招商银行余额宝叫什么？
招商银行余额宝叫什么
截至上个月月末，余额宝的资金规模已经达到了1.43万亿元，和2016年年底相比增幅近80%。1.43万亿!这个数字已经远远超过了目前国内吸储能力最强的股份制银行——招商银行，并且余......接下来具体说说
“瓜分”余额宝
“余额宝十年累计为用户赚了3867亿元，相当于每天为国人赚了1亿零花钱。”6月13日，余额宝上线十周年之际，声情并茂掀起一波回忆杀。
余额宝自称“国民理财神器”、老百姓的“资金避风港”，其2013年刚推出时，年化收益率高达6%，开启了大众理财尤其是年轻人理财启蒙，“1万块钱放进去，每天收益能有将近2块钱。”一位80后资深用户回忆称。
而随着时间的推移，围绕在它身上的讨论变为“收益率越来越低，不如银行理财。”
「市界」观察发现，目前，余额宝七日年化收益率为1.725%，1万块钱存里面，每天的收益不到5毛钱。而很多银行在售的可随时赎回到账、并且也能当零钱花的理财产品，七日年化收益在2.55%左右，1万块存里面，每天的收益接近7毛。
在有零钱理财需求的年轻用户看来，银行的收益性和安全性显然更有保障。选谁弃谁，立见高低。
本就陷入用户焦虑的银行瞅准这个机会，密集铺开针对年轻群体的营销宣传，一场关于“零钱理财”的抢人大战正在悄然发生。
01、你还在用余额宝？
北京90后上班族宫妍近期被利率下调的风声吓到了，先是3.5%的保险利率时代一去不复返，这两天又传出3%的存款利率也难了。
一直以来，她的理财意识都不算高，除购入少量基金外，剩下的存款一股脑放在了余额宝和零钱通里。据她向「市界」描述，原本自己余额宝里有30多万块钱，日平均收益约为14块，年化收益率大概是1.7%~1.9%，一个月能赚四百多块钱。
前不久，在一次试探性咨询银行业务经理后，她被推荐购买了某商业银行的零钱理财类产品。“说是收益率能达2.62%，低风险，适合我这种保守型用户，且随用随取，每天*高80万赎回实时到账。”
没能禁住“诱惑”，宫妍将余额宝的钱来了次大搬家，没想到“搬家”靠前天收益就拿到40多块，吓了她一跳。随后收益放缓，每天徘徊在27块、19块、18块不等，但也都不低于17块，高的时候达到45块。
▲（某行零钱理财收益明细，图/受访者提供）
她算了下，从5月29号到6月13号，她的持仓收益已经达到346.64元，这还是在双休日0收益的情况下。照这样的速度，她只用半个多月的时间就赚出余额宝一个月的钱。
宫妍的经历只是一个小小的缩影，却反映出余额宝收益走低已经引起当下年轻人的注意，进而引发关于“抛弃余额宝”“逃离余额宝”的讨论。
4月18日，#你还在用余额宝吗#话题冲上热搜，有超过40万网友参与投票，10.6万人所投选项是“不用了，利息太少”，16万人所投选项为“在用，只有一点点闲钱”。
这与2013年余额宝刚推出时的高收益、高口碑、高增长景象，形成鲜明反差。
80后郭博印象非常深刻，彼时他步入工作岗位有四年时间，银行理财起步门槛至少要几万，还要排队购买。
余额宝的横空出世一下子解决了这个难题，1元起购可随时赎回，买了也不影响正常消费，关键是它的投资回报率达到惊人的6%，是银行活期存款利息的17倍，甚至高于很多银行的五年期定存收益率，“仿佛打开了理财的新世界。”
一时间，涌向余额宝的年轻人趋之若鹜。“80后、90后是余额宝用户的主力军，他们喜欢起床一睁眼就看看余额宝的收益，感受‘有了余额宝，早餐吃得好’的小快乐。”余额宝对接的货币基金管理人天弘基金人士曾向媒体表示。
2014年，余额宝用户迎来爆发式增长，达到1.85亿；2015年2.6亿，其中90后占比41.1%，80后占比32.9%。截至2018年年末，余额宝累计交易用户数量已经突破6亿人次。
