泰康百万医疗险一年交多少钱 值得交吗

泰康百万医疗险一年交多少钱 值得交吗

大家好，我是晓保旭亮。

这是与你分享的第27篇文章，

看的细致，所以硬气，因为有依有据。

今天跟大家分享一款目前市面上保证续保周期最长的百万医疗，它就是来自泰康人寿的泰享年年。

利益相关：这款产品旭亮可以销售。

保司短期健康险经营状况

熟悉百万医疗险的朋友一定清楚，这类保险的保障期限都是1年。且因为医疗通胀高，且续保率良莠不齐，因此百万医疗险的经营很容易陷入保险业界常说的“死亡螺旋”，即：随着参保人年龄的增大，理赔增多，致使保费增加，从而导致更多人因为保费上涨而不续保，继而进一步导致保费进一步上升。

这就容易造成恶性循环，保司赔穿，入不敷出的话，那就可能将这产品下架停售。导致原先的续保的，没办法照常续保，如果当时健康状况不佳，则面领无保可续“裸奔”。

而应监管要求，现在各家保司都必须在官网公示其短期健康险的赔付率。赔付率即赔付款占所收保费的占比，通常在30%-50%为健康。

赔付率太高保司容易赔穿，没利润，不利于长久经营。赔付率过低，对于保险公司来说，虽然不容易亏钱，有利于产品稳定经营发展。但对于广大民众来说，保险的赔付率这么低，这又脱离了买保险的初衷，毕竟买保险，就是希望出事后容易拿到钱，否则买保险图啥呢？

根据官网公示，目前泰康人寿2021年上半年的短期健康险的赔付率为31,而去年整年为32.4%。整体来说风险控制的是比较优秀的水准。

产品优势

一、保证续保20年，首次投保后，不用担心20年内的续保。（即使发生了大额理赔，也一定能续保）

二、除了支持公立二级医院外，还支持泰康自营医院的报销，例如泰康同济医院。（这。。。。。当地有泰康医院才有优势啊，没有的话，那也没什么用。。。。）

三、泰康自营就医绿通，预约名义就诊住院的成功概率更高。（就是“插队”就医成功的概率更高）

产品不足

一、满期续保需审核

当20年保证续保期满后，条款显示，续保是需要审核的。并且没有“不会因健康状况或历史理赔情况拒绝续保申请”的文字条款承诺。

二、*高续保年龄：80岁

那活过了80岁以后，保障怎么办？

毕竟现在中国人均年龄都快突破80岁了，显然较多只能续保到80岁，是不够的。

三、院外购药

很多时候，在院治疗癌症，医院并不是所有的药都有，并且受制于药占比的问题。医生很经常会让癌症病人到医院外面的药店去购买抗癌特效药（贼贵）。这事发生的概率特别高。。。。。我们公司一位伙伴的爷爷，前列腺癌。而医生自始自终都是让其院外购药，并且两年时间只住了一次院。。。。。

而这款百万医疗，是不报销院外购药的。

四、缺少住院垫付

百万医疗通常都是出院后，凭借病历发票进行报销的，但部分高发的严重疾病手术，例如心脏方面的搭桥、支架手术或者神经外科的手术，往往都需要术前交很大一笔住院押金。但往往普通家庭也很难一次性拿出几万，十几万押金出来。

而如果医疗险支持住院垫付的话，那就不用担心“没钱”治病的问题。

而如果是没垫付？那就算是有买百万医疗，那可能一样会面对“没钱治病”的窘境。

五、不支持人工核保

最近几年美年大健康，爱康等体检机构都下沉到3-4线城市了，这也造就了非常多的“健康异常体”，当你在智能核保找不到对应的异常时，不好意思，你不能投这款产品了。

旭亮点评

总的来说，这款产品主要适合以下几类人群：

1. 年龄大，出险概率高的中老年人。其超长的20年保证续保，很大程度规避了停售的风险。保证老年期间“有保可依”。
2. 看重品牌，偏好医疗险长期稳定的消费者。它能让消费者在接下来很长时间内都不用考虑更换产品。

但切记，在医疗这一块仅仅只有泰享年年是不够的。需要额外增购：抗癌院外特药险。这样保障更加完善。

买什么产品是“术”，但更关键是买之前，需要先对家庭风险进行缺口分析管理，合理配置，这才是优先级靠前，更高维度的“道”。否则可能导致就算花了钱，但发生了风险却没得到相应的赔付。欢迎添加我的私人微信（liuxuliang）咨询分析讨论。

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