国家医保和商业医疗险的区别是什么 哪个值得买

国家医保和商业医疗险的区别是什么 哪个值得买

很多朋友都有这样的疑问——“有社保了还要买商业医疗保险吗？”

虽然说社保和商保都是保险，但是区别还是很大的。社保只是国家提供的基本民生保障，覆盖广但保障力度低；而商业医疗保险则是作为社保的补充，其独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。

一、社保

1.1、社保全称为社会保险，是指在既定社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。主要包括：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险，目前我国的社会保险有三种——

a、城镇居民养老保险

b、农村户口养老保险

c、城镇职工养老保险

1.2、社保中的医疗保险有什么用？

医疗保险即医保，医保作为非常廉价的基础医疗保险，最大的优势在于没有既往病史免责，也可以带病投保，但是医保报销方面存在一定的局限性。

<1>报销有起付线和封顶线规定，起付线以下不报，封顶线以上不报

<2>仅限医保目录内的用药和治疗

<3>社保内用药超比例的部分自费

简单的总结一下，社保作为基础保障，遵循的是“覆盖广，低水平”原则，可以在一定程度上解决基本就医问题，但是无法解决更高需求的问题。所以，在预算允许的情况下，给自己和家人配置商业医疗保险作为补充非常有必要。

二、商业医疗保险

2.1、商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。我国的商业医疗保险发展是由高端医疗开始的，基于产品的演化发展，随后产生中端医疗险、百万医疗险及专项医疗险。

2.2、商业医疗保险有什么用？

a、【百万医疗险】性价比*高，几百块的保费拥有几百万的保额，但是续保不稳定、就医资源局限、用药受限制、不涵盖外购药、理赔有限制。

b、【中端医疗险】覆盖范围广，但不涵盖私立医院和海外医院，用药不受限制，续保较为稳定。

c、【高端医疗险】更多是考虑医疗资源和医疗服务，保费一万起，续保最为稳定，但不适合普通家庭。

d、【专项医疗险】适合有特定需求的，例如因身体状况影响投不了普通的医疗保险。

2.3、如何挑选商业医疗险

a、看续保条件

商业医疗保险一般都是一年期产品，所以挑选时优选续保条件好的。

b、看免赔额

一般百万医疗会有1万到2万的免赔额，如果医疗费在1万以及1万以内的话，是不报销的。

c、看健康告知

医疗险对健康告知的要求比较严格，如果购买时忽视或者隐瞒了真实健康情况，后续可能得不到理赔。

写在最后

其实社保和商业医疗保险，两者是相互依存和相互促进的关系，在预算充足的情况下，尽量把二者一起配置齐全了，这样才能真正抵抗一些极端风险；若预算有限的话，至少先配置好医保作为一道基本保障。

在挑选商业医疗保险时，不管选择哪个层次的医疗险，购买前一定要注意看条款，保障范围与报销比例、做好投保时的如实健康告知，建议通过跟专业的经纪人咨询，按照自身真实情况进行配置。

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