众安尊享e生百万医疗险是不是真的 怎么样

买保险的时候你是不是也抱怨过？保险条款动不动就是十几、几十页，乍眼一看全是晦涩难懂的专业术语，一遍下来感觉云里雾里的…。毕竟涉及大家的切身利益，具有法律效应，必须尽可能覆盖得更全面，所以保险条款“长篇大论”也是免不了的。

现在保险越来越互联网化，通过手机/电脑就能直接投保，门都不用出。这在流程上相对传统保险公司要方便很多，包括保险条款与保单也以电子形式呈现，方便随时调取阅读。但在互联网时代，没有了保险业务员不厌其烦的解释，你是不是还能认真阅读保险条款、有效保障自己的保险权益呢？

尊享e生百万医疗险作为众安保险的“网红”，每天都有用户来电咨询细节；特别是这几天《我不是药神》引起了大家对天价进口药的激烈讨论，很多人在电话里都非常关心这个产品到底能不能在这种时候发挥作用。生大病吃不起药，生病只能等死…确实是很多病友家庭遇到的问题。房子吃没了、家人吃垮了……因病致贫、一朝回到解放前，是谁都无法想象的事情。

针对这个问题，最首先要了解的是，众安的尊享e生（旗舰版）可以：

• 报销全国二级以上医院开具的病情所需的、必须的药品，包括进口药、靶向药，质子重离子治疗也是可以报销的。
• 恶性肿瘤（比如电影中的慢粒白血病就属于此类）的可报销额度高达600万元，且没有免赔额。
• 住院时发现不够钱交给医院可以申请垫付（*高600万）。
• 得了重病医院没床位可以用附带的免费“重疾绿色通道”服务，帮助更快获取床位。
• 有没有社保都能买（家里老人有新农合算是有社保），有社保146元起保一年，没社保会相对贵一点。
• 不会因为该用户理赔过而拒绝为其续保。

用一份贴合实际需求的商业保险来转移风险，确实是个明智之举。

其它关键条款我们也来一起了解下（尊享e生医疗险的2017版和旗舰版都适用）：

有人好心给公公婆婆/岳父岳母/好友…买尊享e生，但这份保险很可能是无效的!

据《中华人民**国保险法（2015年修订）》规定，投保人和被保险人之间，必须具有“保险利益”。你考虑一下：如果可以随便给别人投保，岂不是乱套了？

我们要记住，在健康保险中，投保人对以下人员具有保险利益：

1、本人。本人是指投保人自己，任何人对于自己的身体都有无限的利益，投保人为自己投保显然是没有问题的。

2、配偶、子女、父母。三者都属于投保人的家庭成员，相互有亲属血缘以及经济上的利益关系。投保人给家庭成员投保，也是没有问题的。

3、具有雇佣关系的企、事业单位成员。企、事业单位为本单位成员投保也被视为具有保险利益。比如公司给你买了团体保险，是OK的。

那么，已经给无保险利益的人投保了，该怎么解决呢？别担心。致电1010-9955给众安客服，验证身份后，把投保人信息更改为具有保险利益的人士就可以了。

和市面上大部分短期健康险一样，尊享e生的疾病等待期为30天。在等待期间因疾病出险，是不赔付的。这是为了避免有人隐瞒病情带病投保，行业称为“防止逆选择”——如果带病投保也能理赔的话，对合规投保的用户多不公平。

值得注意的是，在等待期的30天内，如果在医疗机构接受过身体检查，在等待期后确诊，也是不予理赔的。 原因是：当某用户因觉得自己身体某个地方出现了问题而去做检查，很可能TA已经怀疑自己患上了某种疾病而赶紧去补一份保险规避经济风险。这样的情况下，为其理赔也是有失公平的。

