钱放余额宝安全吗？
钱放余额宝安全吗
对于每天早上抱着手机抢余额宝份额的人们来讲，一个重大的利好来了，余额宝不再是以前的余额宝了，因为余额宝正式分流了。从5月4日起，支付宝中的余额宝陆续升级入口，接入了两只新的货币基金......接下来具体说说
余额宝就一定安全吗？
虽然余额宝早已过了巅峰时期，如今形同鸡肋。
不过财妈觉得余额宝真的是马爸爸一项挺了不起的贡献，因为它让不少从来没有接触过投资理财的老百姓，轻轻松松就入门了。
但是凡事都有两面——轻松入门固然是好，可也让很多人淡化了投资理财时必备的 风险意识 。
财妈跟一些读者稍微聊过，发现虽然大部分人都买过余额宝，但是极少数的人真正明白余额宝是什么，也不知道会有什么风险。
不知道是什么就去买，可以说买了余额宝没亏钱，纯粹是因为你这次运气还不错，因为你这样的心态实在太好骗了。
一旦遇上那些金融传*，庞氏骗局，皮包公司，就像把小绵羊扔进狼堆里一样。
所以，问一问自己： 你怎么知道余额宝就一定安全？
今天财妈就用大家最熟悉的余额宝举例，说一下投资前如何判断一款理财产品是否安全。
01 产品是什么
你买的到底是什么
为了便于大家记忆，很多理财产品都会起一个好听的名字。
比如 余额宝，富民宝，理财通，零钱通 ……
看到这些名字不要懵圈，因为正规的理财产品一定会标注出来自己这款产品的到底是个什么。
比如，只要你稍微往下划两下，就可以看到余额宝的本体其实是 货币基金 。
准确地说：余额宝对应着若干不同的货币基金。
之前在这个问题上还有一个经常出现的乌龙，就是有不少人去银行存钱或者是买银行理财，最后却买成了保险。
不管什么原因买错了吧，其实只要签合同的时候稍微留心看一下，那合同上一定会写着“保险”两个字。
这款产品投资的是什么
大家对于一款产品最关心的可能就是是否安全了。
一款理财产品究竟有什么风险，最关键的因素在于，这款产品投资的是什么，是靠什么赚钱的。
正规的理财产品，这一点一定会标注出来，可能需要你去找一找，或者去提问官方客服人员，销售人员。
比如余额宝，你就可以点右上角这个小问号，看到很多信息。
（为了让大家看清，财妈只好用了暴丑的绿色来标注，大家忍一忍……）
然后从“猜你问题”中或许就能看到“余额宝是什么”，里面就会给出非常详细的答案。
这些问题是余额宝根据不同的人自动推荐的，有些朋友可能在这里看不到这个问题。这样的话就需要划到最下面，找到在线服务版块进去提问机器人客服，也能得到相应的答案。
02 风险
有什么投资风险
现在很多理财产品都是线上销售，不用直接跟销售人员当面交谈。
如果你跟理财销售当面交谈，问“ 这款产品有没有风险 ”， 那么对方立刻就会知道你是个理财小白。
原因是所有理财产品都有风险。
所以稍微有一些投资经验的人，就不会问有没有风险，而是直接考虑“ 这款产品有什么风险 ”。
其实，我们普通投资人能接触到的投资也就那么几种，所以当你对各类投资都熟悉了，也就熟知每类产品各有很么风险了，这一步就可以跳过了。
04
风险是如何控制的
既然所有理财都有风险，那么还要投资理财吗？
肯定要。
我们之前就说过这个逻辑，投资理财不一定有收益，但是不做投资，钱一定会贬值。
所以 在一定贬值和可能亏损之间 ，肯定还是选择可能亏损更好。
不要对风险太过厌恶，因为有很多理财产品，都是有很好的风险控制措施的。
比如余额宝对接的货币基金，主要用于投资国债、银行存款等有价证券。
国债和银行存款这两类，风险是如何控制的呢？
国债
国债，顾名思义就是国家发行的债券，有国家信用背书。
