家地方商业银行上市的时间（百余家非上市中小银行半年度业绩放榜）
家地方商业银行上市的时间
成也地产，败也地产，这也许是银行的宿命。在我刚进入银行业的时候，银行都争着抢着去和房地产企业搞好关系，为他们贷款。对公客户经理个个都是一年提车，两年买房，对，我说的是全款。接下来具体说说百余家非上市中小银行半年度业绩放榜
上市银行半年报收官，透露了哪些信息？
42家上市银行资产质量总体保持稳健，提前还贷潮影响显现
上市银行半年报收官，透露了哪些信息?
近期上市公司半年报密集披露，各大商业银行也纷纷晒出自家“成绩单”。记者统计发现，上半年上市银行资产质量保持稳健，盈利实现平稳增长。受上半年“提前还贷潮”影响，国有银行的个人住房抵押贷款余额较上年末减少2057亿元;股份行中，个别银行的个人住房贷款余额也出现不同程度下降。
国有六大行合计日赚38.12亿元
报告期内，国有六大行合计实现归母净利润6900.2亿元，占上市银行净利润的63%,合计日赚38.12亿元,表现亮眼。
具体来看,上半年中国工商银行以归母净利润1737.44亿元的成绩继续稳坐头把交椅,中国建设银行紧随其后,实现归母净利润1673亿元。中国农业银行、中国银行归母净利润分别为1332.34亿元、1200.95亿元,同比分别增长3.5%、0.78%,均超过1200亿元。此外，中国邮储银行、交通银行归母净利润分别为495.6亿元、460.4亿元,同比增幅较高,分别同比增长5.20%、4.51%。
股份行中,招商银行、平安银行业绩表现较为突出。平安银行上半年实现归母净利润253.9亿元,同比增长14.94%;招商银行实现归母净利润757.5亿元,同比增长9.12%。
作为湖南最大的法人金融企业，长沙银行今年上半年营业收入为112.59亿元，同比增长8.71%;归母净利润35.82亿元，同比增长2.91%。此外，长沙银行上半年末资产总额8599.65亿元，突破8000亿元大关。
提前还贷潮影响显现
今年以来，居民扎堆“提前还房贷”，在银行半年报中亦有体现。截至6月末，国有银行的个人住房抵押贷款余额为26.2万亿元，较上年末合计减少2057亿元，除邮储银行外，中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行的住房贷款余额较去年末分别下降了922.22亿元、729.04亿元、576.01亿元、294.84亿元、158.21亿元。股份行中，个别银行的个人住房贷款余额也出现不同程度下降。
长沙银行、兰州银行等其他几家城商行在上半年的个人住房贷款余额增幅比较靠前，相较年初分别增加了25.16亿元、7.84亿元，增幅分别为3.81%、2.45%。
与此同时，下调存量房贷利率的呼声渐高，在半年报披露收官后，靴子终于落地。8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，根据《通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款或协商变更合同约定的利率水平。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
各家银行也积极响应《通知》要求，先后于近期“官宣”存量首套个人住房贷款利率调整的公告，明确了调整细则。
不良贷款率呈下降趋势
记者梳理发现，从半年报情况来看，多家银行不良贷款率有所下降。国有六大行方面，除交通银行不良贷款率与上年持平外，其他五家银行不良贷款率均较年初下降，下降幅度0.01个百分点至0.04个百分点。其中，工农中建交五家银行不良贷款率在1.28%～1.37%，邮储银行不良贷款率最低，为0.81%，较上年末下降0.03个百分点。
资产质量方面，上市银行资产质量基本稳定，虽然房地产行业不良贷款率有所上升,但多数上市银行实现不良贷款率整体下降,42家上市银行中有16家银行不良贷款率低于1%。2023年二季度末,上市银行不良率环比持平于1.27%。
各股份行中,中信银行房地产业不良贷款余额较上年末增加64.44亿元,不良贷款率上升2.21个百分点,个人住房贷款不良率0.51%,较上年末上升0.09个百分点;逾期率0.74%,较上年末上升0.12个百分点。民生银行对公房地产业贷款余额占贷款总额比重呈现下降趋势,截至2023年6月末,民生银行对公房地产业贷款余额占贷款总额的8.7%,比上年末下降0.07个百分点,比2021年末下降0.21个百分点,比2020年末下降2.69个百分点。（记者 范宏欢 实习生 鲁钦轲）
百余家非上市中小银行半年度业绩放榜，七成实现净利润增长
近日，百余家非上市银行2023上半年财务数据在中国货币网披露完毕。证券时报记者汇总梳理其中114家的数据后发现，披露相关指标的银行中，六成营收增速为正，七成净利润录得增长。
81家净利增速为正
