商业医疗保险可以买两份吗 怎么买

商业医疗保险可以买两份吗 怎么买

对于大部分人而言，光有医保其实是不够的，要知道医保的报销是有限制的，并不是所有的医疗费用都进行报销。因此，保险公司才会推出商业医疗险，用于报销剩余的部分费用。

大家买商业医疗险的主要目的应该是为了预防和转移风险，当被保险人因自然灾害、意外事故、疾病造成损失时，能够由商业医疗险来进行兜底。

那么，商业医疗险都有什么类型？是不是所有的医疗费用商业医疗险都能报销？

费用补偿型医疗保险以及定额给付型医疗保险

根据《健康管理办法》的规定，医疗险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

所谓的费用补偿型保险，指的就是保险公司根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。

费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用全额，而与之相对应的保险就是定额给付型医疗保险。

定额给付型医疗保险，则是指保险责任的承担不以实际损失的发生为条件，只要合同中约定的条件成立，无论存在几份保险合同，每份合同中的保险人都应该按照合同中的约定承担起各自的保险责任；无论是否有第三人对被保险人已经履行了赔偿责任，也无论是否有其他保险人对被保险人支付了保险赔偿。

根据《******《关于适用〈中华人民**国保险法〉若干问题的解释（三）》的十九条规定，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付医疗保险金的，人民**不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民**应予支持。

也就是说，为了防止被保险人过度医疗，浪费医疗资源，保险公司在有证据的前提下是可以拒绝支付过度医疗产生的那部分医疗费用的。

另外，对于消费者想要重复购买多份费用补偿型医疗保险时，保险公司是有义务对此进行提醒的。

根据《健康管理办法》的规定，保险公司不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。

所以，费用补偿型医疗保险产品是没必要进行多份购买的。

保险报销的金额真的不能超过医疗费用之和吗？

其实，商业保险能够报销的费用是有可能超过被保险人实际产生的医疗费用之和的，比如说意外险、重疾险、寿险这类的保险产品。

此类保险通常都是定额给付型的保险，只要被保险人达到合同约定的状态，保险公司就会给付合同约定的保险金，并且这类保险是可以多份购买的，不存在重复报销的可能。

不过需要注意的一点是，意外险当中，如果是包含意外医疗责任的意外险，只需要投保一份就可以了，其适用的也是费用补偿型的原则。

所以，大家在选择包含医疗责任的商业保险时，选择一份同类型中性价比较好的就可以了，保障不够的话还可以再附加其他险种。

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