为什么银行上市公司什么是银行上市（湖北银行）

关于为什么银行上市公司什么是银行上市很多人还不了解，今天小编就为大家整理了相关内容，希望对各位有所帮助：

本文来源：时代财经 作者：武佩璇 2022年，中国银行业整体受环境影响，经历了极具挑战性的一年。 图片来源：图虫创意 但在诸多超预期因素的冲击下，据安永发布的《中国上市银行2022年回顾及未来展望》报告，58家上市银行2022年的营业收入同比增长了0.79%，净利润同比增长7.1%。接下来具体说说湖北银行

两家银行同时推进IPO，竞夺"广西上市银行靠前家"

广西首家上市银行将花落谁家？

近日，证监会官网信息显示，桂林银行已在当地证监局完成上市辅导备案，接受中信证券的上市辅导。

除桂林银行外，广西另一家城商行——北部湾银行今年IPO步伐提速。7月，该行A股IPO保荐机构（主承销商）采购等项目已完成招标。

此前增资百亿冲击IPO

2022年3月，广西印发《广西地方法人金融机构高质量发展三年行动计划（2022—2024年）》（以下简称《行动计划》），报告提出“2024年12月31日前，力争实现3家城市商业银行资产规模14000亿元、存款余额9000亿元、贷款余额7300亿元，1家城市商业银行进入上市辅导期。”

如今，1家城商行进入上市辅导期的任务已达成：桂林银行完成上市辅导备案，接受中信证券上市辅导。

桂林银行成立于1997年，前身为桂林市商业银行，2019年完成更名。2021年，桂林银行资产规模突破4000亿关口，该行已成为广西地区资产规模最大的单一地方法人金融机构。同时，该行在广西和广东深圳发起设立了7家村镇银行。

完成上市辅导备案后，桂林银行紧接着披露了2023年上半年度业绩。报告显示，截至2023年6月末，该行及控股村镇银行资产总额达5224.25亿元，同比增幅8.61%；上半年实现净利润18.25亿元，同比增幅38.26%。

在此之前，桂林银行已多次推动上市计划。

2015年，桂林银行曾筹备挂牌新三板工作，并开展对自然人、非自然人股东股份的确权工作。2022年，北京产权交易所挂牌的桂林银行1亿股股权转让项目基本信息中提及，该行已被列入广西重点拟上市企业后备库，股权确权比例超90%。

桂林银行2022年年报显示，该行前三大股东分别为桂林市交通投资控股集团有限公司、桂林市财政局、中广核资本控股有限公司，持股比例分别为19.19%、8.23%、6%。

除股权确权外，桂林银行已连续发起七轮增资扩股，持续补充资本实力。

2022年9月末，桂林银行顺利完成第七轮增资扩股，募资规模达101.61亿元，接近此前六轮募集资金总和。此次增资也创下国内近5年来非上市银行单次配股募集资金的多项纪录。

根据中诚信国际报告显示，桂林银行2023年主体长期信用等级为“AAA”，评级展望均为稳定。报告认为，桂林银行作为广西壮族自治区规模最大的地方法人银行在当地金融体系中具有重要地位、业务结构持续改善且发展空间持续扩大、增资扩股提升资本实力以及存款结构有所改善等信用优势。

另一城商行同样加速IPO

除桂林银行外，广西北部湾银行也出现在《行动计划》中，该行近年来同样加快了IPO动作。

北部湾银行于2008年10月挂牌成立，系在原南宁市商业银行基础上改制设立，为广西地区唯一的省级城商行。

2018年，广西对北部湾银行制定“136目标”。具体而言，该行计划“2018年加速风险化解实现轻装上阵，2020年做优做强稳健发展，2023年实现上市”。

日前，该行迎来了“70后”新帅黎栋国。据悉，黎栋国此前长期就职于广西农行系统，曾任农行广西区北海分行行长、广西区分行营业部总经理、南宁分行行长、广西区分行副行长。

