人寿康悦百万医疗c款优缺点有哪些 可以单独购买吗

说起百万医疗险，最大的特点是高杠杆。

30岁买，每年几百元的保费，能撬动几百万的保额。大部分百万医疗险都很高性价比，只要经济情况允许，华少一般都会建议大家买一份。

百万医疗险是不可以保证长期续保的，所以不能替代重疾险，只作为补充作用，但不是每份百万医疗险都适合购买，有些百万医疗险隐含了很多陷阱。

今天我们就来揭秘某些百万医疗险不可告人的秘密，帮助大家避免踩坑。

续保要审核

百万医疗险通常只保1年，所以续保条件就显得比较重要了，有些百万医疗险的续保非常不友好，甚至可以用苛刻来形容。

上图是中国人寿的“如e康悦”的条款，靠前次续保需要由保险公司审核通过才允许续保，身体健康状况一旦变化或者理赔过，保险公司都可以拒绝我们续保！

现在很多百万医疗险在续保上都很宽松，很多都可以做到不会因为客户身体状况的变化而不让续保，所以价格相差不大的，优先选择续保条件宽松的产品。看看优秀百万医疗险，乐享一生的续保描述：

复星联合的乐享一生，续保不会因为个人的风险状况变化而拒绝投保人为被保人继续续保。

有单项限额

泰康人寿的“健康尊享B”，特殊门诊限额10万，这就是个典型的例子了！

特殊门诊医疗保险金包含门诊肾透析费;门诊恶性肿瘤治疗费,包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用;器官移植后的门诊抗排异治疗费。

而有的百万医疗给特殊门诊限额10万元，超出部分要自费，10万块可能还不够一个疗程的靶向药呢！

住院天数限制

太平人寿的“康悦医疗”，同一原因住院*高报销90天，超过的不报！这一点就非常坑了，如果不幸患了重大疾病，这90天的住院肯定是不够用的，超过90天的就需要自费了。

虽然百万医疗险是好东西，但是在产品挑选上还是要注意一下的，以下几个挑选原则要重点注意：

注意一 看保障范围

百万医疗险的基本保障一般包括一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。但有些产品会偷工减料：

· 保障病种：有的产品只限癌症，有的则保100种重疾。如果保费相差不多，后者当然更好。

· 保障项目：有的不包含特殊门诊、门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊。

· 住院天数：多数产品没有住院天数限制，但有的产品会要求每年较多只能报销180天的住院医疗费用。

· 特殊门诊：少量产品会在特殊门诊保障上设置年限额。

注意择优选取上述保障项目齐全的产品。

注意二 看免赔额和价格

百万医疗险的定位主要是解决大病或者严重意外的医疗费用。

所以一般住院会有免赔额，通常为1万；重疾或癌症0免赔。

设置免赔额，是保证产品稳定性的一个重要手段。

如果不设置免赔额，理赔概率太大，导致产品亏损的概率高，产品稳定性就比较堪忧了。

如果已经有医保，就没必要非得买0免赔的，价格贵上一倍不止，还很容易停售。

再换新的，又要重新健康告知、算等待期，还可能买不到。

注意三 看续保条款

百万医疗险通常只保1年，所以续保条件就显得比较重要了。

优先选择：续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期；就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率。

对于那种续保需审核健康和理赔情况的，不建议优先考虑。

另外，尽量选择体量大的产品，资金池大，更加稳定，续保也更加有保障。

趁着年轻健康的时候，较好及时购置长期重疾险，有足够且稳定的大病保障。就不用担心医疗险无法续保的问题了。

注意四 看增值服务

目前市面上性价比比较高的百万医疗的保障内容大同小异，于是各大公司就用增值服务来增加吸引力。

1 ）医疗垫付：如果看病一下子拿不出那么多钱来，保险公司能帮忙垫付押金。这里重点看垫付服务合作的城市、医院有多少；

2 ）就医绿通：帮忙挂号、预约专家、二次诊疗。重点看合作医院有多少；

3 ）外购药：有些药品医院没有，拿着医生开的单子去其他医院买的药。有的产品可报销，有的不能；

4 ）质子重离子治疗：是国际公认的放疗尖端技术。与传统的光子线不同，减少对健康组织的伤害。

选择百万医疗时，增值服务原则上越多越好。

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