那么国家信用会出问题吗？当然会。比如前一段时间冰岛就破产了。或者还有一些国家本身就比较动荡。所以，如果你要购买一个国家的国债，就多关心一下国际时政，看看这个国家的经济状况和财政状况如何。
当然，我们一般所说的，以及货币基金所标注的国债，指的就是 我们国家的国债 ，从每年两会时看到的财政数据，和大家的亲身体验来看，都是非常安稳的。
存款
存款在不少朋友的理解上都是绝对安全的。
其实这是一种错觉，这是因为我们新中国成立后，银行一直都给大家还不错的印象。但实际上，银行存款至少有两类风险：
一个是 挤兑 。对于挤兑，银行的一般做法就是长期在国家央行，按照一定比率储存一笔 存款准备金 ，至于存多少，由国家制定，这就是大家经常听说的“降准”（降低存款准备金率）的由来。
一个是 破产 。银行当然也会破产，对于破产的风险，银行的做法是投保险—— 银行存款保险 。
总的来说，我们国家的信用+存款准备金+存款保险，这三项还是很靠谱的。
我们来复习一下这个逻辑链条：
余额宝对应的是货币基金，货币基金投资的是银行存款和国债，国债由国家信用背书，银行存款的风险由存款准备金和存款保险来控制风险，从现阶段来看很安全。
所以我们可以得出结论说，从现阶段来看余额宝很安全。
肯定会有读者说：你废话那么多，最后得出一个我早知道的结论。
我写这篇文章的真正目的不是想告诉你余额宝是不是安全，而是想告诉你投资理财时如何去看一款产品的安全性。
做到知其然，并且知其所以然，自己一层一层剥开理财产品，看到它赚钱和风控的底层逻辑，最后得出的结论，和你去到处打听，人云亦云是完全不一样的。
如今的余额宝早已过了巅峰时期，已经是凉凉了。如果你不清楚余额宝的底细，那么这个时候你就会很迷茫，不知道去哪寻找余额宝的替代品。而清楚知道余额宝是什么，为什么安全后，就能轻松去选择它的替代品——
凡是货币基金，或者是背后对接着货币基金的资金管理产品，都可以成为余额宝的替代品。
比如你在支付宝的基金版块搜索“货币”，就可以找到一长串的货币基金，财妈只截取其中一部分：
（配图为帮助理解文章内容，并非推荐）
除了支付宝和微信，还有很多手机银行APP里，也可以查到货币基金，或者货币基金对接的资金管理服务，比如招行的朝朝盈，中信银行的薪金煲等等。
“
为余额宝的凉凉“默哀”1秒钟……
在留言区说说你买的靠前个理财产品是什么吧？当时为什么选择这个产品？
”
大家好，我是财妈的小助手
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钱存余额宝真的安全吗？利率是多少？需要注意哪些问题？答案来了
随着互联网的快速发展，人们逐渐习惯使用移动支付，出门不用再带钱包、现金等，只需要带一部手机就可以，极大的提高了生活的便利。除此之外，现在很多人还喜欢将用不到的闲钱存放在一些移动支付平台上，就比如支付宝里面的余额宝，一方面是因为收益高，另一方面是资金比较灵活，能随时存取。
不过，对于把钱存余额宝里面的行为，有人一直持有一些顾虑，钱存余额宝真的安全吗？需要注意哪些问题？利率水平又是怎样的呢？对此，内行人给出一番解答，一起往下看看吧。
一、余额宝的利率水平
经常去银行存钱的人应该都知道，如果选择把钱存银行，是可以清晰的知道年化利率是多少。就比如银行里面的定期存款，一年期利率为1.65%；两年期利率为2.2%等。这也就意味着，银行的收益率是固定的。
但是余额宝的收益率呈现方式却完全不同，它是以七日年化收益率为主。这主要是因为余额宝其实是货币基金，而当存款人把钱存入余额宝以后，其实就相当于把钱投入余额宝里面的一款货币基金。
因此，货币基金是没有固定的年化收益的，若想要知道年化收益率是多少，需要存满一年以后才能计算出来。另外，细心的人应该又发现，余额宝的收益与选择的产品有很大关系。
