百万医疗免赔额年度累计吗 能报销哪些费用

百万医疗免赔额年度累计吗 能报销哪些费用

百万医疗是目前市面上最为常见的医疗险种，保费较其他医疗险来说较为便宜，保障也是非常强大，动辄200万保额或者带有质子重离子医疗保障，是各大保险公司推销的利器。但是百万医疗险中的“免赔额”您真的读懂了吗？

“免赔额”是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。简单来说就是超过这个额度，保险公司才会承担，而且承担的金额还会扣除约定的免赔金额。

免赔额10000元，自付金额10001元，保险公司承担1元的赔偿责任。一般免赔额是一年一累计的，也有的保险是按照一次住院来累计免赔额的，具体要看相关险种的约定。

近期通赔平台接到了孙先生针对于百万医疗险的咨询，认为保险公司赔付的金额少了，大家可以计算一下，欢迎给小编留言。

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案件详情

险种：小病医疗（保额1万元）+百万医疗（免赔额1万元）

费用情况：住院总费用43570.92元，医保报销25457.33元

理赔情况：自付金额18113.59元，百万医疗扣除免赔额后赔付8113.59元，小病医疗扣除自费项目赔付3596.69元，累计赔付11720.28元

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专家观点

孙先生投保的百万医疗险是这样约定的：被保险人通过基本医疗保险、城乡居民大病保险或公费医疗获得的医疗费用补偿，不可计入免赔额，但从其他途径获得的医疗费用补偿可计入免赔额。按照条款理解如果同时投保不同的医疗险种，在靠前家保险公司的赔付金额时可以抵扣第二家保险公司免赔额的。

按照有利于客户的原则，保险公司完全可以换一个思路去理赔，自付金额18113.59元，先在客户小病医疗申请赔付，扣除自费项目可以赔付10000元，该10000元按照条款约定可以抵扣免赔额，那么剩下8113.59元可以在百万医疗中获得赔付，累计赔付18113.59元。

目前孙先生已经根据专家的分析进一步与保险公司沟通中，期待孙先生维权成功！

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小灵通思考

百万医疗险更多是针对于大病的托底支撑，因为免赔额较高，常规小病可能更需要无免赔的医疗险来进行保障。如果您参透了免赔额的概念和适用情况，完全可以保额1万元的零免赔医疗险和百万医疗组合投保，这样的方式从保障意义和实用度来看可能更高一点。

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