中国银行拥有的上市公司有哪些13家上市银行有哪些？

中国银行拥有的上市公司有哪些13家上市银行有哪些

从监管的角度来看，我国的银行主要可分为政策性银行（如进出口银行、农业发展银行），大型国有商业银行（如工农中建交邮储），全国性股份制商业银行（如招商、兴业等12家），城市商业银行（各......接下来具体说说

13家上市农商行，均已交卷！

截至2023年8月末，13家上市农商银行半年报已全部出炉，交出了一份小银行助力实体经济大发展的新答卷。

2023年上半年，面对国内外复杂严峻的形势，在党的坚强领导下，我国经济保持平稳运行，广义货币供应量（M2）、社会融资规模存量、人民币贷款余额分别同比增长11.3%、9.0%和11.3%，金融对经济的支持持续加强。

作为我国金融体系的“毛细血管”，农村中小银行心怀“国之大者”，始终扎根“三农”沃土，坚守主责主业，将金融支持“三农”、小微和民营企业发展作为工作的重中之重，取得了一系列积极成效。截至2023年8月末，13家上市农商银行半年报已全部出炉，交出了一份小银行助力实体经济大发展的新答卷。

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小而稳

聚焦主责主业，金融活水精准滴灌

2023年以来，我国坚持稳中求进工作总基调，加大宏观政策调控力度，着力扩大有效需求，引导金融机构持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，助力实体经济运行进一步好转。

从贷款投放总量来看 ，13家上市农商银行贷款规模实现稳步增长，服务实体经济能力持续增强。截至2023年6月末，13家上市农商银行贷款总额达38290.04亿元，同比增加3280.44亿元，增速为8.57%。

其中，常熟农商银行、苏州农商银行、江阴农商银行、瑞丰农商银行贷款增速均高于同期金融机构总贷款增速11.3%，实现较快增长。2023年1-6月，贷款规模增长最快的是常熟农商银行，增速为9.89%；最慢的是九台农商银行，仅增长2.65%。

从半年报披露情况来看 ，常熟农商银行的贷款增量得益于服务的进一步下沉，其信贷资金主要流向“小小微”客户，上半年“小小微”贷款新增103亿元，占比零售贷款新增90%以上，构成了新增零售贷款的主要部分。

表1:13家上市农商银行贷款规模变动情况

从贷款结构来看 ，13家上市农商银行持续聚焦“三农”、小微，用足用好人民银行支农支小再贷款、再贴现政策，进一步加大对“三农”、小微的金融支持力度。

从涉农贷款投放情况来看 ，截至2023年6月末，涉农贷款余额排名前三位的分别是重庆农商行、上海农商银行、广州农商银行，涉农贷款余额分别为2272.89亿元、676.6亿元、458.5亿元，较2022年末分别增长5.13%、5.03%、5.26%，服务覆盖面持续扩大，农村金融主力军地位进一步凸显。

从普惠小微贷款投放情况来看 ，2023年以来，13家上市农商银行进一步下沉服务重心，充分运用人民银行再贷款政策，节约普惠小微贷款资金成本，切实将政策红利传导至市场主体。

从披露信息来看 ，截至2023年6月末，普惠小微贷款余额排名前三的依然是重庆农商行、上海农商银行、广州农商银行，分别为1252.11亿元、745.01亿元、454.33亿元，较2022年末分别增长9.72%、13.94%、5.12%；服务小微企业户数排名前三的是重庆农商行、广州农商银行、青岛农商银行，分别为19.31万户、6.01万户、5.42万户，较2022年末分别提升1.71万户、1.19万户、0.07万户。

值得关注的是，2023年6月30日，中国人民银行决定增加支农支小再贷款、再贴现额度2000亿元。对此，中国人民银行货币政策司司长邹澜指出，“下一步，人民银行将继续做好对小微和民营企业的金融支持工作。一方面，继续推动落实好普惠小微贷款支持工具，发挥好支小再贷款作用，引导金融机构增加小微和民营企业贷款投放。另一方面，深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，进一步增强部门合力，推动健全涉企信息共享、融资担保等配套机制，提高金融机构服务小微和民营企业的意愿、能力和可持续性。”这一政策对于主要服务“三农”、小微的农村金融机构而言无疑是一重大利好。

