百万医疗险都包括什么病 提供哪些保障

百万医疗险都包括什么病 提供哪些保障

大家好，我是专业搞保险测评的豆沙~

百万医疗险一直是我推荐每个人都优先考虑的保险。

不过，百万医疗险健康告知相对严格，年龄超过55岁就很难买。

这让很多人一筹莫展。

今天我给大家介绍一个替代解决方案——惠民保。

惠民保是啥？

惠民保和百万医疗险有啥区别？

惠民保真的能替代百万医疗险吗？

1、惠民保是啥？

如果用一句话来描述，惠民保就是低配版的百万医疗险。

为何说是低配，因为惠民保在保障责任上有比较多的欠缺。

但是惠民保也有一些天然的优势，让它备受人民群众喜爱。

惠民保可谓是含着金钥匙出现，因为每一款惠民保的背后，或多或少都有着政府的影子。

这也让人觉得，惠民保有政府担保，肯定可靠。

那么，惠民保到底有啥优势，真的能替换百万医疗险吗？

2、惠民保和百万医疗险有啥区别？

惠民保虽然与百万医疗险同宗同源，但区别还是有的。

惠民保和百万医疗险的区别，起码有6个。

区别1：保障责任差距大

前面我说过，惠民保是低配版的百万医疗险。

实在是因为惠民保的保障跟百万医疗险差很多。

一般来说，百万医疗险包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊四项基本保障。

此外还有质子重离子、院外特药、重大疾病医疗等很多配套保障。

惠民保的保障比较简单，通常是只有住院医疗+癌症特药。

有的还会区分医保外，或医保内费用，进一步缩减保障内容。

老实说，惠民保的保障还是差比较多的。

区别2：理赔门槛

理赔门槛主要涉及报销比例、免赔额、等待期和既往症，一个个说。

百万医疗险的报销比例主要是两种：经社保报销后，报100%，未经过社保，报60%。

惠民保就差的比较远了，没有经社保报销，不给报，经过社保报销，报销比例从20%-80%不等，具体看各地产品。

免赔额这块，百万医疗险基本是1万，重疾医疗可能还没有免赔额。

惠民保就区分的比较清楚了，社保内医疗、社保外医疗、特药的免赔额都分开算，并且还比较高，常见的是2万。

所以，真正能理赔是比较少的。

当然，惠民保也有些优势，比如一些惠民保没有等待，并且既往症都能理赔。

这对于有既往症的群体就相当友好了。

百万医疗险对于既往症是通通免责，等到期30-90天，不等。

区别3：投保门槛

投保门槛的评估，主要看：职业、年龄、健康告知。

这个是惠民保的强项，不限职业、大部分不限年龄，就算限制，也比较宽松。

也不看健康告知，即使有既往症也能投保。

百万医疗险在这块就完全不能比了。

职业，通常是1-4类，比较宽松的是除高危职业之外。

年龄，通常是55岁以下，少数产品70岁能投保

有严格的健康告知，既往症，要看核保能不能过。

总之，投保门槛低，是惠民保的绝对优势。

这也是为啥它能替代百万医疗险的原因。

区别4：续保条件

百万医疗险通常都有一个保证续保时间，有6年、10年、20年。

在这个保证续保期内，即使出险理赔过，都能继续投保，不用担心保障中断。

惠民保相对来说比较差，基本都是1年期，没有续保。

很难说，以后还能不能继续获得保障。

不过，惠民保的出现，是为了提高居民对高额医疗支出的承受能力。

背后又有政府主导、监督，所以稳定性还是不错。

区别5：增值服务

增值服务是百万医疗险产品里，拉开差距的重点。

比较优质的百万医疗险会提供重疾绿通、住院垫付等服务，有时候能解燃眉之急。

惠民保在增值服务这块也不算太差，但根据以往数据来看，体验感不是特别好。

区别6：价格

百万医疗险的价格跟年龄相关性很大。

除了新生儿到少儿十几岁这段时间，其他年龄段都是年龄越大，保费越贵。

到50、60岁，保费通常要上千块，也是一笔不小的开销。

惠民保在这块相对来说还好，大部分产品100元上下就能搞定。

而且跟年龄相关性不大，当然也要看具体产品。

综合来看，惠民保和百万医疗险的区别还不少。

3、豆沙总结

所以惠民保真的能替代百万医疗险吗？

其实通过上面惠民保和百万医疗险区别的分析，大家应该都知道，没法替代。

在两种产品都能买的前提下，一定是选择百万医疗险。

惠民保保障上的欠缺还是太多，会留下保障漏洞。

老实说，为了几百万的差别，没必要冒这风险。

但是由于百万医疗险投保门槛比较高，很多人没办法投保，所以这才给了惠民保机会。

总结下来就是，惠民保是在百万医疗险没法投保情况下的替代方案，如果两个都能投保，一定选择百万医疗险。

现在，我比较推荐的百万医疗险是医享无忧，大厂出品，保障齐全，保证续保20年，百万医疗险的尖子生。

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