工行鑫天益理财产品怎么样工行理财产品怎样啊？银行净值型理财与传统理财差别大！“打破刚兑”后别再只盯收益率
关于工行鑫天益理财产品怎么样工行理财产品怎样啊很多人还不了解，今天小编就为大家整理了相关内容，希望对各位有所帮助：
接下来具体说说银行净值型理财与传统理财差别大
分析师点评——工银理财·鑫天益纯债债券型个人理财产品
想必大家都听说了，号称宇宙靠前行的工商银行代销的鹏华资管的理财产品爆雷了。而这款产品年化收益率只有4.1%。都说高收益高风险，这收益也不高，怎么还违约了呢。这件事就告诫大家，随着资管新规打破刚兑，理财产品保本保收益的时代已成为过去，买理财产品之前一定要研究明白。那到底怎么研究呢。总的来说，重点关注收益和风险两大方面。
我们就以工银理财的鑫天益纯债债券型个人理财产品为例。“纯债”，从名称我们就可以初步判断它是专门投资债券的产品。接下来，就要深挖产品说明书了。
1. 收益：净值稳步上升
首先来看一下大家最关心的收益。说明书将这款产品定位为非保本浮动收益型的开放式净值型产品。说的非常明确，不保本也不保收益，而且要对未来净值的波动有足够的心理预期。说到净值，可以参考历史净值对产品的收益有一个大致的测算。比如这款产品自成立以来净值保持直线上升，成立以来收益率达到4.61%，业绩比较亮眼。
另外，费用也是影响收益的重要因素。工银这款产品，不计提业绩报酬，也就是说，在扣除销售手续费、托管费和固定管理费外，投资收益全部让渡给投资者，到手收益没有什么水分。
2.风险：投资风格稳健，安全性较高
接下来关注一下安全性：产品说明书中披露的内部评级能够最直观的展现其安全性。工银这款产品内部评级为PR2，风险较低。但想要了解其真正的风险，还要穿透其底层资产。据官网最新一期运作报告，该产品将全部资金投向较为稳健的固收类资产。而且所投债券评级均在AA级以上。安全性较高。
3.灵活性：开放期可以随时申赎
另外，灵活性也是产品的重要维度。像开放式的产品通常申赎都较为灵活，适合随时有资金需求的投资者。
最后来总结一下：
成立以来净值直线上升，收益率亮眼；
综合费率较为优惠；
中低风险，投资策略稳健；
银行净值型理财与传统理财差别大！“打破刚兑”后别再只盯收益率
随着监管要求对于打破刚兑的明确规定，银行发售的保本理财越来越少。不少投资者也注意到，银行发售的净值型理财产品数量近几个月来呈明显上升趋势。
但是，对于习惯购买银行传统理财产品的投资者来说，银行净值型理财产品没有预期收益成了挡住他们购买脚步的靠前道坎。其实，购买银行净值型理财产品应当关注的是产品对股票、债券的投资比例，根据市场情况估算可能出现的最大亏损，对比自己的风险承受能力，作出较为理性的判断。
记者走访了多家银行发现，各家银行的净值型理财产品各有特点，主要分为封闭型和开放型两种，按照不同产品特性定期公布净值。
和银行传统理财产品差异大
今年5月以来，银行净值型理财产品大幅增加。
根据融360数据显示，从5月起，商业银行净值型理财产品发行136款，环比大幅增加72.15%。在接下来的6月、7月、8月，净值型理财产品的发行量分别为171款、181款、245款，环比均有所增加。与1月份相比，8月份净值型理财产品的发行量增长265.67%。
可见，各家银行都在积极响应“打破刚兑”的监管要求，从发售大量保本理财产品转向增加净值型理财产品。而对于投资者来说，在适应银行转型的同时，明确净值型理财产品和传统理财产品的区别是重中之重。
银行净值型理财产品是指产品在发行时未明确收益率，在存续期内定期或不定期披露单位份额净值，根据产品运作情况享受到期或赎回收益或亏损的产品。目前，各银行发行较多的净值型理财产品和公募基金的偏债混合型基金很类似，主要是对股票、债券等按一定比例进行投资。没有预期收益，银行也不承诺固定收益，实际用户获得的收益与产品净值有关。而不同产品对股票、债券的持有上限和下限，决定了这类产品未来收益的上行、下行空间以及风险程度。
