百万医疗险保费一年交多少 会逐年增加吗

百万医疗险保费一年交多少 会逐年增加吗

现在百万医疗险的保额普遍都很高，高达两三百万，但实际上并不真赔两三百万。

凭借保费低、保额高、线上购买便捷等特点，以百万医疗险为主的一年期及以下的短期健康险一经推出，便迅速受到消费者追捧，成为保险产品中的“网红”。

相信大家多少都听说或者买过便宜到“爆炸”，号称“一顿饭钱就能解决”的百万医疗保险——一年只需要出几百块，就能买到少则几百万、多则上千万的保额！还不限社保用药，进口药、自费药都能报销！还有就医绿色通道！买了百万医疗保险，有一种“妈妈再也不用担心我生病”的感觉。

那么，百万医疗真的都能赔100万吗？

PART 01 百万医疗并不能赔100万

百万医疗险是【补偿性保险】，只能报销实际产生的医疗费，比如住院花了50万，医保报销了15万，百万医疗险较多只能赔剩下自费的35万，而不是赔100万。

而且医疗险不能重复报销，即使是买了2份医疗险，第二份医疗险也只会在首份医疗险报销完，【剩下的钱】的基础上进行报销。

另外需要注意的是，并不是所有的住院医疗费，百万医疗险都能报销。比如美容、整形过程中发生了医疗事故，医疗险是不赔的，还有做流产、分娩手术，做牙齿治疗和视力矫正，以及康复治疗过程中使用的器具，大部分的百万医疗险也不赔。

最关键的是外购药，即使这些药物是医生开具的处方，但不在医院内购买，或者是在医院内的合作药房购买，它的费用，医疗险也大多不报销。

PART 02 百万医疗险怎么选

只要遵循四步，就能买到性价比高的百万医疗险。

筛选靠前步：挑续保条件好的

百万医疗险最具争议的莫过于续保的问题了。

续保条件好不好，直接影响到下一年能不能购买的问题。

目前市面上较好的产品，也只能做到保证阶段性续保。只要买了，那在这保证续保的几年中，

无论是你身体状况出现了变化，或是产品下架了，都不影响这期间的保障。而且保费也不会单独提高。

所以，能保证阶段性续保的产品，一定要优先选择。

筛选第二步：挑基础保障全的

这一步看的是百万医疗险的基本素养，该有的都要有。医疗费用报销可以简单划分为下面四个部分：

1、住院医疗

2、特殊门诊

3、门诊手术

4、住院前后门急诊

主流的百万医疗险产品责任还是很全面的，只有一些很细微的差异。

举个反面例子：这款产品就只报销住院医疗和特殊门诊的费用。

像不用住院的门诊手术，比如白内障切除手术、脂肪瘤切除手术都不报销。

还有住院前后的各项检查、化验、治疗费用也不报销。

这样的产品一般都不建议购买。

筛选第三步：留意增值服务

保险公司为了应对竞争，一般会额外提供一些增值服务给我们。

产品不同，增值服务有差异。

我们只要注意实用性强的那些增值服务就行：

比如就医绿色通道、医疗费垫付功能、质子重离子治疗、外购药这些，实用性就很强。

其他像出国治疗、健康奖励、法律费用，实用性比较弱，属于锦上添花。

筛选第四步：简单看看保额、免赔额

百万医疗险看名称就知道，肯定是百万起步。

其中，有很多医疗险会号称 300 万、600 万保额。但绝大多数情况下，这么高的保额远远用不掉。

大家看看就行，别太当真~

免赔额，因为是要自己承担的那部分医疗费用。

所以按理说，肯定是越低越好。

但目前主流的百万医疗险产品都很默契，免赔额不高不低，几乎都是1万。

所以这部分，大家也看看就行~

筛选百万医疗，在明确了上面四步之后，最后才是看价格。

百万医疗险很便宜，只要200多，就能买到300万的保额，平均一天不到一块钱。

即便是低收入的家庭，也没有任何压力。

PART 02 有了百万医疗险，

是不是就不需要重疾险了?

百万医疗险就是报销型的，可以报销你就医时产生的费用，你花钱了才能报，不管你买多少份，只能报销一次；

而重疾险就是给付型的，它给你的钱你可以自由支配，可以买很多份，每份都能报。

这两个保险都是针对生病的保险，看起来百万医疗险比较便宜，而且目前市面上的百万医疗保额基本都是几百万，这两个相比，好像妥妥的百万医疗险更好。

其实不然，百万医疗险价格这么便宜，自是有它的原因。

首先，百万医疗险的理赔，是有门槛的。

目前市面上主流的百万医疗险，都有1万左右的免赔额，过滤掉了大部分的小额理赔。

其次，百万医疗险的保费是逐年增加的，一年比一年贵。

20来岁的时候只要两百多，但是60多岁的时候就得要两千多了。

最后，续保的不确定性也是百万医疗险价格便宜的重要原因之一。

现在的产品*高可以续保20年，很多产品都只能1年1续。

所以今年能买上的人，不代表明年、后年也能买上。即便是买上了也不一定能按标体承保，也不会再是这个价格。

百万医疗险虽然性价比很高，有很好的保障作用，但同时也有它的不足。

而重疾险呢，虽然看上去每年都要交几千块，但是保障是确定的，比如你保到70岁，你70岁之前，只要你生病就赔钱，而且也不会因为你年龄上涨或者其他原因再涨价。

百万医疗主要作用为承担住院期间的医疗费用，一般自己先出，然后按照规则报销。不过现在也有一些百万医疗险可以垫付费用。

而重疾险主要是用来覆盖生病期间的收入损失和康复费用的。生病花钱，医疗费只是冰山一角，生病期间的护工费、工资损失、营养费等费用，是百万医疗险无法报销的。

所以百万医疗险和重疾险是相辅相成的，配合使用才能达到1+1>2的效果。

如果只买百万医疗险，保障不确定，而且生病期间其他隐形的费用和收入损失无法报销。

除了这两种情况，我们不建议只买百万医疗险：

1、年龄比较大，买重疾险不划算，甚至会出现保费倒挂的情况。

2、经济压力过大，可以先买个百万医疗险，等经济稍微好点再做规划。

对于普通人来说，一份百万医疗险+一份50万以上保额的重疾险是最合适的方案，保障足，性价比高。

最后想跟大家说，没有最完美的保险，只有最合适的搭配。适合自己的，才是较好的。

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