数据显示，目前余额宝各类货币基金的七日年化收益率，*高能达到2.5%左右，最低则只有1.6%。若取中间值，当前余额宝的收益率大约在2%左右。这也就是说，将1万元存余额宝一天，收益能有5毛左右。
二、余额宝的安全性
可以告诉大家的是，把钱存放在余额宝里面是安全的。虽然它属于货币基金，但是它的投资范围主要是国债、银行大额存单、短期债券等，所以风险非常低，基本不会出现本金亏损的情况。
三、钱存余额宝的注意事项
需要大家注意的是，由于余额宝并不像银行存款那样承诺保本保息，所以或多或少存有一定的潜在风险。尤其是在一些极端市场情况下，是有可能造成本金亏损的。
因此，尽管余额宝出现本金亏损的概率很低，但是不建议将全部的资金都存入余额宝中，而是应该合理规划资金，并分散进行投资，以确保资金安全和提高收益。
就比如，随时要使用的零花钱可以存放在余额宝里面，其他闲置资金可以定存到银行。当然，也可以将部分资金用于紧跟政策指向兴起的外贸经济平台如代销，门槛低，每30天稳享1%的利润，相当于10万元每月1000元，以稳定带来更多的财富。
马云又出新招了，那么我们放在余额宝里面的钱会安全吗？
对于每天早上抱着手机抢余额宝份额的人们来讲， 一个重大的利好来了， 余额宝不再是以前的余额宝了，因为余额宝正式分流了。
从5月4日起，支付宝中的余额宝陆续升级入口， 接入了两只新的货币基金，博时现金收益货币A（050003）和中欧滚钱宝货币A（001211），而且享受余额宝随时买随时用的服务，并且最重要的是，不限额、不限购。
从基金规模上来讲，短期内新的两只基金想要打破天弘基金在支付宝内部一家独大的局面，还是有些困难，毕竟不是一个量级，但是在“同等待遇”和“不限购”的加持下，两只基金的规模能否有从前天弘余额宝的增速，还有待观察。
01 限额真的是对你负责！
如果在武侠世界，分流前的余额宝就是一个武林高手，由于功力太过强大而被忌惮，武林盟主不得不出面放出风来，再大下去可能就有危害武林的风险了，而这个高手也有自己，先是缩减了自己的功力，然后不得不自己挑断了手筋。
自断手筋还是有效果的，然而高手还是高手，虽然增速变慢了，但前进的步伐依然没有停止。
根据天弘余额宝货币（000198）发布的2018年一季报， 报告期内基金份额总额达到了1.69万亿，这个数字占到货币基金总量的20%。
而在体量上，排名仅次于余额宝的建信现金添利、工银瑞信货币和天弘云商宝货币，三只基金加起来，也只比余额宝的零头多一点，而且这天弘云商宝和余额宝又份属同门，基金经理都是同一个人。
在现实世界里，人们的习惯动作是每天早上九点去抢那有限的额度，当然在社交平台上，投资者们有为余额宝喊冤抱屈的，也有对监管机构喊打的，甚至不乏言辞激烈者，因为将余额宝这类稳健的投资与零风险画上了等号，倒是成了现在不少人的典型心态。
但是，如果到了余额宝这种体量，不管才是真的不负责任。
国际三大评级机构之一惠誉在去年就在一篇报告中指出，中国货币市场基金行业的资产集中度将加剧风险，因为 如果大型基金进行大额或突然资产再分配，可能影响市场流动性或定价机制。
其实就是我们常说的“流动性风险”。
比如，2006年，股市上扬，牛市的格局显现，投资者将资金从货币基金大规模转移到了股市。2013年的6、7月份，市场上钱荒蔓延，缺钱的机构就把流动性好的货币基金变现，来补充自己的流动性，那么也就意味着货币基金要承受机构赎回的流动性冲击。
如果再来一个大牛市，可能靠前个炸的就是余额宝。
