人寿股票分红怎么算？

人寿股票分红怎么算

储蓄分红险是港澳保险市场的主要产品，受到众多明星的追捧，成为了一种热门的保险种类。分红险可以分为英式分红和美式分红两种类型。今天我们将探讨港澳储蓄险所采用的这两种分红方式。接下来具体说说

说一说我在中国人寿买的分红性质的保险

妈妈在中国人寿买的养老保险，是那种有分红性质的，交五年就可以享受分红，2020 年说分红1050元，三天后返还到农行卡里，当时就是接到了这个电话，我妈妈也没去银行查询，2021年，四月份左右，负责销售给我母亲的保险业务员又给我妈妈打电话说有八百多的分红打到银行卡里了注意查收，就这样过了差不多两年时间了，今天我妈去农行办理业务，顺便查询了银行卡里的余额只有六百多，因为经常不用这张卡，但是我妈就突然想起来了保险公司的分红，怎么也不应该只有这么点余额，所以就赶紧去保险公司查询，结果是2021 年的八百多没有给打卡里，说好了的却没打，实在让我很费解，然后说2020年的他们需要核实三天后才能给结果，好吧，那就先等等看吧！

说实话，我觉得保险公司犯的这种错误很低级，毕竟全国连锁的这么大的公司，怎么会有这种失误呢？不过都有记录，倒是也能查询交易记录！

但是如果是年龄大点的老人呢，他们有的都记不住自己的余额情况，还以为自己花掉了呢，也不会来保险公司来查询了，那这笔款项是不是就一直扣在保险公司了？

我不排斥保险，但是我觉得这是一个漏洞，希望能改进！

友友们都是买的什么保险险种呀？听说这种分红性质的保险不太好！我对保险真的是一无所知，但是也想给自己和孩子配置上，就是不知道怎么选，看网上有很多保费很便宜的百万医疗产品，看着蛮心动的，但是邻居说这种的如果万一出险了，报销起来很麻烦，找不到人的，我有点犹豫了…还有网版的很多保险产品都比线下的保费低，保额高的，目前在纠结中怎么给家人配置，应该选择哪种渠道！

一文搞懂中意人寿一生中意终身寿险（分红型）的优缺点

一、前言

很多人喜欢增额终身寿，是因为它的确定性。在纯固收产品趋同的市场格局下，出现另一种“增额+红利”形态，即分红型增额终身寿。

它有固定部分，适合既想要安全，又能有浮动的分红收益，博取更高收益。享受确定性的同时，加上红利锦上添花。

接下来详细分享这样一款分红型增额寿——中意一生中意（分红型），并结合案例说明它的优势。

二、保障责任

1、投保门槛低

投保条件宽松，出生满7天-70周岁均可投保，最低1万起，普通家庭也能投的上。

2、缴费年限灵活

一次性交/3/5/10/15/20年交，共有6种交费形式，交费周期可选年交或者月交，满足不同年龄段人群的不同需求。

3、高保额

一生中意（分红型）的保额有两部分组成：

①每个保单年度保险金额=上一保单年度保险金额×（1+3.5%）；

② 累积红利保险金额

这款产品向监管报备的时间比较早，还是按3.5%复利增额的。除了确定性的部分，还有年度红利，它的分红是按照保额分红形式，每年的红利保额累加到年度保额中，再次增值。

4、隔代投保+第二投保人

这款产品支持隔代投保和第二投保人，也就是爷爷奶奶可以给孙子辈投保，可将保单传给第三代。也方便做家企资产隔离、婚姻隔离。

三、关于分红险

一）分红来源于什么？保单的分红受什么因素影响？

分红保险的红利主要来源于以下三个方面：

• 死差益： 实际死亡发生率与预计死亡发生率的差异所产生的损益，各家公司用的是同一套生命表，死差大家没太大区别；
• 费差益： 实际运营管理费用与预计运营管理费用的差异所产生的损益，涉及到各家公司的运营管理水平，最终也会反馈到红利上；
• 利差益： 实际投资收益与预计投资收益的差异所产生的损益，受投资渠道、投资水平、资产规模等因素影响，公司投资收益率上，优秀的投资公司会交出更让人满意的答卷。

不管是现金分红还是增额红利，没有绝对的优劣之分，能否给投保人带来更多的利益，关键还在于保险公司的经营情况和投资能力。

二）分红到底靠不靠谱？

以往在分红这一块，数据都没有披露，被很多人诟病。但是在2022年底，监管给保险公司下了3条规定，分红数据更加透明化。

1、每年需要公开披露红利实现率

2、统一披露规则

3、三年分红不达标，强制下调演示水平

各家保险公司都要在官网将其分红险历史红利数据公开，大家查询也很方便。

上面这张图取自中意人寿官网，反映2022年度公司分红险的分红实现率，最低的也在100%（监管要求这一数据是不低于70%），2022大环境比较特殊，能给出这样一个结果，至少说明公司分红还是比较稳定。

四、投保案例

40岁刘先生，家庭幸福美满，事业蒸蒸日上。为了防范未来可能的经济风险，更好地进行财富规划，作为家庭经济支柱的意先生选择投保中意一生中意终身寿险（分红型）选择20W*3年交，

1）仅看固定部分

保单第5年，现金价值达到总保费。单看固收这一块，表现中规中矩。

2）固定+分红

保单第4年，现金价值达到总保费；第22年，现金价值翻倍，增值速率可以秒掉最优秀的纯固收增额寿。

[刘先生享受到的权益]