截至8月6日，已有百余家中小银行在中国货币网完成二季度财报披露。据证券时报记者统计，已披露净利润的112家中小银行中，有81家实现同比增长，其中近半数来自浙江、山东、安徽等华东地区。
正在IPO排队的多家银行二季度业绩普遍较好。东莞银行、湖州银行二季度营收分别同比增长5.26%、9.93%；净利润分别同比增长15.29%、21.57%。营收表现上，共有75家银行呈增长态势。其中，江西新建农商行、新*银行、湖北潜江农商行的该项指标分别同比增长45.6%、31.3%、30%，位列前三。
净利润方面，位于同比增幅前三的银行为山西银行、山东郓城农商行、宁波甬城农商行，增幅分别为718.59%、610%、394.46%。山西银行由于开业时长较短，往年净利润基数较低，致使利润大增。另外，已统计的银行中，共有50家净利同比增幅超10%。
证券时报记者统计范围内的中小银行中，有三成净利润下滑。贵州兴义农商行今年上半年净利润仅为0.145亿元，降幅达84.83%；山西长子农商行、湖北荆州农商行、长春农商行、浙江温州洞头农商行等净利润同比降幅均超50%。
另外，净利润和营收增速同比为负的银行达13家，占数据可比机构数量的一成。其中，山西榆次农商行今年上半年亏损1358万元，是统计样本中唯一亏损的银行。
招商证券银行业首席分析师廖志明向证券时报记者表示，整体来看，二季度商业银行净利润增速比一季度稍高，但总体仍处于低位。银行业绩的分化，和经营能力、经营区域等紧密相关，目前长三角、珠三角区域的银行经营情况相对较好。
半数机构不良贷款反弹
根据梳理，上述银行中已有42家披露了最新资产质量。其中，超过半数的银行不良贷款率较今年初有所反弹。
不良率较年初上升幅度前三的机构分别是温州洞头农商行、江西新建农商行、湖南常德农商行，不良贷款率分别上升1.2、0.99、0.94个百分点。其中，江西新建农商行6月末不良率高达4.8%，在已披露数据的42家机构中居于首位。
数据显示，江西新建农商行近两年不良率均维持高位，接近5%的监管红线。值得注意的是，该行2022年营收为8.26亿元，同比下降5.53%；而净利润却不多不少，正好为0元，同比降幅为71.32%。评级机构中诚信国际在对该行最新评级的报告中称，该行拨备费用在拨备前利润中的占比达95.66%，拨备计提压力较大，综合因素作用下该行2022年净利润为0元。
国家金融监管总局披露，截至今年6月末，银行业不良贷款率为1.68%。本次披露中，除了江西新建农商行，阜阳颍东农商行、四川天府银行、大连银行等14家银行的该项指标也超出这一水平，这意味着仍有部分银行资产质量有待优化。
2家资本充足率踩红线
相较业绩表现和资产质量的分化，非上市银行资产规模总体稳健。可比数据的114家银行中，绝大多数机构资产保持增长，增速超10%的机构达40家。
也有少部分银行资产总额缩水。据证券时报记者统计，山东莱州农商行、青海大通农商行等8家银行出现“缩表”，资产总额相较年初减少。其中，山东莱州农商行总资产下降50亿元。
可比数据的105家机构中，有69家资本充足率较年初下滑。其中，四川天府银行、山西长子农商行的该项指标分别仅为9.63%、9.96%，均已跌破10.5%的监管红线；另外，常德农商行、福建海峡银行等5家机构距离红线已不足0.5个百分点。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华称，资本充足率下降整体受多方面影响：一是内源性补充下降，如经营业绩放缓等，同时外源补充渠道狭窄；二是近几年国内银行部门资产扩张较为迅速；三是国内持续加大不良资产处置及业务扩张导致资本消耗加大。
还有分析人士认为，已披露财报的非上市银行业绩多数增长，是经济回稳向好的映射。国内经济整体度过了疫情时期的困难，经济复苏向上，银行也在积极提升经营能力，但目前经济复苏节奏暂不稳定，银行经营业绩分化的情况将持续。
分析17家城商行的年报，梳理房地产贷款情况，竟和股份制银行不同
成也地产，败也地产，这也许是银行的宿命。在我刚进入银行业的时候，银行都争着抢着去和房地产企业搞好关系，为他们贷款。对公客户经理个个都是一年提车，两年买房，对，我说的是全款。
现如今，房地产市场惨不忍睹，房企不断暴雷，银行的许多房地产贷款都出现了逾期，有些已经被划定成了不良贷款。当年因为房地产贷款投放而荣耀加身的客户经理，可能已经升职为行长了。只不过这个行长现如今可能要面临的是扣罚绩效，甚至下岗清收。
之前咱们分别就国有大行和股份制银行在房地产贷款方面的表现做了较为详细的分析，相信看完之后，哪一家银行在房地产贷款方面比较激进，哪一家比较保守，各位应该有了较为全面的认识。
在房地产行情比较好的时候，全国有成千上万个房地产企业。房地产企业也分三六九等，有打造全球产业的世界级房企，有业务遍布全国的*家级房企，还有立足当地的省市级房企。世界级房企和*家级房企几乎都被国有大行和股份制银行瓜分完毕，城商行能够进入的基本都是省市级房企。