但自那以后，蚂蚁集团不再披露更新余额宝用户的数字，「市界」向蚂蚁集团方面询问，未获答案。
与此同时，余额宝规模最大的一只底层基金产品“天弘余额宝”吸入的用户资金规模呈现下滑趋势。
Wind数据显示，从2013年与余额宝合作起，天弘余额宝基金规模增长迅速，2018年3月底达到16891.85亿份的巅峰。随后几年陷入回落，截至2023年3月底，其基金规模为6871.71亿份，5年时间缩水近6成。
▲（天弘余额宝历年规模变化，数据来源：Wind）
此外，天弘余额宝基金持有户从2013年的4303万户涨至2022年的7438万户，同期平均每户持有人基金份额却从4000多份降至不及1000份。
据「市界」查询，余额宝最初只接入天弘余额宝这一只基金，后扩充到30多支基金产品，截至目前，除天弘余额宝是千亿规模外，其它基金大多为百亿级规模。而蚂蚁集团是天弘基金最大股东，持股51%。天弘基金的董事长及多名董事，都同时是蚂蚁集团高管。支付宝官网上也明确写道，“若对余额宝收益有疑问，请联系天弘基金公司。”
天弘余额宝的表现，可以在很大程度上说明往余额宝里大额存钱的人变少了。
02、失宠不光因为收益低
为何抛弃余额宝？大家给出的首要答案是“收益低”。
2017至2018年，天弘余额宝七日年化收益在3%~4%之间，Wind数据显示，其2020年4月跌破2%关口，6月探至1.3110%的低点，11月个别基金甚至只有1.2%，有用户8万块钱一天仅收获可怜的2块多收益。
▲（天弘余额宝收益走势情况。数据来源/Wind）
截至发稿，余额宝底层对接的34支基金产品中，多数产品年化在2%以下，仅个别超过2%。相比之下 ，国有银行两年期利率为2.05%，部分股份银行为2.3%，理财公司固收类理财产品收益平均水平能达4%。
关于余额宝收益率下降的原因，业内人士的观点是，这一方面是受当下降息大潮的影响，另一方面则是余额宝资金规模增长，导致收益率下降。蚂蚁集团方面透露，当下余额宝接入的基金平均规模涨了至少80倍，但没给出确切数字。
理财社区基金豆资深分析师孙龙认为，基金规模太大，导致余额宝操作的流动性和灵活性降低，因此大部分仓位会配置在风险更低、收益也会更低的资产上。“规模越大，收益越低，是所有基金都普遍面临的问题，这也是很多基金限制规模的原因。”他补充道。
随着余额宝收益持续下降，投资者开始意识到这个昔日理财神器已经不能满足自身资产保值、增值的需求。“尽管支付宝能以支付属性在一定程度上留住大部分客户，但考虑到互联网金融、货币基金的竞争加剧，投资者会逐渐用脚投票，选择收益更高的货币基金产品。”孙龙称。
而除了收益率低以外，基金经理刘加表示，“用户抛弃余额宝的原因还有安全性、流动性等方面的考虑。”天使投资人、知名互联网专家郭涛也称，“余额宝资金安全备受争议、用户体验逐渐变差、产品单一难以满足多样化的理财需求。”
正如上述人士所讲，近几年，围绕在余额宝身上的诟病着实不少。
众所周知，将钱存进余额宝很容易。但有时候想把钱取出来可就麻烦了。因为在余额宝，会存在资金无法转出的情况。
如果这些钱，是用户从支付宝余额转到余额宝里的，需要先把钱“转出到余额”，再“提现”到银行卡。且同一身份信息下，只有2万元免费提现、转账到卡额度，超过后按照0.1%收取服务费。
有人分析称，余额宝这样做的目的，是想让用户出于省事心理，把钱留在余额宝进行消费、购买理财等。
还有一个不易被察觉的秘密是，用户购买余额宝时，看似是买了同一个东西，但收益却有所不同，他们会被自动分配到余额宝34支基金里，有的是天弘余额宝，有的是长城货币、有的是景顺长城景益货币。只有当用户找到基金详情界面，点击更换基金时，才能自由挑选收益更高的产品。