• 保险合同生效后，刘先生即可获得终身高额身故/全残保障；
• 刘先生45岁时，保单现金价值超过累积已交保费（只看保证利益水平）；
• 若刘先生平安生存至60岁，此时保单现金价值已增至86.9万元（保证利益水平；若加上红利利益则为112.5万元）；
• 若刘先生不幸于80周岁身故，可获赔付141.4万元（保证利益水平；若加上红利利益则为230.5万元）；
• 若刘先生平安生存至90岁，此时保单现金价值已增至178.1万元（保证利益水平，若加上红利利益则为319.4万元。

五、小结及建议

中意一生中意终身寿险（分红型）是一款既有确定收益，又有不固定分红利益，真正可以做到进可攻退可守。在行业调整之后，固收部分各家增额终身寿已经卷得不能再卷了，通过叠加分红的形式，拔高长期收益。

如果你希望增额寿在平淡之中有惊喜，可获得更高的保单利益，一生中意终身寿险（分红型）值得考虑。

[关于我]

英式分红和美式分红，如何选择？

储蓄分红险是港澳保险市场的主要产品，受到众多明星的追捧，成为了一种热门的保险种类。分红险可以分为英式分红和美式分红两种类型。今天我们将探讨港澳储蓄险所采用的这两种分红方式。

分红险的诞生

世界上最早的分红险是怎么诞生的？

在 1776 年，英国公平人寿保险公司在成立 15 周年的结算中，发现实际的责任准备金大大超过了未来保险金所需的准备金，因此决定将已收取保费的 10% 返还给保单持有人，使他们能够分享保险公司的经营成果，这便是最早的分红险。到了 1850 年，分红险的分配方式增加了保额分红，分红险的红利分配方式变为现金分红和保额分红两种。

美式分红，也被称为现金分红，起源于美国，这种方式是直接以现金的形式来分享保险公司的经营成果。而英式分红，也被称为保额分红，起源于英国，它是以保额的形式来分享保险公司的经营成果。这两种分红方式都非常容易理解，就像股市的红利分配有现金和股票两种方式，员工的年终奖有现金和期权两种形式。美式分红（现金分红）的优势在于，你可以更早的拿到确定的现金，而英式分红（保额分红）则是通过时间来换取更高的收益。

特点

【英式分红】

英式分红的方式是，公司每年将红利以保额的形式派发给保单持有人，并将其纳入整张保单的运作系统中。一旦红利被转换为保额，保单持有人就不能随意提取分红（提取就相当于部分退保，而在早期退保，保单持有人需要承担较高的退保惩罚）。这样，保险公司就可以将投资配置到收益更高、投资期限更长的权益类资产上，从而获得更高的潜在收益。因此，英式分红产品的预期回报大多高于美式分红产品。

【美式分红】

美式分红的方式是，公司每年将红利以现金的形式派发给保单持有人，这部分红利就脱离了整张保单的运作系统，变成了现金。保单持有人可以随时提取这些现金红利，或者用来交续期保费，也可以留存于保险公司的账户中累积生息（累积生息的收益率并非保证，保险公司可不定期调整）。由于保单持有人可以随时提取现金红利，保险公司只能选择一些短期、灵活的资产作为投资配置，因此美式分红的预期回报相对英式分红较低。

「美式分红」产品特点：

• 资产配置的大部分为债券等固定收入产品，小部分为股票类产品；
• 保证回报较多，非保证回报较少，潜在风险较低；
• 现金红利有再投资风险（即重新投资的收益率比不上原始投资的收益率）；
• 资产增速较慢，长期的预期回报率不如「英式分红」高；
• 灵活性较好，红利可以随时支取，不需要折现，亦可用现金红利缴纳后期保费。

英式分红的投资策略相对更为进取，因为分红再次购买股票进入股市，虽然这种投资方式风险较大，但相应的收益也较高。而美式分红则更为保守，始终以原有的股票进行投资，派发的现金红利会被转移到一个收益较低但相对稳定的投资账户中累积利息，以便投资者随时全额提取这部分现金。

如何辨别？

当我们手里拿到一份计划书， 如何区分它是英式还是美式呢？【英式分红举例】 以保X隽S II为例，退保价值中的「累积归原红利」≠身故赔偿中的「累积归原红利」。

根据上述计划书的蓝色框内容，我们可以看到，在保单年度的前 25 年，如果需要提取红利，只能取出现金价值对应的保额，而红利需要按照一定的折现率进行计算。也就是说，如果提取红利的时间越早，折现率就越低，这样就会导致折现的损失越大，所能取出的红利就越少。随着时间的推移，折现率会逐渐趋近于 1，25 年后就达到平衡。对于美式分红的储蓄险来说，退保价值中的"累积周年红利及利息 终期红利"等于身故赔偿中的"累积周年红利及利息 终期红利"，分红退保金额与分红保额完全一致。

友B「简A延续3」

万T「富R传承3」

最后

实际上，如果你对香港保险市场有所观察，就应该会发现，许多香港保险公司都在借鉴保诚的"隽升"模式，推出了新的"英式分红"产品。比如友邦、安盛、宏利、FWD 等香港知名保险公司，都相继将最新的美元储蓄类产品转型为"英式分红"。

我认为，这主要是因为"英式分红"的产品更容易被宣传为高收益的产品。"美式分红"产品的红利提取灵活性在产品建议书中无法体现，而"英式分红"产品的高风险也可以被忽视，因此，"英式分红"产品在销售时会比"美式分红"产品更容易被接受。

因此，了解"英式分红"和"美式分红"的你，应该明白，这两种产品不能仅从收益率进行比较，而需要综合考虑保证收益和非保证收益，投资期限等因素，才能最终对产品的优劣做出评估。

以上就是人寿股票分红怎么算？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！