A股共有17家上市城商行，它们在房地产贷款方面的表现如何呢？咱们这篇文章就来探讨一下。我将17家城市商业银行的2022年年报全部打开，整理了它们的房地产贷款数据。
17家城市商业银行的房地产贷款总额为6882.82亿，占9家上市股份制银行房地产贷款总额的28.35%，占6家国有大行房地产贷款总额的17.86%。当然了，城市商业银行的贷款总量也比较少，房地产贷款少也是正常的。
从占总贷款的比例来看，城市商业银行房地产贷款比例集中于2.6%-9.94%，*高值比股份制银行的*高值低，最低值比国有大行和股份制银行的最低值都低。总体看，城市商业银行房地产贷款总量不算多。
在整理17家城市商业银行的房地产贷款数据时，我发现了和国有大行以及股份制银行不一样的特点，那就是有5家城市商业银行的房地产贷款不良数据没有公布。这五家银行分别是北京银行、青岛银行、西安银行、长沙银行和兰州银行。
我推测一下，没有公布房地产贷款的质量，无非两个原因，一个是这些银行并不注重分析行业对于不良贷款率的影响，另一个就是想要刻意避开房地产行业或其它什么行业的不良贷款率的数据。显而易见，想要避开，自然是因为数据表现不佳，剩下的大家自己揣摩。
17家城市商业银行的房地产贷款数据见下表：
上表中，红色代表的是较2021年有上升的数据，绿色代表的是较2021年有下降的数据。
在当前的房地产行情中，我们不难理解，房地产贷款越低越好，占比例也是越低越好，不良贷款和不良贷款率自然也是越低越好。
上海银行无论是房地产贷款金额，还是房地产贷款占总贷款比例，亦或是房地产贷款的不良贷款率相较2021年都是下降的，这一点值得称赞。不过大家也应该看到，即使压降过后，上海银行依然是17家城商行中，房地产贷款金额*高，以及房地产占总贷款比例*高的银行。
在房地产贷款占总贷款比例方面，和上海银行并列城商行序列靠前的是郑州银行，均占比高达9.94%。这两家银行的房地产贷款金额和占总贷款比例都有下降，但是在不良表现上，郑州银行和上海银行却又有着比较大的差异。郑州银行的房地产贷款不良余额和不良率是双升的，而上海银行则是双降的。
上海银行是四项数据（房地产贷款余额、房地产占总贷款比例、房地产不良贷款余额、房地产不良率）均有所下降，南京银行与成都银行则恰恰相反，四项数据都是上升的。宁波银行除了房地产不良率下降之外，其余三项指标也都是上升的。
前边咱们分析过国有大行和股份制银行的房地产贷款数据，这两类银行的房地产贷款金额和占总贷款比例普遍都是下降的，但是在17家城商行中，仅有8家城商行的房地产贷款金额是下降的，有12家房地产贷款的不良率是下降的。这当中差异点的根源是什么呢？
与其它城商行房地产贷款金额上升的幅度不同，南京银行、成都银行、宁波银行的房地产贷款金额上升的幅度是比较大的，宁波银行增长了286.57亿，成都银行增长了74.56亿，南京银行增长了118.85亿。
这是不是说明许多城商行并没有意识到房地产贷款对于银行不良率的影响呢？看了它们三家的房地产贷款不良率表现，不难发现，除了宁波银行的房地产贷款不良率是下降的，成都银行和南京银行的不良贷款率都是有所上升的，而且幅度还不小。
这说明它们是知道房地产不良情况十分堪忧的，那为何还要增加房地产贷款呢？我们看看它们2022年年报中是怎么描述的。
成都银行：在落实集中度管控要求的前提下,着力构建了一批信用风险可控的房地产信贷资产。
南京银行：修订房地产行业授信政策，引导经营机构合规审慎开展授信业务，促进本行房地产行业授信业务健康稳定发展。
宁波银行2022年年报中并没有对房地产贷款增加进行表述，但是好在它的房地产贷款不良率还是下降的。
我们基本上可以判断，以这三家银行为代表的城商行在面对房地产问题，并不是采取一味的压降，而是调整授信方向，寻找信用风险相对可控的房地产企业。这也许就是为何城商行的房地产贷款没有像国有大行和股份制银行一样普降的原因。
除了这三家房地产贷款金额上升的城商行以外，还有贵阳银行、兰州银行、青岛银行、杭州银行、厦门银行、苏州银行在房地产贷款金额方面都有不同程度的上升。
和国有大行、股份制银行一样的是，城商行的房地产贷款质量普遍有所劣变，大部分城商行不良贷款率都有所上升，除了上海银行、贵阳银行、宁波银行、杭州银行、苏州银行。
总结：
整体看，在房地产方面相对较保守的城商行为齐鲁银行，房地产贷款占总贷款比例仅2.6%，相对比较激进的是上海银行和郑州银行，房地产贷款占总贷款比例高达9.94%。房地产贷款质量较高，不良率较低的银行是宁波银行，房地产贷款不良率仅0.41%，房地产贷款质量较差，不良率较高的银行是重庆银行，高达5.88%。
那么你认为谁将来会受到房地产贷款的拖累呢？
以上就是家地方商业银行上市的时间（百余家非上市中小银行半年度业绩放榜）的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