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小而准

积极融入国家和区域发展战略，助力产业转型升级

深入践行“两山”理论，金融含“绿”量持续提升。 记者梳理上市农商银行半年报发现，13家上市农商银行均已开展绿色金融服务，截至2023年6月末，已有10家农商银行在2023年中期报告中披露绿色信贷余额、绿色债券发行情况，而广州农商银行、常熟农商银行则在年末《社会责任报告》中单列绿色金融发展情况。从中期报告可以看出，农商银行紧跟国家战略，争当服务绿色发展“标杆行”，打出一系列发展绿色金融“组合拳”，助力产业向“绿”发展。

例如，作为中西部首家“赤道银行”， 重庆农商行 大力发展绿色信贷、绿色金融产品，构建"1+3+22+N”绿色金融体系架构，被纳入人民银行碳减排支持工具金融机构范围； 上海农商银行 聚焦五大核心板块、围绕五大业务方向提供绿色金融服务，探索转型金融的发展路径，打造长三角最具绿色底色的银行；为做好绿色金融服务， 瑞丰农商银行 积极跟进“碳效码”企业、节能减碳技改企业、绿色能源金融评价运用企业，创新排污权抵押、碳排放权抵押等贷款方式，并在绿色项目、企业中探索引入保险机制，发挥保险对风险的分散功能，提升对项目和企业的环境效益与成本定量分析能力。

表2:13家上市农商银行绿色信贷及绿色债券发展情况

加速赋能产业发展，涓涓流水奔向民营经济。 2023年7月，《*央 *务*关于促进民营经济发展壮大的意见》正式发布，提出加大对民营经济政策支持力度，完善融资支持政策制度，促进民营经济发展壮大。农商银行坚持金融服务民营经济理念，通过实地走访调研、银企洽谈会、直通车系列活动等一系列举措支持民营企业发展。

上海农商银行 开展“上海金融支持民营经济服务月”活动，报告期内，与20家民营企业签署战略合作协议，覆盖文化旅游、商务服务、高端制造等众多行业，提供总额超520亿元的意向性综合授信额度。与12家民营企业开展银企洽谈会，并授牌“业务体验官”，用更优的用户体验为民营企业提供发展支撑，促进民营经济可持续良性发展。截至2023年6月末，上海农商银行民营企业贷款余额3054.54亿元，较2022年末增加225.51亿元，增幅为7.97%；

无锡农商银行 凝聚全行思想共识，加大“进”的力度，组织开展“推进五访五增助力市场主体”专项竞赛活动，推广商会营销模式，实现以大带小、以户找户的裂变式营销。截至2023年6月末，全行民营企业贷款较年初增长11.95%；

苏州农商银行 突出“管家式”金融公司业务，坚持打造“中小企业金融服务管家”品牌，创新推出“中小企业培育回归行动计划”，创新打造新型供应链金融，满足企业客户在生产、贸易、投资等领域的金融需求；

瑞丰农商银行 则依托辖内民营企业众多且活跃的区位优势，不断创新产品和服务。如大力推广“首贷通”业务，将初创企业扶上马，引育创新创业，催生产业新动能。创新“三分三看三重”小微技术，发放“信用贷”，为创业创新人员纾解融资难题，优化营商新环境。国家金融监督管理总局数据显示，截至2023年6月末，全行业民营企业贷款新增5.5万亿元，同比多增9016亿元，民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点。

充分发挥区位竞争优势，深耕区域特色促转型。 重庆农商行 围绕成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆市市级重点项目建设等重点领域，推动信贷资源向重庆“33618”现代制造业集群体系产业倾斜，加大“专精特新”企业营销力度，重点推动实施制造业企业“优客提升计划”。截至2023年6月末，全行支持成渝地区双城经济圈重大项目及市级重点项目141个，贷款余额216.81亿元，金融服务在渝“专精特新”企业比例达67.35%，新投放制造业贷款总额占上半年累计投放公司贷款总额近30%；

