银行定期保本理财哪个收益高哪个银行的保本理财产品？

银行定期保本理财哪个收益高哪个银行的保本理财产品

0万块钱如何理财，今天回答一位网友的提问，这位网友的要求是10万块钱，要求收益最大化，但是不能接受本金的损失。看到这个问题，我认为这个难题一定是困扰我们大多数人的，一般的普通家庭都......接下来具体说说

号称“保本保息”、*高利率3.35%，银行“可质押存单”是个啥？

既能拿定期的收益，又能有活期的便利，你要是遇到可质押存单，会心动吗？

在当前存款利率下行，理财又“买啥啥不行”的背景下，不少消费者把目光转向了大额存单或定期存款，但大额存单一单难求，动辄起存门槛20万；定期存款虽锁定高利率，但一旦用钱提前支取，利息又“回到解放前”。

北京商报记者注意到，或正是基于消费者的这一流动性需求，微众银行近期多次对旗下可质押存单产品进行了推广营销。例如近两日微众银行就发布《保本保息3.35%属于什么水平？》一文称，可质押存单作为存款类金融产品，本金有保障、利息有保障，流动性不错的同时年利率做到了*高3.35%。

何为可质押存单

这款*高年利率3.35%的存款产品，是由微众银行推出的可质押存单，这其实是一款定期存款。北京商报记者体验发现，该产品50元起存，当日存入即可起息，产品期限包括3年期和5年期，对应年利率分别为3.25%、3.35%。

根据页面说明，该产品支持提前支取，按支取日银行挂牌活期存款利率计息。同时存满60天后，如需临时用钱也可选择质押贷款，贷款年利率为3.9%。

为什么要叫“可质押存单”？微众银行解释，这一存单比起普通的定期存款，还额外提供了一个备选服务，叫质押贷。如果遇到临时急需用钱的情况，在App上就可以向微众银行快速地借到一笔钱拿去周转、应急，借到的钱次日就可以还回去，而自己的钱还在银行里生息，不影响自己定期存款到期的利息。

以存入10万元的5年期定期存款为例，年利率3.35%，存入5个月(151天)后，提前取出5万元周转365天，算上提前取出本息和剩余到期本息，最终到期所得108437.92元，但若采用可质押存单的方式，扣除365天的贷款利率，最终到期所得114772.9元，较普通定期存款多得6334元。

简单看，这一产品对于消费者来说，最大用处其实是流动性管理，锁住高息的同时，中途如果急需用钱，可以采取质押贷款的方式变现，一定程度上能避免损失大笔的定存利息。

“存款质押贷款确实是有需求场景的，有人存款的时候不知道会不会有急用钱的事项，那么可以选择这种方式，等于加了‘保险’。” 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林评价道。

厚雪研究首席研究员于百程同样称，微众银行将定期存款和存单质押贷款相结合，通过合规前提下的产品创新，一定程度上解决了储户存款的高收益+高流动性的痛点，有利于提升存款的吸引力。而对银行来说，存款质押贷款的风险也比较可控，主要是如何做好产品便利化、合规营销和流动性的管理。

适合哪些人群

保本保息还能灵活用钱？不少消费者收到微众银行发出的营销文章后，也向北京商报记者提出疑问，这一可质押存单真的有那么好吗？到底值得买吗？又要注意哪些问题？

目前，微众银行可质押存单3年期利率3.25%、5年期利率3.35%，产品保本保息；当消费者急需钱时，可以把存单质押给微众银行获得贷款，质押贷款年利率（单利）3.9%，可以贷存单本金的90%，个人存单质押贷款*高可借额度20万，最长可借1年。

存单质押贷款其实并非新产品，此前主要是传统商业银行在推，早在2007年，原银监会也发布过《个人定期存单质押贷款办法》，对存单质押贷提出监管要求；另在2021年前后，微众银行和百信银行（目前已停售）等也推出存款质押贷产品，不过整体年利率较现在更高一些。

业内认为，相较于传统商业银行的存单质押贷款，互联网银行的存单质押贷全线上操作，无需去银行网点，流程简便，也不会出现假存单等问题。

互联网银行推出这一产品也有其背景原因。正如易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，彼时民营银行正处在智能存款整顿期，银行试图推出此类功能来为客户提供更多资金方面的流动性，现在的可质押存单跟当时的产品对比来看，本质上并无太大区别。在她看来，这一特色存款主要适合手头有闲钱，但又担心自身未来资金流动性不确定的消费者购买。

“微众银行的存单质押贷款满足了贷款监管要求，比如个人贷款的利率、贷款比例和金额限制等。”于百程进一步指出，可质押存单要做到两个前提，才会更受储户的欢迎。一是线上化、便利化的操作，质押贷款需要可以随时还款，如果操作麻烦，对储户的吸引力就弱；二是贷款利率和存款利率比较接近，这样使得储户周转资金的成本不高，存款收益才能得以保障。