在黎栋国之前，北部湾银行由党委副书记、副董事长王能主持工作，后者目前已年届退休。

值得一提的是，在调任北部湾银行前，王能历任桂林市商业银行（桂林银行前身）党委书记、董事长，推动桂林银行更名、增资、上市筹备等多项工作。

北部湾银行2022年年报显示，该行前三大股东分别为广西投资集团金融控股有限公司、巨人投资有限公司、广西出版传媒集团有限公司，其中，广西投资集团金融控股有限公司系广西投资集团子公司，后者及其子公司合计持股比例20.03%，为该行大股东。

今年7月，北部湾银行已完成IPO保荐机构及上市发行人律师选聘工作，上述项目分别由国泰君安证券、北京金杜律师事务所中标。

据“广西北部湾银行微生活”消息，2023年上半年，该行实现营业收入近50亿元，净利润同比增长18.7%至15.1亿元。截至6月末，该行资产总额达4516亿元，同比增长15%。

谁将夺得广西上市银行靠前股犹未可知。

责编：李雪峰

湖北银行，还没上市

湖北银行近日迎来了上市的重要进展，其提交的A股上市申请材料已被证监会接收，这意味着该行距离实现上市目标又近了一步。作为湖北唯一一家省级城商行，湖北银行的上市计划由来已久，早在2015年就启动了上市前期工作，并于2018年提出了“五年上市”的目标规划。此次成功获得证监会受理，是该行多年努力的成果，也是湖北金融圈的大事件。

湖北银行于2011年2月27日在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并方式组建而来。成立初注册资本不到600亿元，注册资本约20亿元。

此后，该行于2012年、2018年、2021年先后完成三**规模增资扩股，陆续引入三峡集团、武钢集团、湖北宏泰、湖北交投集团、省财政厅等重要股东，总股本亦扩至76.1亿股。截至2022年6月末，该行资产总额达3861.3亿元，在省内排名第二。

根据公开信息，目前湖北宏泰集团、湖北交投集团、长江产业投资集团分别持股19.99%、17.64%、8%，位列该行前三大股东。三家股东均为湖北省属国企，其中宏泰集团由省财政厅全资持股；交投集团、长投集团实际控制人为省国资委。另外，武钢集团、劲牌公司各持有湖北银行4.7%、3.86%股份，为该行第四、第五大股东，其余股东则以地市国资企业为主。

从业绩表现来看，湖北银行近年来保持了稳健的发展态势。2022年上半年，该行实现营业收入44.69亿元，同比增长16.47%；实现净利润10.78亿元，同比增长22.74%；不良贷款率1.97%，拨备覆盖率214.78%，资本充足率12.34%。从收入构成来看，利息净收入占比较高，达到69.67%，但中间业务收入也有较大增幅，同比增长59.17%，占比达到9.47%。

从负债结构来看，客户存款占据主要比例，达到80.60%，其中零售存款占比较高，达到52.64%，同比增长27.12%；公司客户存款占比43.15%，同比增长8.87%。从负债成本来看，近三年该行的付息负债平均成本率略有提升，维持在2.3%左右。2022年上半年，该行的付息负债平均成本率为2.32%，略低于A股上市银行的平均水平。

从资产结构来看，贷款和垫款占比最大，达到51.87%，其次是金融投资，占比34.76%。从生息资产的收益情况来看，近三年该行呈现逐年下降的趋势。2022年上半年的生息资产平均收益率为4.42%；2019年、2020年、2021年分别为5.25%、4.94%、4.47%。该行在年报中表示，去年利差收窄压力进一步加大，贷款利率下降的稳定预期逐渐形成。

从贷款结构来看，公司贷款占比较高，达到78.84%，零售贷款占比21.16%。从构成来看，零售贷款以个人住房按揭贷款和个人经营性贷款为主，占比分别为53.65%和38.93%；而个人消费贷款和信用卡占比较低，分别为2.14%和5.28%。去年以来，公司贷款增幅较大，同比增长23.77%；而零售贷款增长则出现分化。具体来看，该行零售贷款整体同比2021年增长7.59%，其中信用卡规模增长幅度最大，同比增长65.86%；而个人消费贷款则出现了大幅减少，同比下降36.65%。