吊诡的是，这种更换基金的“权益”并非人人都有。一位白领用户称，自己几年前购买了一个叫“蚂蚁心愿”的东西，导致几千块钱资金被冻结，因此被客服告知，只有解除冻结后才能恢复出现“更换基金”按钮。
03、银行争夺余额宝用户
面对余额宝收益缩水，不少像宫妍一样的年轻人，把钱转移到银行零钱理财。
另一头，或许看中了这个庞大的潜在收入群体，银行纷纷抛出橄榄枝。
“零钱加油站，收益不躺平”“零钱就放活期盈，边攒边花随时用”“活钱放哪里？日日宝快赎可实时到账”“体验智能金，零钱天天赚”……几乎每家银行APP首页都在卖力展示“零钱理财”宣传海报，它们以零钱、攒钱、随时花等字眼吸引投资者购买。
6月14日，「市界」梳理发现，招商银行“日日宝”底层产品*高7日年化收益率2.51%、邮储银行“开薪宝”7日年化2.48%、工商银行“天天盈”综合7日年化1.9435%、交通银行的“活期盈”近7日年化2.2494%、中信银行“零钱+”*高7日年化2.55%、平安银行“灵活宝”7日年化2.5011%……以上产品均为1分钱起购。
▲（市面上的部分零钱理财类产品界面。图/各大银行APP）
至于为何收益如此可观？某行理财经理回复称，“因为今年债券市场表现好。”
业内人士分析称，银行的零钱理财类收益较余额宝高出不少，与它们的产品构成有关。目前这些零钱理财产品有的底层对接众多理财产品或货币基金，例如某银行一款宝宝类产品底层对接40只理财产品，另一款理财类产品配有80只货币基金。
也有部分零钱理财产品底层对接的既有货币基金也有理财产品，例如中信银行的“零钱+”，产品明细中既包含信银理财日盈象天天利17号至20号理财产品，也有华夏沃利货币B、南方天天利货币A等基金产品。
看懂APP联合创始人、注册国际投资分析师付学军称，“投资品种的多样化组合有利于分散风险，实现稳健收益。同时，银行的规模和实力也能够为零钱理财产品提供较高的收益率。”
而多样化的构成，也给予零钱理财产品的赎回巨大操作空间。
先前，按规定，每只现金管理类产品的每人单日快赎额度上限为1万元。但银行通过“组合销售”的模式，在不违规的前提下大大提高了赎出上限。
例如，交通银行“活期盈”旗下有10只产品，单只产品每日快赎*高额度为1万元，10支产品加起来就是10万元。招商银行“朝朝盈2号”配有80只货币基金，单日*高快赎额度高达80万元。
从产品购买情况上看，根据招商银行今年3月披露的情况，朝朝盈2号2022年10月登场，截至3月规模突破2000亿元，招行称，“其深受年轻用户青睐，每两个购买客户中，就有一个是90后年轻客户。”
此外，微众银行APP“活期+”显示有超400万人买过，工商银行“天天盈”显示超29万人已购买。
付学军向「市界」分析，“银行零钱理财的目标和主要群体是那些有闲散资金的年轻人，他们对理财收益有一定的要求，但又不想承担太高的风险。从银行角度来看，发力零钱理财可以在吸引存款的同时，通过年轻人的口碑传播，提高其品牌知名度和用户黏性。”
他认为，银行零钱理财产品的发展前景广阔，但是需要注意监管政策变化和市场变化，银行有必要与时俱进在产品设计和销售方面不断进行创新和改进，以满足不同消费者的需求。
“银行零钱理财类产品的增势的确可观，不排除会有更多人从余额宝流向银行理财。”刘加也赞同道。但他同时表示，“余额宝作为现象级货币基金产品，仍然具有很高的知名度和用户忠诚度，不会轻易被取代，未来很长一段时间内，将是两者共存的局面。”
（文中宫妍、郭博为化名）
作者 | 陈 畅
编辑 | 韩忠强
支付宝余额宝VS招商银行活期+，9项特性全面对比，看哪个更适合你
