有合作医疗和商业保险怎么报销 商业保险有必要买吗

有合作医疗和商业保险怎么报销 商业保险有必要买吗

面对保险，很多人都有这样一个疑问：我都买了医保了，真的还需要买商业保险吗？

答案是：需要。

首先，我们要知道，医保是我们基础的医疗保障，属于国家福利，人人都能买，覆盖面极广；相应地，它的保障力度比较弱，只能报销部分医疗费。

用一张图给大家看看，医保大致的报销范围：

从这个图中，大家也能明白了，尽管医保能帮我们承担部分医疗费，但它也存在许多限制，主要包括：

• 医保目录外不报：只有符合 医保目录内的医疗费，才能按比例报销，像一些效果好又昂贵的进口药、癌症特效药，很可能就得自己掏钱。
• 起付线以下、封顶线以上不报：每个城市的医保，都会有起付线、封顶线。以某地居民医保为例，在三级医院住院，超过 1300 块的费用才能报，且*高只能报销 25 万。
• 医保目录内并非 100% 报销：比如北京居民医保，在三级医院就医，报销比例只有 75%~78%。

所以，把总医疗费当成一个倒三角的话，其实最终我们报销的部分就是最中间红色区域“医疗报销费”，而一旦生大病，其他部分的不报销，依然是大多数普通家庭难以承受之重。

因此，只有医保是远远不够的，还需要其他保险来补充，因为医保+商业保险，能让我们报销得更多。

在上个图的基础上，我们再来看一下：

事实上，通过重疾险、医疗险、住院津贴等保障，就能涵盖医保范围外的四大医疗费用了！

• 重疾险：只要符合保险合同，按照约定保额进行一次性赔付，帮助治疗，后期康复和弥补损失。
• 百万医疗险：是社保大病的最佳补充，不仅保额保费低，而且还能报销自费项目和自费药。
• 小额医疗险：含意外/疾病门诊报销，一次补充起付线的部分，减少开支。
• 住院津贴：每天支付一定的金额，也是对住院的一种补偿。

听到这里，是不是清晰很多了。其实，医保“保而不包”的特性，导致我们在看病时仍然不够用。所以为了防止“因病致贫、因病返贫”的情况，建议大家及早地配置好保险哦，尤其是四大金刚（意外险、医疗险、重疾险、寿险），只有配置且保额充足，才能保障我们的生活不被疾病所影响。

今天的内容就到这了，有问题可以来咨询小星哦。

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