从行业分布来看，该行贷款集中度较高。截至2022年6月末，该行公司贷款和垫款前五大行业分别是：水利、环境和公共设施管理业，建筑业，租赁和商务服务业，房地产业和制造业。前五大行业贷款总额为1058.11亿元，占公司贷款和垫款总额的比例为78.18%。

湖北银行以“打造小微企业主办银行”为目标，不断加大普惠小微贷款投放力度。截至报告期末，该行普惠小微贷款余额323.87亿元，较上年末新增50.72亿元，增速18.57%，高于各项贷款平均增速0.15个百分点；户数32488户，较上年末新增504户；当年累放利率6.94%较年初下降0.39个百分点；不良率2.09%，控制在不高于全行各项贷款不良率3个百分点的监管要求之内。

在中间业务方面，该行手续费及佣金净收入2.8亿元，较上年增加1.81亿元。手续费及佣金收入中，理财手续费、顾问和咨询费增幅最大，分别为2.68亿元、0.36亿元，同比增长127.98%和180.38%。截至2022年末，该行理财产品总规模357.34亿元，较上年末增加62.3亿元，增幅21.12%。

湖北银行的上市计划已经历了多次调整和推迟。2015年，在与多家券商座谈后，该行初步达成了“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”的上市方案。2016年，该行正式启动H股IPO，拟在香港联交所主板上市，募集资金约30亿元。2017年，该行完成了H股IPO的辅导工作，并于同年12月获得了香港联交所的上市批文。然而，由于市场环境变化和内部原因，该行未能在有效期内完成H股IPO，最终放弃了H股上市计划。

2018年，该行提出了“五年上市”的目标规划，将重点放在A股上市。2019年，该行完成了第三轮增资扩股，引入了长投集团等新股东，并将注册资本提升至76.1亿元。2020年，该行完成了A股上市辅导工作，并于同年12月向证监会提交了A股上市申请材料。2021年，由于疫情影响和监管政策调整，该行的A股上市进程受到了一定的延迟。2022年，该行继续推进A股上市工作，并于今年3月完成了反馈意见回复。2023年4月，该行的A股上市申请材料正式获得证监会受理。

据悉，湖北银行此次拟在上海证券交易所主板上市，募集资金约50亿元。拟发行的A股数量不超过7.61亿股，占发行后总股本的比例不超过10%。募集资金将用于补充核心一级资本、支持普惠金融业务发展、提升科技创新能力和优化营运网络布局等方面。

湖北银行的A股上市将为其带来多方面的好处。一方面，可以增强其资本实力和风险抵御能力，提高其在金融市场的竞争力和影响力；另一方面，可以拓宽其融资渠道和客户群体，增加其盈利来源和业务多元化；再者，可以提升其品牌形象和社会责任感，增强其与各方利益相关者的沟通和合作。

湖北银行的A股上市也将为湖北省金融业带来积极的影响。目前，湖北省尚无一家银行在A股上市，湖北银行若能成功登陆A股，则将成为湖北首家上市银行，为湖北省金融业打开一个新的窗口。同时，湖北银行的A股上市也将为湖北省经济社会发展提供更多的金融支持和服务。

最具成长力非上市银行30强：温州银行夺魁，万亿北京农商行新入榜

本文来源：时代财经 作者：武佩璇

2022年，中国银行业整体受环境影响，经历了极具挑战性的一年。

图片来源：图虫创意

但在诸多超预期因素的冲击下，据安永发布的《中国上市银行2022年回顾及未来展望》报告，58家上市银行2022年的营业收入同比增长了0.79%，净利润同比增长7.1%。

与此同时，非上市银行亦在艰难的2022年展现出了自身强韧的成长性。

时代财经根据企业预警通相关数据整理发布了《2023年中国银行业“成长力·领先力”榜单》，根据2022年各银行的核心一级资本净额、净利润增速以及不良贷款率降幅等指标综合评定非上市银行的成长力表现。