由于个人贷款有20万元金额等限制，于百程认为，微众银行这一可质押存单产品对于熟悉线上操作、存款金额不太高的人群，将会更具有吸引力。

应明示贷款风险

可质押存单虽香，但也有问题需要注意。即在质押贷款期间，消费者贷款利率其实是高于存款利率的，也就是说这一期间消费者收益将是亏损状态。

另外因操作涉及到贷款，在业内看来，一旦贷款批下来后会上征信，而征信只显示负债、不显示资产，因此消费者个人的负债额增加，也不利于再在其他银行贷款。

在于百程看来，对于揽储压力比较大，同时技术能力比较强的互联网银行，可质押存单应该是比较有吸引力的产品。但在营销上，可质押存单因为涉及存贷两款产品，银行需要对产品性质和风险做充分的说明，比如若贷款周转资金需要的时间比较长，可能会抹掉存款端收益。

苏筱芮同样认为，银行宣传存款保本保息无可厚非，但应当向金融消费者讲清楚存款跟贷款是两个不同的产品，向消费者提供贷款利息试算等基本提示。

“我认为应该向消费者说清楚可质押存单的实质，因为存单的存款业务和存单质押贷款业务实际上是两个业务，这里存在两个问题：一般贷款业务比存单的利率要高，所以和取回现金不同，一般会需要支付费用，这样存款获取利息的目的没有达成，反而侵蚀本金；另一个问题是，存款一般是没有风险的，国家也兜底50万，但万一有风险，如果存款价值不足以清偿，最终也会回归到贷款人手上。这里就要注意，质押贷款是否会进入征信而影响自己的信用。故而，保本保息的宣传欠缺合理性，银行也应该对风险做出提示，尤其是征信记录层面的影响。”盘和林说道。

苏筱芮则称，将存款以及存款质押后的贷款产品打包后售卖，发展至今并没有太大突破点，其他银行不一定跟进，主要有三个方面：一是假设一个消费者存了3年期的存款，利率3.25%，但贷款利率3.9%，高于存款，那么按照一些银行存款的规则，金融消费者可以直接把未到期的3年存款取出来，哪怕利息全损，也会比再借贷款划算；二是在当今贷款利率水平普遍较低的情况下，一些资质较好的无需用到所谓的“质押”即可获取资金，又或一些小微经营者通过申请大行的个人经营抵押快贷等产品，利率跟额度与民营银行相比具有显著优势；三是此前一些将存款跟贷款产品不当“搭售”的行为涉嫌诱导，侵害到金融消费者的权益，同时也损害了银行口碑。

针对可质押存单相关产品问题，北京商报记者向微众银行方面进行采访，但截至发稿，未收到回应。

4大国有银行同日发售，新型高息定期存款，保本，利率达到3.5%

你还在发愁银行的存款产品利率太低吗？

一种新型的定期存款利率，起点达 3.5% ，将在本周日正式面市。

由于这是一款全新的定期存款，最长达 20 年，关于安全如何，收益如何，怎么选择，一定是大家最关注的。

下文我们一起来分析。

01，收益性

从今年 8 月开始，工行，中行，建行，农行等 4 大国有银行就不断放风，将试行特定养老储蓄，现在千呼万唤始出来。

本周日，这四大银行将在广州，成都，西安，合肥，青岛等地正式开始这一业务的试点。

存款的利率也已经确定，起点为 3.5% 。

与现在的 5 年期银行利率 2.6% 对比，这一种新型的养老存款产品，利率高了不少。

即使与现在的大额存单相比，它也具备不小的优势，因为这四大国有银行的大额存单，五年期利率大约 3% 到 3.1% 左右。

02，安全性

最近与养老有关的金融产品挺多的，比如基金公司额外开设了 Y 份额，专门针对个人养老。另外也有不少基金公司发行目标养老的 FOF 基金。

但是与基金公司的产品对比，四大银行的这一种储蓄产品属于定期存款，保本保息。

即使银行发生风险，这些产品也受到存款保障制度的保护。

所以从安全性能上来说，这一类产品是安全度*高的金融类产品。

03，年限

按照此前国家的试点通知文件中的描述，这一类存款产品分 4 个不同的存款期限，最短的是 5 年，稍长的包括时 10 年， 15 年和 20 年。

现在产品利率已经确定， 5 年期的产品利率为 3.5% ， 10 年期及以上年期前 5 年的利率同样是 3.5% ，在第 6 年之后利率由市场利率来调整。

这一点与此前的预测有一定的差距。

原来的想法是 4 个期限将确定为不同的利率，时间越长的的利率水平越高，但现在看来， 4 个期限的前 5 年利率水平是一致的，这一点对于投资者来说，失去了通过长期存款来锁定长期利率的优势。