上海农商银行 主动把握郊区市场优势，对上海市重点项目实行名单制跟踪管理，聚焦和服务“五个新城”建设，制定专项工作方案，加大金融资源配置，截至2023年6月末，“五个新城”所在区域对公授信客户 5333户，较上年末增加440户，增幅8.99%；

青岛农商银行 立足山东自贸区青岛片区区位优势，积极融入青岛市“146”发展目标，针对24条产业链重点方向、城市建设重点领域，加大信贷投放，调整客户结构，培育转型发展新动能，截至2023年6月末，全行共支持青岛24条产业链和十大新兴产业园区，对24条重点产业链链主新增贷款超76亿元，信贷支持“专精特新”企业突破900家，对接重点项目 259个；

紫金农商银行 积极参与区域内重大农业农村项目，对接跟进南京市农业农村局2022及2023年111个南京市重大农业农村项目（不含高淳溧水），新增合作项目14个，新增融资3.54亿元。

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小而实

围绕民之所需，夯实普惠金融“最后一公里”

聚焦新市民客户群体，差异化满足新市民金融需求。 东莞农商银行全方位覆盖新市民金融服务需求，在创业就业需求方面，针对新市民客群创业需求和客群特点优化创新信贷产品，助力新市民客群创业增收；与政府部门合作建立资金监管平台，保障农民工工资及时足额发放，保障新市民合法权益；住房安居需求方面，一方面配套更多的住房按揭信贷资源，全力满足符合条件新市民的住房信贷需求，助力新市民实现安家梦。另一方面以“好易租”产品为切入点，通过数字化、数智化平台提供一站式房租租赁管理服务，不断完善租房租赁市场供应，满足新市民租房需求；优化基础金融服务方面，建设打造6家新市民金融服务示范点，搭建智能服务区、幸福莞家区、莞梦起航区三大专区，建设打造手机银行App“东莞农商银行助新市民融入莞乡安居乐业”线上服务专区功能，设立住房安居、出行交通、娱乐消费、健康医疗、财富增值等9大功能板块，全方位服务新市民客群衣食住行娱等生活需求。

青岛农商银行 设立17 家“首贷信用贷服务中心”，依托350多家物理网点，让更多吸纳新市民较多的小微企业可以便捷获得“首贷”信用贷服务； 苏州农商银行 聚焦新市民金融服务需求，前瞻性推出“新苏六免”权益，真正让利于新市民； 上海农商银行 则重点加强对新市民金融权益保护，走进“声音电台”，以广播提示的形式，引导新市民树立负责任的借贷意识。

坚定不移向更深处下沉，进一步打通普惠金融“最后一公里”。 上海农商银行 进一步健全乡村诚信体系，建立总分联动的网格化专班工作小组，做到“片儿警”“邮递员”式走村入户，通过普惠金融为乡村固定观察点高质量发展赋能增效。截至2023年6月末，全行共完成79个诚信村、3个诚信镇评定，为958余户村民主动授信2.02亿元，开展69个农村金融服务站建设布点工作，支持农村居民支付结算便捷操作，打通农村“最后一公里”金融服务；

常熟农商银行 构建15分钟医保服务圈，推进“先诊疗后付费”场景建设，让百姓在家门口就能享受到便捷的医保服务，推动公共服务体系便民化；

无锡农商银行 通过党建共建、农户宣讲、收单进户、助农直播等方式，将金融服务全方位渗入到乡镇；

张家港农商银行 先后捐赠设立“张家港行”青少年心理健康关爱基金、城北小学品格提升项目专项基金，探索普惠金融与教育民生服务互相融合；

江阴农商银行 则完善“专业化”架构体系，打造江阴辖内城区支行“3+2”（3家综合性支行和2家普惠零售特色支行）格局，建立本异地机构“1+4+7”普惠专营机构体系，建成147个普惠金融服务点，提高乡村金融服务的精准性、匹配度和有效性，进一步打通普惠金融“最后一公里”。