对于习惯购买银行传统理财产品的投资者来说，净值型理财产品最大的差别在于没有预期收益，仅有业绩比较基准。传统理财产品通常在发行时设定一个预期收益，到期按照预期收益兑付本金利息，所有的盈利或亏损由银行承担。而净值型产品不存在刚性兑付，投资收益除缴纳管理费等费用和超额业绩提成外，盈亏都归投资者。一些银行擦边球宣传的“预期收益率”并没有法律效力，因此投资者要擦亮眼睛，不要被银行的预期收益率牵着鼻子走。
另外，两类理财产品在信息披露上也存在较大区别。传统理财产品在运行期间并无持续披露义务，投资者几乎无法得知自己购买的理财产品所对应的基础资产的收益和风险。而净值型产品的信息披露要求较高，披露频次与产品的开放周期匹配。目前，部分银行在售的净值型理财产品每周公布一次净值，类似于公募基金中的封闭式基金。但是，也有一些短期产品只是挂羊头卖狗肉，仅仅在到期后公布净值，这类产品并非严格意义上的净值型理财产品，透明度不足，投资者应明确区分。
一般来说，银行净值型理财产品不收申购、认购费。但是，管理费、赎回费按多少费率收取、赎回款项多少天到账、超额业绩如何分成等问题还需要投资者在购买前加入考量范围。同时，更应该关心的是产品对股票、债券的投资比例，根据市场情况估算可能出现的最大亏损，对比自己的风险承受能力，作出较为理性的判断。
实地走访多行产品各有千秋
记者实地走访多家国有大行发现，每家银行都有在售的净值型理财产品。主要分为封闭型和开放型两种，封闭型一般期限略短，到期前不可赎回。而定期开放型产品则有较长的期限，大多为10年，定开时间一般为1年。
中国银行目前在售的净值型理财产品“中银策略-稳富（定期开放）12 个月（2018 年003 期）”是开放型的。起购金额1万元，低风险，每周公布一次净值，业绩比较基准为4.30%。无固定期限，封闭期1年，每个封闭期结束日后的第1至3个工作日为开放期。每个开放期前5个自然日可开始预约申购或赎回，开放期每个工作日都可以提交申购或赎回申请。申请于开放期第二个工作日确认，开放期申请于申请当日的下一个工作日确认。投资者赎回申请成功后，赎回款项于理财产品赎回日后3个工作日内到账。
中国农业银行目前在售的净值型理财产品分为开放型的“安心定开”系列和封闭型的“安心得利”系列两种。开放型的“安心·每年开放” 起购金额1万元，中低风险，每周公布一次净值，业绩比较基准为4.30%。期限为10年，封闭期1年，每年11 月的靠前个星期二为该开放期起始日，自起始日开始的第5个工作日为该开放期截止日。每个开放期前1 个月内可提交预约赎回申请，赎回资金到账日为赎回清算日（T+1）后2 个工作日内。封闭型的“金钥匙·安心得利·灵珑”分为期限146天、160天、182天三种，业绩比较基准分别为4.25%、4.30%、4.35%。起购金额都为1万元，皆为中低风险，每周公布一次净值。
中国工商银行目前在售的净值型理财产品“中国工商银行鑫天益系列纯债债券型个人人民币理财产品”是开放型的。起购金额1万元，中低风险，每个工作日公布净值。业绩比较基准为中债-企业债AAA指数(收益)+30bp，截至2018年6月8日,根据最近1年中债-企业债AAA指数，业绩比较基准约为5.10％。无固定期限，封闭期为21天，开放日为产品封闭期结束后的每个工作日。封闭期内可随时预约申购或赎回，在赎回开放日或理财产品终止日后3个工作日内（T+3）将客户赎回金额划转至客户资金账户。
另外，各家银行的理财经理在向客户推荐净值型产品的时候都会提示，这类产品风险等级要高一些，如果偏好低风险，不建议选择。银行也很清楚习惯了"保本"的客户，接受收益波动性较大的净值型产品比较困难。不过，随着保本理财的退潮，银行销售净值型理财产品肯定会越来越多，投资者还是要及时调整心心态
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