人寿康悦百万医疗c款优缺点有哪些 可以单独购买吗
百万医疗防坑秘籍
说起百万医疗险,最大的特点是高杠杆。
30岁买,每年几百元的保费,能撬动几百万的保额。大部分百万医疗险都很高性价比,只要经济情况允许,华少一般都会建议大家买一份。
百万医疗险是不可以保证长期续保的,所以不能替代重疾险,只作为补充作用,但不是每份百万医疗险都适合购买,有些百万医疗险隐含了很多陷阱。
今天我们就来揭秘某些百万医疗险不可告人的秘密,帮助大家避免踩坑。
百万医疗险通常只保1年,所以续保条件就显得比较重要了,有些百万医疗险的续保非常不友好,甚至可以用苛刻来形容。
如E康悦续保条件
上图是中国人寿的“如e康悦”的条款,靠前次续保需要由保险公司审核通过才允许续保,身体健康状况一旦变化或者理赔过,保险公司都可以拒绝我们续保!
现在很多百万医疗险在续保上都很宽松,很多都可以做到不会因为客户身体状况的变化而不让续保,所以价格相差不大的,优先选择续保条件宽松的产品。看看优秀百万医疗险,乐享一生的续保描述:
乐享一生续保条件
复星联合的乐享一生,续保不会因为个人的风险状况变化而拒绝投保人为被保人继续续保。
泰康人寿的“健康尊享B”,特殊门诊限额10万,这就是个典型的例子了!
特殊门诊医疗保险金包含门诊肾透析费;门诊恶性肿瘤治疗费,包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用;器官移植后的门诊抗排异治疗费。
而有的百万医疗给特殊门诊限额10万元,超出部分要自费,10万块可能还不够一个疗程的靶向药呢!
太平康悦医疗
太平人寿的“康悦医疗”,同一原因住院*高报销90天,超过的不报!这一点就非常坑了,如果不幸患了重大疾病,这90天的住院肯定是不够用的,超过90天的就需要自费了。
虽然百万医疗险是好东西,但是在产品挑选上还是要注意一下的,以下几个挑选原则要重点注意:
百万医疗险的基本保障一般包括一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。但有些产品会偷工减料:
· 保障病种:有的产品只限癌症,有的则保100种重疾。如果保费相差不多,后者当然更好。
· 保障项目:有的不包含特殊门诊、门诊手术,或者不保障住院前后的门急诊。
· 住院天数:多数产品没有住院天数限制,但有的产品会要求每年较多只能报销180天的住院医疗费用。
· 特殊门诊:少量产品会在特殊门诊保障上设置年限额。
注意择优选取上述保障项目齐全的产品。
百万医疗险的定位主要是解决大病或者严重意外的医疗费用。
所以一般住院会有免赔额,通常为1万;重疾或癌症0免赔。
设置免赔额,是保证产品稳定性的一个重要手段。
如果不设置免赔额,理赔概率太大,导致产品亏损的概率高,产品稳定性就比较堪忧了。
如果已经有医保,就没必要非得买0免赔的,价格贵上一倍不止,还很容易停售。
再换新的,又要重新健康告知、算等待期,还可能买不到。
百万医疗险通常只保1年,所以续保条件就显得比较重要了。
优先选择:续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期;就算理赔了,也不会拒绝续保或者单独调整费率。
对于那种续保需审核健康和理赔情况的,不建议优先考虑。
另外,尽量选择体量大的产品,资金池大,更加稳定,续保也更加有保障。
趁着年轻健康的时候,较好及时购置长期重疾险,有足够且稳定的大病保障。就不用担心医疗险无法续保的问题了。
目前市面上性价比比较高的百万医疗的保障内容大同小异,于是各大公司就用增值服务来增加吸引力。
1 )医疗垫付:如果看病一下子拿不出那么多钱来,保险公司能帮忙垫付押金。这里重点看垫付服务合作的城市、医院有多少;
2 )就医绿通:帮忙挂号、预约专家、二次诊疗。重点看合作医院有多少;
3 )外购药:有些药品医院没有,拿着医生开的单子去其他医院买的药。有的产品可报销,有的不能;
4 )质子重离子治疗:是国际公认的放疗尖端技术。与传统的光子线不同,减少对健康组织的伤害。
选择百万医疗时,增值服务原则上越多越好。
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