。次日竞聘演讲一人8分钟，在我演讲完，陈经理问我:如果这次你没有选上，你会怎么做？我答:君子藏器於身，待时而动。也许都喜欢看书的缘故，陈经理选了我。他是我人生中第一位伯乐，也是我最佩服的人！

我常这样跟人形容陈经理:言念君子，温其如玉。他是一位君子，在现实社会中几乎已经找不到这样的人存在了。他热爱学习，为人方正。说件小事，15年的开门利市红包，记得好像是168元，当天有4位同事没有到，按着公司的规定就是没到的人没有。如果换个经理来处理，他可能会把这4个红包据为己有，或者充作门店经费，或者等他们4人来了再发给他们。陈经理却是直接把这4个红包退回到分部。有这样的好领导让我心生敬佩，更是暗暗决定要把工作干好。可我万万没有想到的是他这样的好人在职场却是难以容他。在我看到他的调令之后我难以抑制的落泪了。这个从无到有新组建的门店他花了许多精力，走上正轨却有他人来摘桃子。我的这个团队我投入了太多太多的精力和感情，我没有双休过，每天晚上没有8点以前下过班，曾经……

我回想起这些年听到过的、见到过的以及身边发生过的种种勾心斗角尔虞我诈，还有一些令人反感的潜规则……

（原本我是想把这些年在这个行业中所经历的一些故事，一些行业内幕、职场潜规则、办公室恋情都写出来的，计划写个万字以上的。写了又删了。因为我还要在这个圈子混饭吃，我们这行圈子太小，熟人太多。一旦有熟人看到，很容易对号入座，影响不好，还是写一些行业知识吧，希望能帮助给一些人）

故事不说了，下面我说说贷款这个行业的一些知识。我们这行可以说是介于银行和机构之间的灰色地带。

说到贷款，那必须说征信！征信的重要性我就不啰嗦了。很多人觉得我征信没有逾期，就是征信好，或者我从没贷过款，也没有用过信用卡，那我征信很好吧？其实大错特错。

信用贷款中，白户不批（从未有过信用记录的人）。

黑户不批（两年内逾期超过60天以上的，或者或者历史有呆账，或者五级分类异常）

花户不批（网贷点的多、征信贷款审批、信用卡审批记录多、名下信用贷款超过4笔以上）

负债大难批（基本只看信用类负债，信用卡算已使用额度的10%+贷款月供）

大数据有风险难批（亲戚朋友贷款把你留作了联系人，他贷款逾期、有案底、有经济官司被起诉、有执行、被其他银行或机构拉黑、在银保监有过重大投诉……）

好征信的样子:

1 信用卡使用3年以上，

2 有张信用卡开卡额度一万以上，

3 名下贷款不超过2笔，

4 近半年申请贷款或者信用卡次数小于4次，

5 信用卡当前使用率不超过70%

符合以上要求，即使没有其他资产也可贷5-50万。

个人信用贷款认可的资质有:

按揭房房贷、寿险保单、公积金、私家车、信用卡、全日制本科以上学历、企业开票、烟草证。

个人信用贷款中征信良好是前提，资质越多，额度越高。费率根据大数据风险评分而定。

企业信用贷款要求:

1.近一年纳增值税2万以上

2.企业成立2年以上

3.近一年无滞纳

企业信贷主要看纳税情况，纳税越多越好，近一年0申报次数最好不要超过3次。一般年化利率4%-7%

房产抵押贷:

征信好，房龄20年以内3.7%-7%

征信一般，年化5-15%

征信差、房龄老，年化10%-24%

房产抵押这个弹性强，基本可以说，有房产证就能贷款！利息高低看征信情况。

车辆抵押分为押手续和压车，也分征信好坏，征信好押车本月息5-8厘，征信差1分-1分5。做押车的基本都是征信黑户。

这个行业水很深，套路很多。好多都会先忽悠，冒充银行工作人员，并称利息只有2-3厘。一步一步的下套，等你醒悟时悔之晚矣。

先收费的，绝对有套路。

说利息2-3厘的，绝对不可能。

办大额信用卡的，骗子！

改征信、销征信、清大数据，骗子！

申请贷款要根据自身资质情况来选择，你的先知道你符合哪些银行或者机构的产品要求以及审批规则。你有什么？他要什么？只有达成一致才能下款。不要好高骛远，你看上了低利息，低息能否看上你的资质？得结合实际情况，现实一点！

很多人对贷款有看法，我很理解。贷款这个事情，除非你不收利息，否则都会有人骂！在我看来马云做的相对来说已经不错了，他把门槛降得很低，依然换来一片骂声。

贷款这事从来都是你情我愿，有需要才会贷，不需要求着都不会贷。贷的时候不考虑清楚，还款时开始骂放贷的心黑，好像是当初是谁求着他贷一样。

最后忠告！不要点网贷，不要轻易测额度。银行和金融机构都很排斥网贷。网贷点上几次后，大额、低息基本都离你远去。线下办的都比网贷利息低，额度绝对比网贷高。如有需要尽量找在这行干的时间长的专业人士。