13家上市农商银行资产不到上市银行总量2.5%，如何做大做强？

——访招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼

近日，A股10家上市农商银行2023年半年报悉数披露让农商银行备受关注。从披露信息看，10家农商银行总资产规模均有所提升；尽管仍受到息差收窄影响，但营业收入和净利润基本保持稳定，发展态势整体良好。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼日前在接受《中国经济时报》记者采访时表示，在复杂多变的内外部环境下，生存、发展和风险的“可能三角”是每个农商银行当前和未来应当把握、必须面对的三大要务。对农商银行而言，应加快从战略、治理、业务、科技、人才、风险等六个维度构建高质量发展基石。

资产质量保持稳定 净息差收窄拖累营收增长

中国经济时报：请您介绍一下当前我国上市的农商银行整体情况，对农商银行上半年的成绩单，您怎么看？

董希淼： 目前我国共有59家上市银行。其中上市农商银行13家，占全部上市银行22%；上市农商银行总资产7.04万亿，占全部上市银行2.46%。这13家上市农商银行中，在A股上市的共10家，在H股上市的共4家（重庆农商银行在A+H股同时上市）。还有6家农商银行正在排队上市，包括亳州药都农商银行、广东顺德农商银行等。截至2022年年底，我国共有农信机构（农商银行、农合银行、农村信用社）法人机构共2196家，上市农商银行占比为0.6%，不到1%，可谓是“百里挑一”。

目前，上市农商银行可分为大中城市农商银行、县域及城区农商银行两大类。从上市农商银行主要经营指标来看，大中城市农商银行资产、负债规模是县域及城区农商银行的2.5—3倍，但营业收入、净利润的差距相对较小，而后者净息差、不良贷款率显著优于前者。可以看出，大中城市农商银行面临的竞争更为激烈，受到的“挤压”更为明显。但后者资本充足率低于前者，显示出中小农商银行资本补充压力更大。

从农商银行发布的今年上半年报告来看，农商银行机构总资产和贷款都呈现出增长态势，但从营业收入增长情况来看，今年上半年，13家上市农商银行合计实现营收714.8亿元，比上年同期减少7.22亿元，同比下降1.0%，这主要与银行机构息差进一步缩窄有关，也在一定程度上反映了农商银行“增量不增收”的现象较为普遍。尽管息差收窄带来盈利增速放缓，但今年A股上市农商银行资产质量保持稳定。在10家机构中，只有上海农商银行不良贷款率微升1个基点至0.95%，其他9家均进一步好转，不良贷款率整体上较低。

将生存、发展、风险的“可能三角”变“必须三角”

中国经济时报：在您看来，农商银行包括上市的农商银行如何实现稳健经营和高质量发展？

董希淼： 当前和未来，全球银行业面临着“三低一高”的挑战——“三低”，一是低增长，全球经济已经进入下行周期，未来五年经济增速将显著下降；二是低需求，社会总需求不足，企业部门和居民部门有效融资需求不足；三是低息差，银行净息差逐渐放缓，市场竞争更趋激烈，盈利增长压力倍增；“一高”即高风险，银行各类风险特别是流动性风险、信用风险抬升，不良资产将有所反弹。

从我国情况看，近三年来，面对经济下行、新冠疫情双重冲击，银行业难以避免的周期性问题、长期积累的结构性问题逐步显现，特别是中小银行生存与发展面临一定挑战。中小银行应准确定位、回归本源，持续提升稳健发展能力和服务实体经济能力，相关部门应进一步支持中小银行改*化险。对农商银行而言，必须高度重视净息差的相对稳定和营收的有效增长，不断提升资产负债管理能力、利率定价能力、风险控制能力。总的来说，就是要在生存、发展、风险的“可能三角”中寻找平衡。

需要强调的是，“可能三角”——生存、发展和风险是每个农商银行当前和未来应当把握、必须面对的三大要务，但不同地区、不同规模和发展质量的农商银行侧重点有所不同。具体而言，西部一些地区的农商银行主要任务在于生存，主要挑战在于生存，而上市农商银行则可能重心在加快发展。对中西部地区农商银行而言，可能需要把化解风险放在靠前位。东部地区，特别是长三角、珠三角地区的农商银行，则应该通过改*实现更好发展。全国农商银行一定要平衡好生存、发展、风险的“可能三角”，将“可能三角”变成“必须三角”，追求更稳健经营和高质量发展。