13年的牛市，很多明星基金被传出了“爆仓”的消息，但是无一家机构承认。但是各个公司开始调整自己的战略，对流动性的考核要重过业绩。
而余额宝恰恰就是在2013年的时候成长起来的。内嵌在支付宝内，拥有优良的用户和渠道，再加上较高的收益，然后就开始了滚雪球式的高增长。
体量巨大，导致监管层的任何关于货币基金的监管，都有些对余额宝量身定制的意味。但不监管的代价，可能就是雪球到雪崩的质变。
而除了流动性风险外，余额宝类的货基也变相提高了资金成本， 以前这些钱大部分都是存银行的，只有1.5%-2.75%的利息，而货基的主要投资还是协议存款，盘子大，议价能力就高，银行获取备付资金的成本就提高了，银行作为营利机构必然要将 提高的成本通过提高贷款利率传导出去， 那么资金成本自然也就水涨船高。
02 不限购的余额宝会亏损吗？
那么问题来了，余额宝会亏损吗？ 理论上是很可能的。
猫哥首先要强调一点，“存”余额宝是基金投资而不是储蓄，我们获得的是收益而不是利息，这是最本质的区别。
银行储蓄，我们还有存款保险制度，银行破产倒闭还是能有50万的保障额度，如果从这个角度来讲， 余额宝类的货币基金甚至不是保本投资，遇到这几种情况，可能就会亏损：
①遭遇巨额赎回，提前兑现导致亏损；
②协议存款提前支取，约定利率下降导致的负收益；
③票据、债券等踩雷。
比如，2008年美国雷曼兄弟倒闭，重仓雷曼的美国货币基金跌破净值，申请清盘，引发了极大的市场恐慌，从而导致货基的大规模赎回风波。
而在中国，资管新规正式出台后，可能亏损的概率更大一些。 因为在以前，货币基金有的即便出现了可能造成亏损的因素，也有基金公司兜底，遇到大的流动性危机，基金公司也可能抗住，这也就是为什么2013年的时候，流言众多而无人承认。
但是资管新规，最为我们熟知的规则就是要打破刚性兑付，也就意味着兜底成为过去时，那么到时候 一旦出现流动性危机或者挤兑风波，基金公司也不可能兜底了。 自负盈亏之后，隐形的亏损可能就要变成显性的亏损了。
而目前，摊余成本法的货币基金审批停滞，证监会网站信息显示，已经有四家基金公司申报了市值法货币基金，市值法货币基金与摊余成本法货币基金，最本质的区别就在于谁承担潜在的亏损问题。一个是长期使用，一个是符合监管需求，谁能成为主流方向，还需要走着瞧。
03 稳健的资产配置
当然，猫哥提示余额宝的风险，并不是让你一股脑清空货币基金，而 是告诉你对风险要有一个清醒的认识， 在余额宝之外，其实可以尝试多元的稳健投资，这也是猫哥在一直做的事情。
在选择货币基金的时候， 我们在考虑收益率的同时，尽量避免机构持有比例过高的产品， 毕竟机构是大户，一旦产生流动性危机、挤兑，散户肯定不上机构的灵敏度和速度。
而选择的货币基金的规模也不要太小，百亿以上的规模， 对基金经理来讲，管理相对方便，又不至于因规模太小而没有话语权。
而在货币基金之外，尤其是在资管新规打破刚兑以后，货基的风险度也有所上升，那么 同类型的稳健产品则有了更充分的竞争力。
①银行理财
虽然银行理财暴雷的新闻时有发生，猫哥也在以前的文章中提示过风险，但是好的银行理财产品的收益率还是能够强过货基，为我们带来很好的收益的，猫哥也会在以后的文章中提高对银行理财的关注程度。
②基金定投
基金定投是猫姐比较推崇的投资理财方式之一，定投依靠拉长时间跨度，分批投资，削峰填谷，弹屏投资成本，从而获得稳健收益。
猫姐在特意写过《技术贴！这样买基金，收益率提升了好多》，系统地介绍了基金定投的方式方法，感兴趣的猫友们可以回顾一下。
③国债
以上就是钱放余额宝安全吗？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