此篇为“时代财经·最具成长力非上市银行30强榜单”。温州银行、桂林银行和珠海华润银行分别拿下了榜单前三名。

制图：时代财经

30强均实现资本扩张，多家推进上市

整体来看，在资产规模方面，2022年最具成长力的30家非上市银行都实现了一定程度的资本扩张。核心一级资本净额同比均有所增长，增长幅度在30%以上的共有5家，分别是珠海华润银行、桂林银行、日照银行、长安银行以及微众银行。

从核心一级资本净额的绝对值来看，一、二线城市的农商行表现亮眼。北京农商行、成都农商行、深圳农商行、江南农商行、天津农商行的核心一级资本净额在榜单中排名前列。

从资产质量上来看，最具成长力的30家非上市银行中大部分的不良贷款率同比有所下降，仅有7家银行的不良贷款率略有增加。不良贷款率下降较多的为江南农商行、恒丰银行以及天津农商行，分别同比下降了21.80%、14.62%以及14.29%。

从盈利能力看，30强榜单中的绝大部分银行均实现了净利润的同比增长。增幅最大的为温州银行，净利润同比增长了363.64%。

最具成长力非上市银行30强榜单中，2022年净利润*高的为微众银行（89.37亿元），第二则是北京农商行（79.06亿元），第三则是恒丰银行（67.31亿元）。

相比去年，今年最具成长性非上市银行30强榜单中，“新面孔”并不多。对比2022年，总共8家新上榜银行，分别是日照银行、泰隆商行、天津农商行、北京农商行、台州银行、昆仑银行、湖南银行、亿联银行。

其中，北京农商行是北京地区唯一一家农商行，2022年资产规模稳步增长，达到1.12万亿，成功进入“万亿俱乐部”，但其同时也是资产规模过万亿的4家农商行中唯一一家尚未上市的银行。

在最具成长性的30家非上市银行中，北京农商行、成都农商行、东莞银行、杭州联合银行、江南农商行、湖北银行、汉口银行及温州银行等均正在积极推进上市事宜。

积极增资，扩充资本实力

此次在最具成长力非上市银行30强中，前三名分别是温州银行、桂林银行和珠海华润银行。

具体来看，相比去年，温州银行的排名从第三位升至靠前位，主要依赖其在2022年盈利能力的大幅提升。

截至2022年末，温州银行的总资产余额为4098.71亿元，同比增长24.82%。从盈利能力来看，温州银行成为30强榜单中，2022年净利润同比增长率*高的银行，净利润从2021年的1.98亿元上升为2022年的9.18亿元，同比增长363.64%。不过，同期温州银行资产质量也出现了一定程度下滑，其不良贷款率也从0.75%增长到1.31%，同比上升了74.67%。

排名第二的桂林银行在上一年的“时代财经·最具成长力非上市银行30强榜单”中位列第27位。此次排名的大跨越是因为其核心一级资本净额的提升，从2021年末的222.68亿元增长至2022年末的338.60亿元，同比增长52.06%，大大增强了抵御风险的能力。

同时，桂林银行的资产质量与盈利能力也有所提升，不良贷款率同比下降5.92%；净利润同比提升19.34%。

桂林银行近年来一直在进行增资扩股。2022年9月底，桂林银行完成了第七轮增资扩股，募集资金101.61亿元，接近此前六轮募集资金总和。

核心一级资本的扩充也推进了桂林银行的上市计划。5月11日，桂林银行在其官网公布对该行IPO专项财务审计服务项目进行邀请招标采购，且项目服务需求中明确为A股IPO。

值得注意的是，同在广西的北部湾银行亦在推进上市，谁将成为广西首家上市银行也成为市场关注的热点。

第三名珠海华润银行此前在2022年的“最具成长力非上市银行30强榜单”中排名第28位。这一年，该行展现了强韧成长性。其中，其核心一级资本净额从2021年的185.98亿元升至2022年底的284.88亿元，增长53.18%；不良贷款率同比下降2.25%；净利润同比增长8.08%。

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