晋商消费金融股份有限公司是什么贷款？

晋商消费金融股份有限公司是什么贷款

月4日，中国银保监会山西监管局发布关于晋商消费金融股份有限公司股权变更的批复。批复显示，同意上海荣大投资管理有限公司受让北京奇飞翔艺商务咨询有限公司持有晋商消费金融的1.25亿股股......接下来具体说说

晋商消金被暂停征信系统查询权限 客服称仍可申请消费贷

中新经纬客户端5月26日电 (张猛 熊思怡)26日上午，中国人民银行太原中支公告，决定从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司(下称“晋商消金”)征信系统查询权限。中国人民银行太原中支此项决定对晋商消金有何影响？中新经纬客户端采访了光大银行金融市场分析师周茂华。

截图来源：中国人民银行太原中支官方微信号

周茂华表示，针对此次事件，监管部门及时采取相应整治措施，有助于推动相关金融机构完善内部治理，规范开展业务，切实履行消费者合法权益保护义务，促进相关法制制度进一步完善，加大相关违规行为惩处力度。

周茂华指出， 消金公司发放小额信用贷，需要对消费者进行“画像”，对于征信系统信息依赖程度高，此次监管部门暂停该机构征信系统查询权限，势必对其接下来增量业务造成拖累。

周茂华还称，该消金公司何时能恢复征信系统查询权限，关键取决于该公司是否按照监管部门的要求进行整改，并得到相关监管部门批准同意。

26日，中新经纬客户端致电晋商消费金融公司询问是否可以发放消费贷款，客服回应称“可以申请，具体以审批结果为准”，当询问是否能开展征信查询业务，客服避而不谈，只答复可以提交审批，以审批结果为准。

日前，晋商消金“个人征信报告出现侮辱性字眼”问题引发热议。5月25日，中国人民银行太原中支公告称，针对晋商消金上述问题，于4月8日约谈了晋商消金，5月25日，再次约谈晋商消金。

5月25日深夜，晋商消金发布致歉声明称，因我公司在采集房女士信用报告相关信息时，审核把关不严，给房女士带来诸多困扰，为此我们郑重致歉。今后，我公司将进一步严格客户信息审核，依法维护消费者权益。

截图来源：晋商消金官网

第10家来了！晋商消费金融资产证券化业务资格获批

3月9日，山西银保监局发布《关于晋商消费金融股份有限公司新增业务范围的批复》，正式核准晋商消费金融开办资产证券化业务资格。

新增资产证券化业务后，晋商消费金融股份有限公司（以下简称“晋商消费金融”）业务范围将包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；资产证券化业务；经银保监会批准的其他业务。

山西银保监局表示，晋商消费金融应严格遵守《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（中国银监会令2005年第3号）、《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》（银监办便函〔2014〕1092号）等有关规定，审慎开展资产证券化业务，履行相应备案登记和报告程序，有效防范各类风险。

截至目前，国内获批信贷资产证券化业务资格的持牌消费金融公司已增至10家，分别为中银消费金融、捷信消费金融、马上消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、锦程消费金融、湖北消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融、晋商消费金融。其中，海尔消费金融和招联消费金融虽获批准但仍未有实质业务开展。

公开资料显示，晋商消费金融成立于2016年2月，公司注册资本金5亿元，晋商银行股份有限公司作为发起人之一持有晋商消费金融股份有限公司40.0%的股权，第二大股东为北京奇飞翔艺商务咨询有限公司，持股比例为25%，第三大股东为宇信科技全资子公司——天津宇信易诚，持有晋商消费金融20%股权。

据官网介绍，晋商消费金融贷款产品主要包括晋情贷、晋享分期和晋享钱包。其中，晋情贷为无抵押、无担保的信用贷款产品；晋享分期是场景分期贷款产品，主要面向教育培训、房屋租赁、汽车保险、家居装修、旅游度假、3C数码、医疗美容、婚庆服务；晋享钱包则是可以凭信用进行消费支付的贷款产品。

业绩方面，晋商消费金融自开业以来保持连年盈利的状态，2018年盈利能力有所放缓。

根据北京宇信科技集团股份有限公司（以下简称“宇信科技”）披露的2018年年报数据，晋商消费金融2018年营业收入为3.38亿元，净利润为0.8亿元，同比2017年的4618万元增长约77.5%，而2017年的净利润增幅达到4127%。截至2018年8月末，晋商消费金融累计发放消费贷款265.63亿元。

宇信科技2019年半年报显示，报告期内，晋商消费金融营收2.23亿元，比上年同期的8.69亿元减少74.34 %；净利润0.327亿元，较上年同期2亿元下降83.65%。

记者就资产证券化业务资格获批及后续发行计划相关问题联系晋商消费金融方面，但截至发稿，暂未有相关负责人作出回复。

业内人士指出，消费金融机构的资金来源包括自有资金、银行信贷、同业拆借、ABS、小贷公司融资等。信贷资产证券化业务资格的取得，意味着公司可以在公开市场发行资产支持证券，也为消金公司盘活存量资产、拓宽融资渠道、提高主动负债能力、提升市场影响力提供了新工具和新路径。

360与晋商消费金融正式“分手”，是业绩不理想还是为求合规？

1月4日，中国银保监会山西监管局发布关于晋商消费金融股份有限公司股权变更的批复。批复显示，同意上海荣大投资管理有限公司受让北京奇飞翔艺商务咨询有限公司持有晋商消费金融的1.25亿股股份。

企查查显示，本次股份的出让方北京奇飞翔艺商务咨询有限公司，法定代表人为360公司创始人、董事长周鸿祎。这意味着360在投资近6年后，从此退出晋商消费金融股东行列。