尺有所短，寸有所长，不同的金融产品也分别有各自的优缺点。余额宝和招商银行活期+都是常见的现金管理工具，本文从9个方面对两个产品进行全面对比，充分揭示各自的优势和劣势，并结合不同人群的自身情况和需求，提出一些使用建议，希望对大家有一些帮助。
特性一：安全性，两者风险都较低。
余额宝挂钩的是货币市场基金，属于基金中的低风险品种 ，其主要投向期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；剩余期限在 397 天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券等，底层资产风险较低。
招商银行活期+属于招商银行发行的银行理财产品 ，主要投资于银行间或交易所市场发行的各类债券，以及资金拆借、逆回购、银行存款等，不以任何形式参与股票类资产，不受股票市场波动影响，风险也较低。
特性二：收益率，招商银行活期+略胜一筹。
2018年9月5日，余额宝挂钩的10只货币基金中，七日年化收益率最低的是博时现金收益货币A，只有2.725%；*高的是大成现金增利货币A，为3.666%；10只基金平均收益率为3.08%。
同期，招商银行活期+系列理财计划中，上日年化收益率最低的是朝招金（多元稳健型），为3.2%；*高的是朝招金（多元积极型），为4%。相比之下，招商银行活期+收益率明显更高一些。
特性三：流动性，招商银行活期+更好。
流动性是指某种资产转换为支付清偿手段或者说变现的难易程度。余额宝和招商银行活期+都是开放式产品，它们的流动性主要体现在赎回的难易程度上。
余额宝与招商银行活期+流动性对比图
余额宝转出到银行卡，对应的是货币基金赎回，目前有快速到账和普通到账两种方式，招商银行活期+赎回也分快速赎回和普通赎回两种。从上表可以看出，快速到账/赎回方式，招商银行活期+到账时间更快，限额更高；普通到账/赎回方式，余额宝和招商银行活期+都没有限额，但招商银行活期+到账时间更快。总的来说，招商银行活期+流动性更好。
特性四：使用门槛，余额宝优势明显。
余额宝几乎没有使用门槛，只要注册支付宝，绑定任意一家银行的银行卡，就可以开通使用。但招商银行活期+就比较麻烦，因为活期+属于银行理财产品，监管部门规定：" 商业银行应当在投资者首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。 "所以客户在靠前次购买活期+前，必须到招商银行网点进行风险承受能力评估，存在一定的使用门槛。从这一点上说，余额宝优势明显。
特性五：起购金额，余额宝更亲民。
余额宝1分钱起购，几乎人人可以购买。但招商银行活期+首次购买要5万元起，再次购买1元起，首次购买金额较高，把不少用户挡在了门外。目前，《商业银行理财业务监督管理办法》正在征求意见，该办法将银行理财产品起购金额下调到了1万元。《办法》正式实施后，将极大方便大家购买银行理财，但与余额宝1分钱起购相比，还是太高了。所以说，起购金额上，余额宝更亲民。
特性六：最低赎回要求，余额宝更灵活。
余额宝对赎回金额没有做限制，1分钱都可以赎回。但招商银行活期+规定了最低赎回要求，必须是1万份的整数倍。很明显，余额宝更灵活。
特性七：收益计算规则，招商银行活期+更划算。
余额宝的收益计算规则是这样的：交易日15:00前购买，下一个交易日开始计算收益；交易日15:00以后购买，则须延一天；如遇节假日顺延。而招商银行活期+，如果是工作日16:30前购买， 当天开始计算收益 ；其他时间则下一工作日。假设都是交易日15:00以前购买，招商银行活期+与余额宝相比，会多计算一天的收益；假设交易日15:00以后，16:30前购买的话，招商银行活期+会多算两天的收益。所以说，招商银行活期+更划算。
