人寿百万医疗保险好不好 都保什么病

人寿百万医疗保险好不好 都保什么病

穗岁康作为广州医保局直接和保险公司合作的百万医疗保险，经过一周的时间已经有百万人投保，那么这款产品有什么优缺点呢？今天我们来说一下。

首先是优点，穗岁康的优点真的不少，但是最为吸引我的有点有以下5个：

1、穗岁康是目前国内惟一的可以理赔既往症的平价百万医疗。

目前国内其他省市推出的定制型的百万医疗保险，都是属于有既往症可以投保，但是既往症不予理赔，而穗岁康无论是否有既往症都可以保，都可以赔。

在穗岁康的标准条款《中国人寿保险股份有限公司国寿美好生活团体医疗保险(2020版)条款》中的免责条款并没有免除既往症的责任。

穗岁康的价格，也是十分的低，国内能够达到相似承保理赔条件（带病投保且理赔）的浙江金华大病保险的筹资水平也达到了近300元/人/年。

2、穗岁康可以做到出院直接结算

目前各城市合作的商业百万医疗的理赔基本上是需要客户在出院后再自行办理理赔，相对来说增加了客户享受服务的成本，降低了便利性。穗岁康作为广州医保局的定制保险，直接对接了医保系统，可以在出院的时候直接报销，使得客户的便利性进一步提升。

3、穗岁康可以使用医保卡个人余额支付保费

目前市场上多数的惠民保是不能够使用医保卡余额进行支付的，但是穗岁康是可以使用医保卡支付保费。医保卡不仅可以给自己支付保费，还可以为家人支付保费。使得医保卡的个人余额的使用便利性进一步的提升。

4、报销范围极其宽泛，只要发生的合适的药物，都可以报销

这对于癌症患者、心脑血管疾病抢救等重大疾病的患者来说就会极为友好。

5、还可以享受部分的医疗的健康服务

比方说癌症筛查，院外肿瘤药物、特殊的医疗器材设备购买等。

说完好的，我们再说说不好的地方。不好的地方我总结如下：

1、职工医保不能断，要不然这份穗岁康保险就白买。

在产品细则中明确写明了：参保人在保险期间停止参加广州市社会医疗保险或本市其他医疗保障的，在停止享受社会医疗保险待遇或本市其他医疗保障待遇期间发生的医疗费用不纳入“穗岁康”补偿范围。

这就意味着，参加职工医保的人，在买了这份保险，就必须一直处在工作状态，还必须是在广州工作的状态，才能够享受穗岁康的保险报销。要不然就只能选择退保了。

2、就诊医院范围必须是广州市医保定点医疗机构或者是符合条件的异地就医

这样一定程度的限制了客户就医选择权。因为目前理论上任何疾病都可以在广州找到合适的医疗机构 ，不存在向外地转诊的可能性。

另外：大小定点门诊费用必须在个人定点的医院发生，要不然社保不报，穗岁康也不会报。

举个例子，在南方医院办理了门诊定点，但是后来去中山一附院门诊就医，这时候花的钱，因为医保不报销，所以穗岁也是不会报销的。

3、穗岁康对项目分别设置免赔额，且免赔额较高，且报销比例较低。

根据我对产品责任的理解，穗岁康将报销项目分为了五种：

住院和门诊特定疾病基本医疗费用补偿、住院合规药品费用和检验检查费用补偿、门诊合规药品项目补偿、特殊医用耗材费用补偿、指定病种筛查费用补偿。其中前三项的免赔额分别1万8、1万8、1万8和5万，且报销比例各不相等，分别为：80%、70%、60%和50%。

而这个免赔额在广州的医保、医保大病保险报销后，自负金额多数是达不到穗岁康的给付额度的。包括诸如乳腺癌、结直肠癌、急性心梗等重大疾病，或者自负金额超过了免赔额但是报销比例太低了。同时针对部分的进口药品和材料费、院外购药费是不予报销的，也就是说医院没有某一款药或者是医生开了某一款药必须去医院外面的药房买的药，穗岁康是不报销的。

穗岁康适合什么样的客户呢？

其实目前穗岁康最适合的客户群体如下：

1、已经罹患各类重大疾病，不能再购买其他商业保险的人或者其他因其他原因导致保险公司普通商业险拒保人群

穗岁康针对既往症的后续就医花费也可以报销，最适合这类人群；

2、年纪较大，无法购买其他商业医疗险的人群

什么样的人群购买穗岁康相对不划算呢？

身体健康的，还能购买其他商业百万医疗的人群。

我是外地人，已经罹患重大疾病了，那么能不能薅穗岁康的羊毛呢？

答案是可以的：自己在广州注册一家公司或者在广州一家可以挂靠的公司入职，给自己办理了广州市职工医保后，购买穗岁康就可以薅穗岁康的羊毛了。

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