什么是高端商业医疗保险 有必要买吗
什么是高端商业医疗保险 有必要买吗
保险产品有很多类型，不同类型的产品作用不一样，在不了解保险都有哪些作用的情况下购买是不理智的。下面我来简单说一下人寿保险的四大保障型保险，也是我们生活中常遇见的保险类型
一、意外险
最便宜最常用的保险是意外险，你信吗？必须相信
那什么是意外险呢？它是以被保险人身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗等费用支出，或者暂时丧失劳动能力为给付条件的保险，意外伤害必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的，这四大因素缺一不可。
意外险虽然看起来很简单，投保又宽松，价格又便宜，但内行人看门道，意外险的注意事项并不少，因为它不仅责任多，使用率还高，所以一个不注意，就有可能踩坑。
小编帮大家整理了几个重点事项，供大家参考；
1、责任免除
每个保险产品条款都有这项很重要的内容，还有包括像除外承保的地区和医院等，我们要先看看它不保的是什么，熟悉免责条款和投保规则，可以避免后期不必要的理赔纠纷
2、注意保障人群
因为人群不同，所以很多意外险在产品设计的时候就直接进行了区分，比如：监管对于未成年人的身故保额有20万和50万的限制，所以有单独小朋友可购买的意外险；成年人又因为人生不同阶段，对于保额和责任的需求更高，所以也有专门成年人的意外险；还有老年人意外险，因为老年人也是意外风险高发群体，跌打损伤等最常见；还有高危人群意外险，像蜘蛛人、大货车司机、高空作业者也是很大的群体，他们对于职业造成的意外风险也是更为关注，所以针对不同群体产品责任要仔细查看匹配；
3、保单生效日
我们很多客户在购买保险产品时都认为是第二天就生效，但是现在很多产品生效日期会进行延迟，比如有三天后、五天后，这里小编也提醒大家要重点查看，以免买了延后生效的保单无法进行理赔；
除了这三个最重要的，像意外医疗很多客户也是愿意选择不限社保用药的，猝死额度高些和住院津贴责任多些的，这也根据客户自己的实际需求去挑选了。
意外无处不在，我们无法预料，所以我们有必要配置一份意外险来获得相应的保障。
这里说一个意外的冷知识，意外怀孕、意外中暑不属于意外范围哦���
二、医疗险
医疗险一直是近几年的高性价比网红保险，都有哪些类型呢？
靠前种：可报销门急诊责任的商业医疗保险，这种产品门急诊额度不会太高，但对于社保的起付线和报销比例来说是一个很好的补充；
第二种:包含住院责任的商业医疗保险,这类产品的保额就很高了，从一百万到上千万不等，有的是0免赔有的是1万免赔，但报销比例均为为100%，且不限社保内外用药；
第三种：包含国际部、私立医院、海外医疗等高端商业医疗保险，这类产品就是想要体验好的就医环境、高科技治疗手段客户的主要选择了。
看完上面的三大类，想必你心中已经有对商业医疗险的概念了。医疗险是报销类型的保险哦，根据医院发票实时报销的，对于担心一病回到解放前来说是一种保障
三、重疾险
我从事保险行业的真心话，买保险就是为了有保障，作为从业者更应该养成和用户说真话的习惯，所以今天我想和大家说的是：穷人别买重疾险。
为啥这么说呢？主要原因有三。
首先，从重疾险的本质来看，重疾险并不是人人都需要的。其实重疾险有一个更专业的名字，叫：失能收入补偿保险，这个名字涵盖了重疾险几乎所有的关键点，展开来说，就是重疾险针对的是可以导致失能的疾病，保的是因为患病而造成的收入损失，赔偿的是一笔补偿金，这样来看，重疾险的功能并不是为了解决医疗花费的问题，而是损失补偿，比如后期暂时无法工作、康复、日常花销等等治疗结束后的问题，如果个人本身就没有收入，或者是患病后造成的损失并不大，原则上来说，是否要投保重疾险并不是强制的。
其次，重疾险对穷人的经济压力与保额之间的关联。周末我刚接待了一个用户，沟通前半不分一直在帮用户区分医疗险和重疾险的区别是什么。最后用两点做区分：两者一个是给付型的，一个是报销型的；一个价格只要几百块，一个价格要到四五千快。如果要是身体状况异常，重疾险的价格可能还会过万，但是对于中国大部分的家庭来说是很难承担的，毕竟我国还有好几亿人口的月平均收入在千元左右。以我们成人为例，即使是30万保额，保定期最少也要近3千左右，拿两个月的工资去买一份重疾险，搞的最后自己经济紧张，这样真的合适吗？那有人想问了，我买个五万十万的不就行了？但从实际上来看，这么低的保额，真的还有保障的意义吗？
最后就是其它比重疾险更该先配置的保险。虽然说收入不高不该买重疾险，但并不代表收入不高就不应该买保险，恰恰相反，越是经济困难就越应该买保险，否则很容易就被一场突如其来的疾病或者是意外击败。虽然重疾险很贵，但还有其它杠杆更高的保险可以选择，比如解决医疗问题的百万医疗，解决意外情况的意外险，解决突然身故的定期重疾险，我们完全可以用一份重疾的钱，给自己选择保障更全面的保险，所以不是不买，而是要买到刀刃上才是没白花钱。
当然，如果我们未来经济更好了，也别忘了把重疾险补充上，但一定要根据自己收入情况来考虑。总的来说，重疾险虽然也是会帮我们脱困的保险，但并不是所有人都适合，也不一定是选择的优先项，大家一定要根据自己的情况考虑，量力而行，才能让保障既不给自己增加压力，又能发挥出真正的功能。
四、寿险
最近很多朋友都在问我，什么是人寿保险，要不要买呢？
人寿保险呢是人身保险的一种，是以被保险人的寿命为保险标的，也就是以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，一旦家庭支柱不幸倒下，这种保险能够进行救急防贫，短时间保障家人的生活水平不会遭受影响；
所以要买！
我们经常遇到的人寿保险主要有定期寿险和终身寿险，他们的最大区别在于寿险的保障期限的不同，定期寿险的保障期限是一定的，比如保障10年、20年、30年，或保障至60周岁、至70周岁，如果过了这个保障时间没有发生身故或者残疾，那么钱就都消费掉了，也不会进行任何返还。
而终身寿险顾名思义就是保障终身！就是在你下半辈子的任何时候如果不幸身故或全残，保险公司都会赔付保险金。可能有的人会说：“那我要是长命百岁咋办？”放心，被保险人生存至105岁，保险公司直接赔付保险金，保险合同终止。也就是说，终身寿险是“100%赔付”的（责任免除情况除外）！
那到底是定期寿险好还是终身寿险好？
定寿和终寿没有谁好谁坏，只有谁更适合你！
很显然，定期寿险保额高、保费低，可以较低的价格获得高保额的保障，有的定寿还包括了猝死，公共交通等责任，非常适合收入一般、但是需要高额保障的人。
终身寿险则比较适合资金宽裕的人，除了有定寿的保障功能外，终寿保单的现金价值高，可以用保单贷款解决资金需求；当你老了还可以选择退保，从而获得一笔不菲的“养老金”，保障自己晚年无忧！终身寿险还有个重要功能——财富传承。买了终身寿险就不会存在这些问题了，可指定受益人，指定受益份额，若不幸身故，保险公司直接按照约定给付受益人保险金，从而避免财产纠纷！
说了这么多，你对保障型的保险有没有一点了解呢
我将持续科普保险知识，有问题或者想了解哪方面的欢迎打扰
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