04，怎么选？

在产品的利率细节出来之前，我曾经建议读者，如果希望在未来可以获得稳定的利率，较好直接选择 20 年期的。

因为考虑到中国的经济发展，未来的银行利率总体趋势向下，所以现在把钱存进一款 20 年期的养老储蓄里，可以保证未来 20 年都获得加较高的利率。

但现在看来这种设想难以实现，因此我改而向大家推荐优先考虑 5 年期的。

因为不管哪一种存期，前五年的利率都是 3.5% ，但如果选择 10 年期或者以上的存期，在 5 年之后会随着市场利率变化而调整未来的利率。与其这样，还不如先存 5 年期的存款， 5 年之后，再考虑怎样选择新的存款。这种做法的优势是避免了资金被长期锁定。

05，与年龄挂钩

但是这一建议不一定对所有人都能用得上。

因为在相关的细节中我们还看到，养老存款期限与年龄有关，年龄越小的投资人可选的空间就越少。

比如 35 岁到 40 岁区间的客户只能购买 20 年期的产品。

年龄越大，可选的期限越多， 50 周岁以上的才可以购买 5 年期的定期养老储蓄。

还有一些其他的产品细节，要等待产品正式销售，我们才能了解到，感兴趣的朋友可以继续关注。

10万块钱如何理财？5类高收益且安全保本产品，你选哪一类？

10万块钱如何理财，今天回答一位网友的提问，这位网友的要求是10万块钱，要求收益最大化，但是不能接受本金的损失。

看到这个问题，我认为这个难题一定是困扰我们大多数人的，一般的普通家庭都有类似金额的理财需求，而10万元不多也不少，金额比较尴尬，反而是比较棘手的，那么今天咱们就帮这位网友提供一些建议，也顺便帮大家科普一下。

熟悉我的朋友可能知道，我出的理财建议，从来不推荐限定的某款产品，而是教给大家资产配置的方法和大致方向，毕竟“授人以鱼不如授人以渔”嘛！而且我这个方法可以说适合20万以内的任何金额，但是绝对不构成任何的投资推荐，只是一个建议而已，还请大家一定要点赞收藏，以备需要的时候随时查看。

要说在1年前，收益高还保本的的产品有许多，比如智能存款、靠档计息的创新存款、网络存款等等，但是现在这些所谓的高收益产品都被监管部门强制下架了，那么最后好像只剩“定期”了。好了，下课！

什么？大家不满意，好吧，作为一个全网坐拥10几万粉丝的财经创作者，这么可能这么肤浅呢？真正的干货从现在开始。

下面我给大家介绍5种类型的存款产品，全部都是高收益且安全保本的，具体怎么排列组合，每个产品份额多少，大家依据自己的实际情况自行安排吧。

靠前类：现金管理类产品

说这个大家可能有点陌生，余额宝、零钱通大家一定非常熟悉，就是这类产品，现在各家银行也相继推出了该类产品，收益普遍比余额宝高，其实就是货币资金，这类产品不但灵活，收益虽然大不如前，但是贵在安全、稳定。

第二类：专属的定期产品

如果大家觉得定期的收益比较低，期限还不够灵活的话，可以考虑一下这类产品，很多银行每到特殊的节日，比如建军节、教师节、国庆节、重阳节等节日前夕，都会推出一些面对特定人群的专属产品，该类产品不但保本，收益还比普通的定期高出几个档次，感兴趣的朋友可以关注一下。

第三类：结构性存款

结构性存款已经推出很多年了，他的特点就是，保本是完全没有问题的，但是收益会有一定的浮动区间，有可能会比定期收益高，但也有可能跑不赢定期，这个大家可以斟酌考虑。关于结构性存款，如果大家感兴趣的话，我们可以单独出一期节目，进行详细讲解，今天就不赘述了。

第四类：养老金理财

该类产品是某些银行推出的一种*封闭运行的产品，具有不同的期限，也有一定的封闭期，在封闭期内无法提前赎回，但是该类产品投资渠道相对稳健，收益较一般的定期高，期限也分很多档次，可以满足不同客户的需求，大家可以去附近的银行关注一下该类产品。

第五类：国债

国债大家并不陌生，他是以国家信用为背书的，最安全的产品，但是苦于额度有限，一般人很难买到，除了国债，最近全国各地都在密集发行地方政府债券，与国债的唯一区别就是发行方变成了各地的政府部门，也是非常安全的产品。也非常的抢手，比如今年9月15日，内蒙古发行的地方政府债，半小时之内37.35亿的额度就被一抢而空。

最后总结一下，上面推荐的五类存款产品，是我们目前市面上比较常见的，也是比较稳健的产品，但是并不能保证所有的产品收益稳定，具体的实际产品，大家还需要仔细辨别后再进行操作。

总之我想传达大家的理念就是，要想理财，就一定要将自己手中的资金进行合理的分配，不要把鸡蛋放在一个篮子里，采取组合投资的方式，既可以保证一定的安全性和流动性，还可以实现收益的最大化，这才是最科学合理的投资方式。

那么大家认为还有哪些产品可以实现保本、保息还收益高呢？

欢迎大家留言评论。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓，分享金融知识的科普类节目，请大家关注我，带你了解更多的金融知识。

以上就是银行定期保本理财哪个收益高哪个银行的保本理财产品？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！