有行业人士指出，360持有晋商消费金融、金城银行、小额贷款公司等多家金融机构的股权，且业务相似度较高，按照“一控两参”监管要求须进行清退。因此五年期限一到，晋商消费金融首先成为“弃子”。

也有观点认为，近年来晋商消费金融业绩掉队，且多次陷入征信事件等舆论风波。投资回报不及预期，或也是360选择“清仓”所持股权的原因之一。

最新财报数据显示，晋商消费金融2022年前三季度实现营业收入3.15亿元，净利润0.34亿元，盈利水平在同业公司中处于靠后位置。

互联网股东退出后，晋商消费金融将何去何从？

360退出，二股东易主

隶属于奇虎360集团的北京奇飞翔艺商务咨询有限公司（下称“奇飞翔艺”），是晋商消费金融的发起股东之一。

资料显示，晋商消费金融成立于2016年2月，注册资本5亿元，股东方包括晋商银行、奇飞翔艺（北京）软件有限公司（现已更名为“北京奇飞翔艺商务咨询有限公司”）、天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司、山西美特好连锁超市股份有限公司，持股比例分别为40%、25%、20%、8%、7%。

根据工商信息，奇飞翔艺成立于2012年8月17日，注册资本1.26亿元，法定代表人周鸿祎，大股东为天津奇信志成科技有限公司。根据股权穿透信息，奇飞翔艺最终受益人为周鸿祎，即360公司创始人、董事长兼CEO。

行业竞争越发激烈，持牌消金拥有互联网背景的股东，在资源扶持等方面是一大优势。不过，晋商消费金融和360之间的合作却并不十分亲密。

天眼查信息显示，2019年5月，360金融董事长刘威退出了晋商消费金融的高管名单，不再担任董事。据业内人士透露，2019年起，360已逐步退出晋商消费金融的经营管理，二者在业务上已没有太多往来，360金融也不再为其输出风控。近几年坊间也时常有360将要转让晋商消费金融股权的传闻。

2022年11月底，奇飞翔艺在北京金融资产交易所挂牌某消费金融公司25%股权项目，成为后期二者正式“分手”的预兆。据项目信息披露，该笔股权的转让价格为2.4亿元，项目起止时间为2022年11月30日至2022年12月13日。

短短一个月后，晋商消费金融1.25亿股股份去向揭晓。据中国银保监会山西监管局公告，上海荣大投资管理有限公司将接替奇飞翔艺成为晋商消费金融的二股东。资料显示，上海荣大投资是山西省属国资山西建设投资集团有限公司的子公司。

据悉，除晋商消费金融，360旗下还有一家民营银行以及一家金融科技平台。2020年9月25日，三六零安全科技股份有限公司与金城银行5名原发起股东完成合计90000万股股份的转让交割工作，股权变更完成后，360持有该行30％股份，成为靠前大股东。2022年11月29日，360数科在香港交易所二次上市，成为靠前家完成美股、港股两地上市的金融科技平台。目前360数科旗下有信贷科技服务品牌360借条。

行业人士分析指出，360在消费金融业务领域有其他切入途径，不排除此次退出晋商消费金融股东行列，是多方面权衡过后，决定整合金融牌照。这样360把资源倾斜给了更具竞争优势的金融子公司身上，也是公司主动合规的体现。

业绩陷瓶颈期，投诉缠身

对于在行业中已经掉队多年的晋商消费金融来说，此次股权变更的影响还需更多时间检验。

从开业以来的业绩表现来看，早前在大股东晋商银行和360的助力下，晋商消费金融也曾经有过一段快速发展期。

据梳理，晋商消费金融公司2016年至2018年的净利润分别为100万、4525万、8197万元，保持着连年盈利的平稳发展状态。有数据显示，到2017年8月，即晋商消费金融开业仅一年多，其放款规模就突破了100亿元，业务发展速度可见一斑。

不过，从2018年下半年开始，晋商消费金融在租房分期、旅游分期、医美分期、汽车相关业务分期等多个业务场景不断踩雷。业绩也随之出现较大波动。

2019年至2021年，晋商消费金融分别实现营收3.72亿元、5.46亿元、5.51亿元，同比增幅分别约10.06%、46.77%、0.7%；净利润分别为5221.95万元、5418.03万元、6093.77万元，同比增幅分别为-36.3%、3.75%、12.5%。整体呈现触底回升趋势，但尚未恢复至2018年的盈利水平。

据最新财报数据，截至2022年9月30日，晋商消费金融总资产84.39亿元，2022年前三季度实现营业收入3.15亿元，净利润0.34亿元。

业务上的波折接二连三，同时让晋商消费金融陷入了一波又一波的舆情风波中，并成为消费者集中投诉的对象。

2022年 3 月份，晋商消费金融因未按规定将异议处理结果书面答复异议人，未准确报送个人信用信息等，被央行太原中心支行处罚款 49 万元。2022年5月30 日，山西银保监局发布《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，其中晋商消费金融因未按规定公布投诉流程、投诉电话等被点名通报。

近日，山西银保监局发布的2022年第三季度山西省银行业消费投诉情况的通报显示，晋商消费金融公司投诉量仍居高位。2022年第三季度，该省非银行金融机构投诉总量为118件，晋商消费金融占了114件，占非银行金融机构投诉总量的96.61%，且均为个人贷款类投诉。晋商消费金融平均每百万个人客户投诉量为11.85件/百万个人客户，超过辖内的国有大型银行、股份行、城商行、农村中小金融机构等，在全省银行业中排靠前位。

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