之所以总是劝大家及早投保健康险，就是因为保险是为健康体设置的、预防不可预知风险的产品；在发现生病后才来亡羊补牢，可能就太晚了哦。

** 因意外产生的理赔不受等待期限制（因意外是无法预知的）、续保不受上述限制（因续保无等待期）。

曾经有些朋友因为不了解免赔额的具体规定，听说尊享e生要1万元以上才能赔，就觉得这款产品 “坑爹” 。

但其实你知道么，1万元免赔额正是尊享e生这款产品的精髓所在。我们来想想，1万元的医疗费用是大家都能承担的，真正导致“因病致贫”“因病返贫”的是因为患上了“重病”“大病”而产生的几十万、甚至上百万的医疗费用。正是因为设置了这个免赔额，我们才得以把这款产品以更低的价格投放到市场上，保障大家的大额医疗费用；真正做到“一顿饭钱保全年”；不让辛苦一辈子的积蓄都因生大病打了水漂。

关于尊享的免赔额，我们还应该知道这几件事：

1. 如果投保尊享e生以后首次确诊恶性肿瘤（大体就是各种癌了），免赔额就从此降到0元了。

也就是说，因为首次确诊恶性肿瘤后产生的个人支付的医疗费用，尊享e生百分百报销。为什么这样设置？因为癌症吓人又费钱啊！想给你多一点帮助…。包括第二年第三年第四年…往后每年续保，都不会再有免赔额。

2.1万元是“年免赔额”，而不是“次免赔额”。

意思是：只要尊享e生保障范围内的各种医疗费用全年累计达到1万元，超过1万元的部分，只要是个人支付的，均可报销，*高可报销至100-600万元（依据你买的每个版本保额不同而有所差异）。简单点说即——把你全年需要自己掏腰包的住院医疗费用控制在1万元以内。

【还有一个小秘笈千万别忘了】

不到1万元的医疗费用支出，是可以累加的！可以累加！可以累加！

[ 举个例子 ]

陈小猪买了一份尊享e生旗舰版，1月份他在某市二级医院住院，其中个人支出了6000元。出院后，他凭医疗发票的凭据，在线向尊享e生申请理赔。资料提交成功，但因未累加到1万元，因此不赔付。

2月份，他又因生病在某市二级医院再次住院，这次个人支出了10000元。他又凭医疗发票的凭据，向尊享e生申请理赔。资料提交成功，其中4000元因在免赔额内不赔，因此实际赔付金额为6000元。

从今往后，免赔额已累加完毕。

在这一年的保障期中，他只要在尊享e生保障范围内产生任何个人支出的医疗费用，都可以让尊享e生去负责了；*高一般医疗300万元、恶性肿瘤600万元。

你懂了吗？以后哪怕没满1万元，这些个人支出的医疗费也不要“浪费”，记得发给众安用来累加免赔额。现在5000元及以下的理赔都可以通过众安APP直接申请，足不出户、也不需要快递材料，3个工作日内就能完成。还是很方便的。

作为“报销型医疗保险”，尊享e生和重疾险不同，是凭具体的医疗费用发票等有效资料报销的。保障范围内，产生多少费用就报销多少；同一份费用不可多处反复报销。

所以，如果社保统筹账户（也就是没有划到个人社保银行卡、自己用不了的那部分）已经报销过，尊享e生是不重复报的。

但是！要注意，社保的个人账户（也就是可以用来看门诊、买药的那张卡里的余额）所支付的医疗费，只要在尊享e生保障范围内的，是可以报销的哦~

以尊享e生医疗险旗舰版为例

一张图解答免赔额:

这么长，我们来总结几个重点吧：

1.在续保的时候，不会因被保险人的身体状况发生变化或者曾经发生过理赔而单独提高保费或拒保。

2.我们有可能随当时医疗费用的水平，而统一涨价或者降价。续保时会明确在页面上告知价格。

3. 随年龄提高，续保和投保一样，费用也是会逐渐增长的。

4. 目前，有两种情况会造成不能续保：

被保人超过80周岁、或者产品停售了。是的，在我国，所有的短期健康险都是不能保证续保的。考虑到市场环境和政策因素，这类的产品是可能会停售的。

我们一只在不断为尊享e生持续迭代升级。目前如尊享的某一版本停售了，你可以续保到其它尊享系列的医疗保险，同样是无等待期、不需要重新填写健康告知的。

打个比方吧，当年iPhone4刚面世的时候，惊为天人，被誉为苹果史上最经典的手机之一。但现在，无论iPhone4有多好，都再也买不到，已经停售了。

但是现在有了iPhone5678X..它一直在随着市场需求，升级更高像素的摄像头、更充足的内存和更精细的屏幕。

虽然，它的价格也因市场人力和设备成本而有稍许提高，但仍是被接受和喜爱的。谁敢说iPhone手机会生产到永远呢？但这一刻我们拥有它、享受它，生活因它而更美好。

保险产品也是相似的原理。

又有人问了，人还没出院，保单就已经到期了，还能赔吗？

根据尊享e生保险条款，哪怕保单到期了人还在住院，保障范围内的医疗费也是可以照常赔付的，较多可以覆盖到保险合同到期日后的30天。

也就是说，保险到期日后30天内的医疗费用尊享也是照常赔付的。

在理赔部门拉取出来的理赔时效数据中，我们可以看到，相似情况的用户，理赔时最快的用不了24小时，而有的案子竟然用了接近一个月。是什么造成了这么大的差异？

这就要讲到保险条款第五部分第22条了。在申请理赔的过程中，为了帮助核实情况，理赔凭证应提供条款中提到的材料。

这些材料，在众安客服人员接到理赔申请时，都会详细告知用户具体细节。但因为存在有些用户没有妥善保管理赔材料、拒绝/无法提供相关的凭证、知识水平有限而一时未能理解材料…等情况，客服需要反复指引用户补充材料，就使得理赔过程变得漫长了。因此，建议大家在治疗期间，尽可能保存好所有相关材料，哪怕你不确定它是否有用。

大家最关心的问题还有一个：保险公司到底应该在什么期限内赔付给我？超过多少天，就算超期？

根据保险法规定，哪怕是情形再复杂的案件，最长也应在30日内作出核定，告知用户是否能理赔、理赔多少。并且在核定后10日内把赔付的钱打给被保险人。而对于不能赔付的情况，需要在作出核定后3日内，以书面形式告诉被保险人，到底为什么不能赔。不提供拒赔理由的拒赔是无效的，可以去起诉这么野蛮的保险公司哦！

想要快速获得理赔，就像前文提到的一样：切记把理赔材料准备充分、完整，就能更快地赔到帐喽。

如实告知到底有多重要？

传统的长期健康保险/寿险，大家投保前是需要到医院进行体检的；把良好的体检结果反馈给保险公司后，才能正式投保，比较麻烦。而短期健康险则把门槛降低了许多：只要在网上认真阅读健康告知，确认自己有/无造成投保限制的疾病、付款~，就能投保了。所以，这份健康告知等于是你给保险公司的承诺：“我没有涉及不能投保的身体问题”。

是否如实告知，跟后面是不是成功理赔有很大关系：如果刻意隐瞒病症投保被查出，付出的保费和赔付就会打水漂哦！

如实告知的作用是：让投保人明确知道，有哪些疾病/症状会影响投保尊享e生。

很多用户会问：高血压能不能投保？鼻炎能不能投保？其实，尊享e生的智能核保都能解决这些问题。我们的智能核保会以一定顺序，仔细询问你是否有某种病症、某种病症的程度…等等。根据智能核保的指引，你可以很明确地知道身上的某些问题是否影响投保。自从有了它，很多非100%健康、身体有些小毛小病的朋友也可以享受尊享e生的保护了。

下面是一则健康告知&智能核保的示意截图。如果你想亲身试一试，打开尊享e生产品详情页，填入个人信息点击“立即投保”即可。如不100%满足健康告知，就会自动进入智能核保流程。

条款的解读就到这里。这份保险是纯消费型的中端医疗险，不可能给你任何收益回报，它的主要作用是让买了的人避免得重病没钱治，不让全家因为给一个人治病而垮掉。

最后，请大家务必要记住，投保时应把条款、投保须知、产品详情介绍等信息都通读一遍，对于有疑问的地方，手机截个屏，打个电话向客服咨询清楚！