特性八：使用便捷性，余额宝更方便。
余额宝除了可以转出到银行卡，还可用于网购、手机充值、水电煤缴费、还信用卡等，也可以用于线下付款，但招商银行活期+只能赎回到银行卡。从使用便捷性上说，余额宝更方便。
特性九：操作体验，余额宝更佳
余额宝升级前只挂钩了天弘余额宝一只基金，操作体验很顺畅，挂钩基金增加到10只以后，交互流程设计也很合理。而招商银行活期+系列产品包括日日金、日日盈、朝招金和步步生金2号四类产品，日日盈又分为8168和8166两种，还有个手机日日盈；朝招金又分了多元稳健型、多元进取型、多元积极型和手机多元积极型，搞得有些复杂，进而加大了客户选择的难度。从操作体验来讲，余额宝更佳。
上面从九个方面对余额宝和招商银行活期+进行了全面对比，大家应该对两个产品的特性有了深入的了解。那么，你觉得哪一款更适合你呢？
使用建议
1、 如果你的闲置资金较少，比如说1万元以内，就不用考虑招商银行活期+了，直接放在余额宝里，不仅方便，而且也有一定收益。
2、 如果你的闲置资金较大，比如说100万，且对收益和流动性都有需求，那么你就可以考虑招商银行活期+或其他银行的活期理财了。这种情况下，可以把大部分闲置资金放在招商银行活期+里，保证收益和流动性，再把剩余的钱放在余额宝里，方便日常使用。
没有较好的金融产品，只有最适合你的金融产品。 如果我们能充分了解不同金融产品的特性，然后合理地使用或搭配，就能使我们对金钱的使用更合理，进而让我们的生活变得更好，我想这就是金融知识的价值。
余额宝规模达1.43万亿超招行，为何如此受大众欢迎
截至上个月月末，余额宝的资金规模已经达到了1.43万亿元，和2016年年底相比增幅近80%。1.43万亿!这个数字已经远远超过了目前国内吸储能力最强的股份制银行——招商银行，并且余额宝还在持续进击，活期存款规模直逼四大国有银行。
现在人们的生活真的越来越离不开支付宝了，因为它小到可以网上购物、缴纳生活中的各项费用，大到可以进行转账、信贷，以前去银行办理业务还要排队，如今只需动动手指就能轻松搞定，在这样的优势下，银行好像越来越显得一无是处。
记得马云之前曾放豪言说到，如果银行不改变，他就要改变银行，当时好多人觉得他疯了，简直是妄想，但照现在看来，可能这句话要成真了。
因为就在近日，天弘基金发布公告显示，截至上个月月末，余额宝的资金规模已经达到了1.43万亿元，和2016年年底相比增幅近80%。1.43万亿!这个数字已经远远超过了目前国内吸储能力最强的股份制银行——招商银行，并且余额宝还在持续进击，活期存款规模直逼四大国有银行。
为何余额宝资金规模会暴增?
其一肯定是因为高收益。在余额宝和其他投资品台出现以前，人们一般都把钱存在银行，就算是存一年，利息依旧少的可怜，而银行拿着这些散户的钱光是用来贷款，收益就能多好几倍。如果有其他选择，散户们当然不愿意把钱存在银行。而余额宝相对比银行利息有绝对优势，其最新显示的收益率是4.15%，把钱放在这里可要比放在银行的利息多得多。
其二就是余额宝操作简单，使用灵活。只需把钱从银行卡转入余额宝，就能获得一定收益，并且支持支付宝账户余额转入，过程中不收取任何手续费。
还有最重要的一点，在余额宝问世之前，好多人对投资根本没有概念，大部分人觉得只有钱积攒到一定程度才能投资，余额宝重新树立了他的的投资观念，真正做到零散资金也能投资，所以一经推出就受到大众欢迎。
以上就是招商银行余额宝叫什么？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