“六位一体”构建农商银行高质量发展基石

中国经济时报： 无论是上市农商银行还是非上市农商银行，无论是东部农商银行还是中西部农商银行，找准方向、坚守定位比任何时候都重要。在您看来，农商银行需要在哪些方面“补短板”，构建高质量发展的基石？

董希淼： 总体而言，农商银行应在细分市场寻找差异化定位，基于细分市场的需求进行更精准的数字化转型，通过数字化转型降低运营成本、提高服务效率和客户体验，逐步迈上特色化和精细化发展之路。具体而言，应探索形成“六位一体”发展策略，构建高质量发展基石。

在 战略 上，应加强对形势和政策的研判，坚持“小而精”、特色化发展之路。应适当增设研究部门或研究岗位，加强对宏观形势、行业发展和监管政策的深入研究，研究制定发展规划并定期评估优化，提升战略规划的科学性、合理性，增强应对变化的敏感性、前瞻性。

在 治理 上，应进一步提升公司治理水平，通过外部加强和改善约束机制，推动内部更科学决策。农商银行应提高认识，不仅仅把完善公司治理当成任务，而是真正推动公司治理从“形似”到“神似”。特别是要更充分地发挥*董事、外部监事的作用，提高董事会决策能力和监事会监督水平。配备*董事、外部监事应坚持量质并举，引入真正了解银行的专家。

在 业务 上，坚持“上网”与“下乡”并重，用好本行、本地资源。应激发线下网点多、员工多的潜能，在服务大中企业上下游、全面乡村振兴等领域获得比较优势，把主要资源聚焦于重点区域和客户群体。在经营范围上，东北、中西部地区农商银行应适当整合收缩，而东部地区可以在符合政策的条件下适当“走出去”。

在 科技 上，应基于自身战略定位和核心客群需求，加快数字化转型。要明确金融科技投入重点和实施路径，确定科技投入占比、数字人才占比等指标；用好省农商联合银行等省级机构力量，加强核心系统建设，夯实数字底座。要进一步建好用好手机银行等平台，让手机银行成为数字化“核武器”。

在 人才 上，人才是靠前资源，要坚持内部培养、外部引进并重。对副行长及以下管理人员，可以更多地通过市场化的方式选聘，引入同业优秀人才，逐步提中高经营管理人才和专业技术人占比。应以市场为导向，建立与本行发展相匹配的薪酬分配机制，增强薪酬的市场竞争力；优化人才选拔任用机制，为员工搭建广阔的职业发展平台。

简要了解中国银行业分类

从监管的角度来看，我国的银行主要可分为政策性银行（如进出口银行、农业发展银行），大型国有商业银行（如工农中建交邮储），全国性股份制商业银行（如招商、兴业等12家），城市商业银行（各地都有），农村商业银行（各地都有），以及村镇银行和民营银行（共17家）。接下来，我们将分别对这些银行进行简要介绍。

·一、大型国有商业银行，顾名思义是由国有资本（中央汇金公司）和财政部等机构控股的大型商业银行，即我们熟知的工农中建交邮储。

·二、全国性股份制商业银行，股权结构相对分散，是一种混合所有制企业，既有国有单位，也有私营企业和个人股东，因此不能简单地归为国有企业或非国有企业。当然，也有一些全国性股份制商业银行由国有资本控股，如光大银行、中信银行。

·三、城市商业银行，城市商业银行的前身是各地的城市信用合作社，目前已有一小部分已上市，如北京银行、宁波银行、湖北银行、汉口银行等。城市商业银行的股权结构与全国性股份制银行相似，相对分散，但只能在本地开展业务。一般来说，它们会受到当地政府背景的影响，也会有民营企业和个人股东。

例如，宁波银行的靠前大股东是宁波开发投资集团有限公司，该公司是宁波国资委的全资子公司。

·三、大股东是民营企业雅戈尔集团，而汉口银行的大股东则包括武钢集团和武汉金融控股公司，银行属于持牌金融机构。

在我国所有的商业银行中，无论是国有全资、国有控股、国有参股、民营控股，都需要接受国家金融监管局（原银监会）的监督管理。

以上就是中国银行拥有的上市公司有哪些13家上市银行有哪些？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！